Державна адміністрація валютного контролю опублікувала нові правила, які матимуть глибокий вплив на форекс-торгівлю

Нещодавно Державне управління валютного контролю опублікувало «Порядок управління звітністю щодо валютних ризиків банків (тимчасовий)», цей новий регламент висуває вищі вимоги до регулювання валютних операцій банків, а також може суттєво вплинути на валютних трейдерів. У міру ускладнення глобального фінансового середовища та зростання ризиків трансакцій капіталу через кордон, управління валютними ризиками банків стало пріоритетом для регуляторів. У цій статті буде детально проаналізовано основний зміст цього нового регламенту та можливі наслідки.

Основні обов'язки банків

Нові правила вимагають від банків нести більше відповідальності в кількох аспектах:

1. Моніторинг і звітування про ризикові угоди: банки повинні встановити комплексні стандарти моніторингу, щоб своєчасно виявляти та звітувати про ризикові угоди, пов’язані з фальшивою торгівлею, незаконною трансакційною діяльністю тощо. Звіт має бути завершено протягом 5 робочих днів з моменту підтвердження інформації.

2. Співпраця з регуляторними перевірками: банки повинні своєчасно та правдиво надавати відповідні матеріали до форекс-управління, не допускаючи жодних приховувань чи перешкод.

3. Поліпшення внутрішнього управління: розробити відповідні внутрішні положення, нормалізувати процес звітування, посилити управління філіями. Водночас створити та вдосконалити систему моніторингу інформації для забезпечення внутрішнього обміну інформацією.

4. Конфіденційність інформації: інформацію, отриману в процесі виконання, банк зобов'язаний зберігати в строгій таємниці, не розголошувати або незаконно надавати іншим.

5. Відповідальність за порушення: якщо буде порушено правила, банк понесе відповідні покарання. Але якщо буде доведено, що він вживав усіх необхідних заходів, відповідальність може бути скасована.

Стандарти для оцінки ризикових угод банками

Банки при оцінці ризиків трансакцій з міжнародними фінансовими переказами переважно враховують такі фактори:

1. Сума угоди: чи відповідає вона економічній спроможності клієнта або нормальному обсягу бізнесу.

2. Частота торгівлі: чи відбулися аномальні зміни або перевищення нормального бізнес-діапазону.

3. Напрямок руху коштів: чи відповідає він заявленому клієнтом призначенню, або ж спрямований у високоризикові регіони.

4. Галузеві характеристики: враховуючи особливості власного бізнесу та регуляторну інформацію, звертати увагу на аномальні фінансові перекази конкретних галузевих клієнтів.

Визначення ризиків торгівлі віртуальними валютами

Торговля віртуальними валютами вважається високоризикованою. Основні причини включають:

1. Відсутність регулювання: торгівля віртуальною валютою позбавлена ефективного регулювання.

2. Коливання цін: ціни на віртуальні валюти коливаються значно, що збільшує ризик.

3. Анонімність: Транзакції мають високу анонімність, що дозволяє їх використовувати для незаконного переміщення коштів.

Фінансові установи загалом зберігають високу настороженість щодо торгівлі віртуальними валютами та вживають суворих заходів контролю.

Критерії визначення аномальної торгівлі

Банки при оцінці аномальності угод приділяють особливу увагу:

1. Чи перевищує сума угоди звичайні доходи та витрати рахунку.

2. Чи різко зросла частота торгів у короткостроковій перспективі.

3. Чи є напрямок коштів зрозумілим, чи пов'язаний він з нормальною бізнес-діяльністю рахунку.

4. Характеристики високочастотної торгівлі, складних шляхів фінансування тощо в торгівлі віртуальними валютами.

5. Чи відповідають джерело та використання коштів.

6. Чи існує повний торговий документ.

Заходи банків щодо обробки ризикових угод

Коли банк визнає, що угода містить ризик, він може вжити такі заходи:

1. Підвищити рівень ризику комплаєнсу на ринку форекс для учасників торгівлі.

2. Вжити посилені заходи контролю за подальшими форекс-операціями.

3. Підвищення рівня затвердження відповідного бізнесу.

4. Обмеження або відмова в обробці нових форекс операцій.

5. Обмежити проведення форекс-операцій неособисто.

6. У крайніх випадках може бути заморожено рахунок або обмежено переказ коштів.

Щоб уникнути вжиття вищезазначених заходів, трейдери повинні забезпечити, щоб їхня торгівля була законною та відповідала вимогам, надавати чіткі пояснення щодо торгового фону та відповідні документи. Активна співпраця з банківським розслідуванням також допоможе знизити ризики.

Замороження та відновлення рахунку

Хоча в цьому методі не вказано конкретний термін і наслідки замороження рахунку, в загальному випадку, якщо рахунок заморожено через ризикову торгівлю на форекс, рекомендується вжити такі заходи:

1. Активно пояснити банку контекст і призначення транзакції.

2. Надати законні та відповідні документи для торгівлі та супутні матеріали.

3. Активно співпрацювати з банківським розслідуванням.

Після підтвердження банком, що транзакція не несе ризику, рахунок може бути відновлений до нормального стану.

Вплив на учасників торгівлі віртуальними валютами

На фоні посилення регулювання банків, учасники торгівлі віртуальною валютою можуть стикатися з такими викликами:

1. Обмеження руху коштів: банки можуть обмежувати або заморожувати рахунки, що стосуються великих або високоризикованих міжнародних транзакцій.

2. Збільшення витрат на торгівлю: банки можуть стягувати додаткові збори за операції з віртуальною валютою або вимагати надання додаткових матеріалів для дотримання вимог.

3. Зростання тиску з боку регуляторів: платформі потрібно вкласти більше ресурсів у комплаєнс-огляд та контроль ризиків, особливо в межах міжнародних угод.

4. Зниження ефективності операцій: Збільшення вимог до відповідності може вплинути на загальну ефективність роботи платформи.

5. Погіршення користувацького досвіду: обмеження рахунку та додаткова перевірка можуть вплинути на торговий досвід користувача.

Загалом, впровадження нових правил матиме суттєвий вплив на фінансові потоки, витрати на торгівлю та вимоги до відповідності учасників торгівлі віртуальними валютами, особливо для малих платформ, де тягар відповідності може бути ще важчим.