Шифрування активів для платежів: майбутній вибір гігантів електронної комерції?

Раніше люди часто запитували, чи можна купити каву за біткойни, а сьогодні платежі за допомогою шифрування активів стали "майбутнім способом платежів" в очах глобальних роздрібних гігантів.

Нещодавно одна з електронних комерційних платформ офіційно запустила платіж у стейблкоїні USDC, перші продавці вже почали тестування, очікується повне впровадження протягом року. Водночас, за повідомленнями, кілька гігантів електронної комерції та туризму також досліджують випуск власних стейблкоїнів або вивчають платіж у шифруваннях.

Яка сила стоїть за цим бумом? Які проблеми вирішують стабільні монети? Чи повинні традиційні платіжні установи хвилюватися? Давайте детально проаналізуємо основні причини, чому електронна комерція приймає шифрування активів, і подивимося, чи це просто тимчасова мода, чи неминучий вибір.

Довготривала проблема електронної комерції: висока вартість платежів

Витрати на оплату завжди були невидимим вбивцею витрат в електронній комерції. На всіх основних платформах електронної комерції кожного разу при використанні кредитної картки або стороннього платежу виникають значні витрати.

Основні кредитні картки зазвичай стягують комісію 2-3%. За кожну транзакцію продавець змушений сплачувати цю частину "прихованого податку". При трансакціях між країнами також виникають додаткові витрати на валюту та затримки в розрахунках. Традиційні способи оплати безсумнівно стають тягарем для цифрової торгівлі.

У порівнянні, стейблкоїни пропонують привабливу альтернативу:

• Реальний розрахунок (онлайн-транзакції)
• Низькі торговельні витрати (без посередницьких зборів)
• Крос-бортна сумісність (без валютних проблем)
• Програмованість (може інтегруватися з логістичними системами)

Тому не дивно, що великі електронні торгові компанії активно оцінюють, чи можуть вони самостійно контролювати цей ланцюг вартості.

Один з електронних торгових майданчиків першим спробував оплату USDC

На електронній комерції один з платформ першим вживає заходів. Співпрацюючи з біржею криптовалют, ця платформа запустила функцію платежів USDC на основі другого рівня мережі Ethereum. Її робота виглядає наступним чином:

• Клієнт використовує USDC для оплати в мережі
• Торговець отримує фіатні гроші (автоматично конвертуються в долари тощо)
• Обробка заднього конвертування сторонніми організаціями

Для клієнтів досвід не змінився; для продавців не потрібно розуміти шифрування активів, процес повністю автоматизований. Ключова різниця полягає у нижчих витратах і швидшому врегулюванні.

Щоб залучити користувачів, ця платформа навіть пропонує 1% кешбек у USDC. Сплачуючи стабільною монетою, можна ще й заробити, що прямо кидає виклик традиційним платіжним каналам.

Це також демонструє глибоке розуміння поведінки користувачів Web3 з боку платформи. Багато власників стабільних монет не використовують кредитні картки або традиційні способи оплати, але мають активи для споживання. Платформа прагне перетворити їх на покупців.

Роздрібні гіганти поспішають слідувати

Зі зростанням дій певної електронної комерційної платформи, ще більш символічним є те, що глобальні роздрібні гіганти також почали серйозно ставитися до шифрування активів. Багато провідних ЗМІ повідомляють:

• Багато великих роздрібних торговців досліджують можливість випуску власних стабільних монет
• Туристичні компанії та авіакомпанії також вивчають шифрування активів для спрощення розрахунків під час трансакцій між країнами.

Чому традиційні гіганти раптом "взялися за все"?

• Зниження торгових витрат: стейблкоїни обминають платіжні інститути, суттєво зменшуючи витрати
• Швидке врегулювання: з кількох днів до кількох секунд
• Підвищення утримання клієнтів: користувачі шифрування активів більш схильні підтримувати торговців, які сумісні з їхніми гаманцями
• Уникнення затримок традиційних банків: немає необхідності чекати на банківські перекази або кредитні схвалення

Коротко кажучи, стейблкоїни вирішили кілька довготривалих проблем, з якими електронна комерція боролася протягом багатьох років. Не дивно, що всі прагнуть спробувати.

Нещодавня публічна критика постачальників глобальних платежів стабільних монет не є випадковістю — тиск дійсно існує.

Шифрування активів: компроміс між транзакціями в ланцюзі та розрахунками поза ланцюгом

Потрібно чітко зазначити, що фактичні платежі за шифровані активи не є повністю децентралізованими. Наприклад, реалізація на одному з електронних торгових платформ використовує типову "змішану модель ончейн/офчейн":

• Користувач вибирає оплату USDC на інтерфейсі платформи (через шифрування мережі блокчейн)
• Платформа приймає платежі, а третя сторона перетворює їх на фіатні гроші (наприклад, долари США, євро, єни)
• Фіатні гроші передаються через традиційні банківські канали

Отже, незважаючи на те, що стейблкоїни обходять традиційні платіжні мережі, остання миля все ще залежить від банків. Це саме те, на що регулятори звертають пильну увагу: чи стейблкоїни уникнули дотримання вимог? Чи є процес клірингу прозорим? Як вирішуються питання боротьби з відмиванням грошей та ідентифікації клієнтів?

На щастя, відповідні платформи провели домашню роботу, і їх спосіб реалізації відповідає поточним регуляторним очікуванням США щодо відповідності стейблкоїнів.

Три основні мотивації для великих гравців електронної комерції в інвестуванні в стейблкоїни

Аналіз основних факторів впливу:

1. Тиск витрат

Торговці втомилися від високих витрат на кредитні картки та комісії третіх сторін. Стейблкоїни пропонують спосіб обійти посередників, знизити витрати та прискорити грошові потоки.

2. Потреба в оновленні технологій

Традиційні платформи електронної комерції все ще підпорядковані традиційним банківським системам. У порівнянні з цим, платіжна інфраструктура Web3 від природи має:

• Автоматизація
• Без кордонів
• прозорий

Новітній платіжний протокол може бути безпосередньо інтегрований в систему замовлень, що робить його простішим і ефективнішим, ніж традиційний платіжний SDK.

3. Зміна потреб користувачів

Користувацька база активів шифрування швидко зростає, вони "мають монети, але немає де їх витратити". Підтримка шифрування платежів є простим способом залучення та утримання цієї групи. Крім того, це також підтримує інноваційні механізми винагороди — кешбек, NFT пільги, ігрові програми лояльності.

Висновок

Чи можуть стейбли знайти нову форму глобальної електронної комерції? Давайте розглянемо поточні сигнали:

• Зростання обсягу платежів: щомісячний обсяг платежів стабільних монет зріс з 2 мільярдів доларів два роки тому до 6,3 мільярда доларів, а загальний обсяг торгів у світі перевищив 94 мільярди доларів.
• Платформа активно діє: одна електронна комерційна платформа вже запустила, інші гіганти також досліджують, туристична галузь також готується.
• Явний тренд: прийняття шифрованих активів зростає, для міжнародної торгівлі потрібні ефективні розрахунки, традиційні платіжні системи стають вузьким місцем.

Якщо біткоїн є цифровим золотом, то стейблкоїни стають цифровими доларами. Першопрохідці в електронній комерції закладають основу для глобальних платежів на наступні десять років.