Повний огляд: як нешифровані компанії можуть впроваджувати стейблкоїни для підтримки розвитку бізнесу

Посібник із застосування стейблкоїнів: як нефінансові підприємства можуть впроваджувати стейблкоїни

Протягом останніх півроку новини про стейблкоїни продовжують набирати популярності. Від керівників банків до продуктових менеджерів платіжних компаній, а також до урядових чиновників, все більше і більше прийнятників починають звертати увагу на переваги стейблкоїнів.

стейблкоїн建立在四大核心支柱之上:

  • Миттєве розрахунки( суттєво знижують потребу в оборотному капіталі)
  • Дуже низькі торгові витрати (, особливо в порівнянні з традиційними системами )
  • Глобальна доступність ( цілодобово, лише потрібне підключення до мережі )
  • Програмованість ( завдяки розширеній логіці кодування, що керує монетою )

Ці характеристики повною мірою відображають переваги стейблкоїнів. Хоча необхідність стейблкоїнів легко зрозуміти, їх конкретне застосування є досить складним. Наразі дуже мало матеріалів детально пояснюють, як інтегрувати стейблкоїни в існуючі бізнес-моделі.

На основі цього ми склали цей високорівневий посібник, щоб надати початкові вказівки нешифрованим підприємствам для вивчення застосування стейблкоїнів. Наступний текст буде поділений на чотири розділи, кожен з яких відповідає різним бізнес-моделям. Кожна частина буде аналізувати: на яких етапах стейблкоїн може створювати цінність, які конкретні шляхи реалізації, а також схематичне зображення моделі продукту після перетворення.

Нашою метою є сприяння масштабному використанню стейблкоїнів у реальних бізнес-сценаріях. Сподіваємося, що ця стаття зможе внести свій внесок у досягнення цього бачення. Тепер давайте глибше розглянемо, як некриптові підприємства можуть використовувати стейблкоїни.

стейблкоїн такий популярний, які бізнес-сценарії Web3 підходять для впровадження?

До Cфінансових технологій банку

Для цифрових банків, спрямованих на споживачів, ключем до підвищення корпоративної вартості є оптимізація трьох аспектів: масштаб користувачів, дохід на одного користувача (ARPU), рівень утримання користувачів. Наразі стейблкоїни можуть безпосередньо допомогти з першими двома показниками - шляхом інтеграції інфраструктури партнерів цифрові банки можуть запустити сервіси переказів на основі стейблкоїнів, що дозволяє залучити нові групи користувачів і додати нові канали доходу для існуючих клієнтів.

У умовах цифровізації та глобалізації, сучасні фінансові технології часто націлені на ринок з транснаціональними характеристиками. Деякі цифрові банки ставлять транснаціональні фінансові послуги в якості основної позиції, інші ж розглядають їх як функціональний модуль для підвищення ARPU. Для фінансових технологічних стартапів, що фокусуються на певних групах, послуги грошових переказів є критично важливими для цільового ринку. Ці типи цифрових банків отримають вигоду від переказів стейблкоїнів.

В порівнянні з традиційними послугами грошових переказів, стейблкоїни можуть забезпечити швидше та дешевше врегулювання. Це пояснює, чому в деяких каналах грошових переказів частка платежів стейблкоїнами досягла 10-20%, і динаміка зростання триває.

Окрім створення нового доходу, стейблкоїни також можуть оптимізувати витрати та користувацький досвід, особливо як інструмент внутрішніх розрахунків. Багато фахівців добре усвідомлюють проблеми з розрахунками у вихідні: закриття банків призводить до затримки розрахунків на два дні. Цифрові банки, що прагнуть до надання послуг у реальному часі, змушені заповнювати прогалини, надаючи кредити на обіговий капітал, що викликає як витрати на можливості фінансування, так і може змусити компанії залучати додаткове фінансування. Проте миттєві розрахунки та глобальна доступність стейблкоїнів повністю вирішують цю проблему. Один з найбільших фінансових технологічних платформ у світі є типовим прикладом: його CEO чітко заявив, що використовує стейблкоїни для обробки великої кількості розрахунків у вихідні, і масштаб застосування постійно розширюється.

Отже, не дивно, що кілька фінансових технологічних компаній, орієнтованих на споживачів, активно займаються стейблкоїнами. То як же вам, працюючи в споживчому банку або фінансовій технологічній компанії, використовувати стейблкоїни?

Ця бізнес-модель після впровадження стейблкоїн має наступний практичний план.

реальний розрахунок цілодобово

Використання популярних стейблкоїнів для миттєвих розрахунків (, включаючи вихідні )

Інтегрований постачальник гаманців/комбінатор координаторів, що з'єднує банківську систему з потоками доларів/стейблкоїнів у блокчейні.

У певних регіонах підключити постачальників послуг валютних каналів, реалізувати обмін стейблкоїнів на монети B2B/B2B2C.

заповнити прогалину в розрахунках фіатною монетою

У вихідні стабільні монети використовуються як тимчасова заміна національній валюті, після відновлення роботи банківської системи буде проведено звірку.

Можна об'єднати постачальників для створення внутрішнього розрахункового кола стейблкоїн між рахунками клієнтів та підприємствами.

кошти контрагента миттєво на рахунку

Швидке виділення коштів до біржі/партнера через вказані рішення або партнерів з ліквідності, обминаючи традиційні процеси.

Автоматичне регулювання портфеля транснаціональними суб'єктами

Коли канали фіатних грошей закриваються, реалізація перерозподілу коштів між бізнес-одиницями/дочірніми компаніями здійснюється через трансакції зі стейблкоїнами на блокчейні.

Штаб-квартира може скористатися цим для створення автоматизованої, масштабованої системи глобального управління фінансами.

Окрім цих базових функцій, можна уявити нове покоління банків, повністю засноване на концепції "круглосуточного, миттєвого, комбінованого фінансування". Грошові перекази та розрахунки є лише початком, згодом також з'являться сценарії програмованих платежів, управління активами через кордон, токенізація акцій тощо. Такі підприємства виграють ринок завдяки надзвичайному користувацькому досвіду, різноманітному продуктовому матриці та нижчій структурі витрат.

! [Стабільні монети настільки популярні, які бізнес-сценарії Web3 підходять для впровадження?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

Комерційні банки та послуги для підприємств(B2B)

На сьогоднішній день, підприємцям у деяких нових ринках, якщо вони хочуть відкрити доларовий рахунок у місцевому банку, доводиться долати численні перешкоди. Зазвичай тільки компанії з великими обсягами торгівлі або з особливими зв'язками можуть отримати право - і це ще за умови, що банк має достатню ліквідність у доларах. А рахунки в національній валюті змушують підприємців одночасно нести ризики банку та кредитоспроможності уряду, змушуючи їх постійно контролювати коливання валютного курсу для підтримки оборотного капіталу. Коли підприємці здійснюють оплату іноземним постачальникам, їм також потрібно додатково сплачувати високі комісії за обмін національної валюти на долари та інші основні валюти.

стейблкоїн може суттєво зменшити ці тертя, а банки з проактивним підходом зіграють ключову роль у їхньому впровадженні. Через платформу зберігання цифрових доларів, що відповідає вимогам, підприємства можуть досягти:

  • Не потрібно встановлювати кілька банківських відносин, щоб мати залишки в різних монетах
  • Митні рахунки в режимі миттєвого розрахунку ( обходять традиційну мережу агентів )
  • Депозити стейблкоїнів приносять відсотки

Завдяки цьому комерційні банки можуть оновити свої базові поточні рахунки до глобальних багатовалютних рішень з управління фінансами, пропонуючи швидкість, прозорість та фінансову стійкість, які не можуть зрівнятися з традиційними рахунками.

Ця бізнес-модель після впровадження стейблкоїнів має такі практичні рішення.

глобальний доларовий/багатовалютний обліковий сервіс

Банк через партнера для підприємств зберігає стейблкоїн

Знизити витрати на запуск і операції (, такі як зменшення вимог до ліцензій, звільнення від рахунків FBO )

продукти з високою дохідністю, що підтримуються якісними американськими облігаціями

Банки можуть запропонувати дохід на рівні федеральної процентної ставки ( приблизно 4% ), а кредитний ризик значно нижчий, ніж у місцевих банків ( американських регульованих грошових фондів порівняно з місцевими банками ).

необхідно налагодити співпрацю з постачальниками стейблкоїнів або партнерами з токенізованими державними облігаціями

Реальний розрахунок 24/7

Деталі дивіться в попередньому розділі про фінансові послуги споживчого кредитування.

перспективні глобальні сценарії застосування

Імпортери здійснюють миттєві платежі в доларах США, закордонні експортери негайно випускають товари

Фінансові директори компаній можуть в реальному часі переміщати кошти через кілька країн, позбавляючись затримок системи агентських банків, що робить можливими банківські послуги для надвеликих транснаціональних груп.

Власники бізнесу в країнах з високою інфляцією використовують долар для прив'язки активів та пасивів своїх підприємств.

Постачальник послуг виплати зарплати

Для платформи заробітної плати найбільша цінність стейблкоїнів полягає в обслуговуванні роботодавців, які повинні виплачувати зарплату працівникам на ринках, що розвиваються. Крос-бортові платежі або платежі в країнах з відсталими фінансовими інфраструктурами можуть призвести до значних витрат для платформ заробітної плати – ці витрати можуть бути або поглинуті самими платформами, або перекладені на роботодавців, або ж вимушено вирахувані з винагороди підрядників. Для постачальників послуг заробітної плати найпростіша можливість реалізації – це відкриття каналів платежів стейблкоїнами.

Переведення стейблкоїнів з американської фінансової системи на цифрові гаманці підрядників майже безкоштовне та миттєве (, що залежить від налаштування фіатних валют ). Хоча підрядники можуть все ще бути зобов'язані самостійно виконувати обмін фіатних валют (, що може призвести до витрат ), але вони можуть миттєво отримувати платежі, прив'язані до найсильніших фіатних валют у світі. Безліч доказів свідчить про те, що попит на стейблкоїни в нових ринках стрімко зростає:

  • Користувачі в середньому готові сплачувати близько 4,7% надбавки за отримання доларових стейблкоїнів
  • У деяких країнах ця надбавка може сягати 30%
  • стейблкоїн стає все більш популярним серед підрядників та фрілансерів в Латинській Америці та інших регіонах
  • Зосередження на додатку для фрілансерів, використання стейблкоїнів та зростання кількості користувачів мають експоненціальне зростання
  • Що більш важливо, база користувачів вже сформувалася: за останні 12 місяців понад 250 мільйонів цифрових гаманців активно використовували стейблкоїни, все більше людей готові приймати оплату стейблкоїнами.

Окрім швидкості та економії витрат для кінцевих користувачів, стейблкоїни мають безліч переваг для корпоративних клієнтів, які використовують послуги заробітної плати (, тобто платоспроможних клієнтів ). По-перше, стейблкоїни є значно більш прозорими та налаштовуваними. Згідно з останнім опитуванням, 66% фахівців з оплати праці не мають інструментів для розуміння своїх фактичних витрат з банками та платіжними партнерами. Витрати часто є непрозорими, а процеси – заплутаними. По-друге, сьогоднішній процес виконання виплат заробітної плати часто передбачає велику кількість ручних операцій, що витрачає ресурси фінансового відділу. Окрім самої реалізації виплат, існує цілий ряд інших питань, які потрібно враховувати, від бухгалтерії до оподаткування та банківського звіряння. Стейблкоїни є програмованими і мають вбудований реєстр ( на базі блокчейн ), що значно підвищує автоматизацію (, таку як масові заплановані виплати ) та бухгалтерські можливості (, такі як автоматичний розрахунок смарт-контрактів, утримання та сплата податків, а також системи обліку ).

Оскільки так, як платформа заробітної плати повинна активувати функцію оплати стейблкоїнами?

реальний розрахунок 24/7

Попередній текст вже охоплював відповідну інформацію.

закритий платіж

Співпраця з платформою випуску карток на основі стейблкоїнів, що дозволяє кінцевим користувачам безпосередньо витрачати стейблкоїни, повністю успадковуючи їхні швидкісні та вартісні переваги.

Співпраця з постачальниками гаманців для забезпечення можливостей збереження та отримання доходу в стейблкоїнах

бухгалтерський облік та податковий облік

Використовуючи незмінну природу бухгалтерських книг блокчейну, через API-інтерфейси даних автоматично синхронізувати записи транзакцій з бухгалтерською та податковою системами, реалізувати автоматизацію процесів утримання, сплати, обліку та звірки.

програмовані платежі та вбудовані фінанси

Використання смарт-контрактів для реалізації автоматичних масових платежів та програмованих виплат на основі конкретних умов (, таких як бонуси ). Можна співпрацювати з відповідними платформами або безпосередньо використовувати смарт-контракти.

Підключення до основного протоколу DeFi для надання фінансових послуг на основі зарплати у доступний та глобально доступний спосіб. У деяких країнах/регіонах можна обійти тих, хто зазвичай є громіздким, закритим та дорогим місцевим банківським партнерам. Деякі додатки намагаються надати ці функції.

На основі вищезазначеного плану, давайте детальніше розглянемо конкретні способи реалізації:

Платформа обробки заробітної плати з підтримкою стейблкоїнів співпрацює з американським фіатним входом, з'єднуючи банківські рахунки зі стейблкоїнами. Напередодні дати виплати кошти з корпоративного рахунку клієнта переводяться на рахунок стейблкоїнів на блокчейні ( ці рахунки можуть бути зберігані в зазначеній компанії або у відповідних установах ). Виплати повністю автоматизовані, масово транслюються всім підрядникам по всьому світу. Підрядники негайно отримують стейблкоїни у доларах США, які можна витрачати за допомогою картки Visa, що підтримує стейблкоїни, або заощаджувати в рахунку на блокчейні через токенізовані державні облігації. Завдяки цій новій архітектурі загальні витрати системи значно зменшилися, охоплення підрядників значно розширилося, а рівень автоматизації системи значно зріс.

! [Стабільні монети настільки популярні, які бізнес-сценарії Web3 підходять для впровадження?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)

Емітент карт

Сьогодні багато підприємств отримують основний дохід через випуск карток. Наприклад, одна нещодавно зареєстрована компанія лише на американському ринку отримала понад 1 мільярд доларів США річного доходу завдяки комісіям за транзакції. Незважаючи на те, що ця компанія побудувала величезний бізнес у США, її партнерські відносини з картковими організаціями, банківськими партнерами та технологічна архітектура практично не можуть допомогти у розширенні на закордонні ринки.

Традиційне випускання карток потребує подачі заявки на прямі ліцензії карткових організацій у кожній країні або співпраці з місцевими банками. Цей складний процес серйозно заважає компаніям розширюватися за межі регіону. Наприклад, одна з публічних компаній, після 10 років роботи, лише за останні 3 роки почала розширення за кордон.

Крім того, емітент картки повинен сплатити заставу картковій організації для запобігання ризикам дефолту. Таким чином, карткова організація обіцяє торговцям: навіть якщо банк або фінансово-технологічна компанія збанкрутує, платежі картодержателів все ще будуть виконані. Карткова організація перевірить обсяги транзакцій за останні 4-7 днів, щоб розрахувати, що емітент повинен сплатити.

Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
  • Нагородити
  • 5
  • Поділіться
Прокоментувати
0/400
BlockchainThinkTankvip
· 15год тому
Нагадую всім, що уроки з 2018 року щодо стейблкоїнів потрібно пам'ятати.
Переглянути оригіналвідповісти на0
ser_we_are_earlyvip
· 15год тому
бик повертається до біка, потрібно просто в майбутньому використовувати більше.
Переглянути оригіналвідповісти на0
CrossChainBreathervip
· 15год тому
Кажучи, все зводиться до інфраструктури web3.
Переглянути оригіналвідповісти на0
ConsensusDissentervip
· 15год тому
Де регулювання?
Переглянути оригіналвідповісти на0
MercilessHalalvip
· 15год тому
Справжня справа, всі просто зосереджуються на стейблкоїн.
Переглянути оригіналвідповісти на0
  • Закріпити