Просування та продаж віртуальних кредитних карт в Україні може бути пов'язано з незаконною діяльністю

Останніми роками, з розвитком цифрових платежів, віртуальні кредитні картки стали важливим інструментом у трансакціях через кордон, таких як онлайн-покупки та підписки на послуги.

Платформи віртуальних кредитних карток, які надають такі послуги, зазвичай зареєстровані за кордоном і отримують відповідні ліцензії, але технічна команда платформи, операційний маркетинг, служба підтримки та інші часто розташовані на материковому Китаї.

Хоча деякі платформи віртуальних кредитних карток вже були піддані розслідуванню за незаконну підприємницьку діяльність, у відсутності чітких юридичних норм, чи є такі бізнес-дії незаконною підприємницькою діяльністю, потрібно аналізувати в контексті конкретних бізнес-сценаріїв платформи, а не узагальнювати.

Історія розвитку віртуальних кредитних карток

Віртуальні кредитні картки (VCC) в Китаї не є новим явищем за останні два роки. Ще в 2013 році піонери почали експериментувати, але швидко стикнулися з перешкодами через обмеження внутрішньої політики. Після цього комерційні банки, компанії споживчого фінансування та фінансові технологічні компанії також продовжували дослідження та випускали відповідні продукти.

В останні роки, завдяки таким технологіям, як блокчейн, трансакції через кордон, штучний інтелект тощо, віртуальні кредитні картки вступили в період швидкого зростання, стаючи новим платіжним інструментом для все більшої кількості користувачів. Віртуальна кредитна картка, про яку йдеться в цій статті, є платіжним інструментом, який можна використовувати для онлайн-платежів та покупок по всьому світу, що підтримує сумісність з основними платіжними мережами і може використовуватися у більшості торговців і електронних комерційних платформ у світі.

Сценарії використання віртуальної кредитної картки

Хоча VCC називається "кредитною карткою", насправді вона не може бути в межах кредиту, користувачам потрібно попередньо поповнити рахунок для використання. Основні сценарії використання включають:

• Міжнародні покупки: підходить для міжнародних електронних комерційних платформ, особливо коли користувачам потрібно уникати коливань валютного курсу, валютного контролю або коли вони не хочуть розкривати справжню інформацію про банківську картку.

• Підписка на послуги та придбання цифрового контенту: наприклад, стягнення з різних закордонних платформ підписки.

• Оренда автомобілів, бронювання готелів та онлайн-замовлення подорожей.

• Онлайн-реклама та маркетингові платежі: наприклад, відрахування плати за рекламу для основних рекламних платформ.

• Валютна торгівля та криптовалютні платежі: підтримка кількох валют, що полегшує транзакції між країнами. Деякі віртуальні кредитні картки підтримують прив'язку до криптовалютних платформ для покупки криптовалюти або конвертації криптовалюти в фіатні платежі.

Проблеми з відповідністю іноземних суб'єктів

Розміщення юридичної особи компанії за межами материкового Китаю та отримання відповідних ліцензій і кваліфікацій чи дозволяє це легально вести бізнес на території материкового Китаю? Це питання варте роздумів.

Є думка, що фінансовий сектор, як ліцензована галузь, повинен працювати на основі ліцензії, а фінансові ліцензії мають державні кордони; лише наявність закордонної ліцензії для ведення бізнесу в країні є незаконною фінансовою діяльністю. Заборонені фінансові послуги для внутрішніх та іноземних інвесторів, а також фінансові послуги, які не відкриті для зовнішніх учасників, не можуть надаватися іноземними установами на території країни. Для легальної та відповідної діяльності в країні іноземні установи повинні мати відповідні ліцензії на внутрішньому ринку для фінансових послуг, які вже відкриті для зовнішніх учасників.

Проте, чи належить бізнес з випуску віртуальних кредитних карток до "відкритих фінансових послуг"? Чи можливо отримати відповідну ліцензію в країні? Це потребує подальшого аналізу.

Юридичні ризики віртуальних кредитних карток

В даний час існує безліч проблем з віртуальними кредитними картками, які підтримують трансакції між країнами. З точки зору юридичних ризиків, пов'язаних з незаконною діяльністю, якщо платформа веде бізнес на території Китаю та надає послуги користувачам з материкового Китаю, це може бути пов'язано з незаконною діяльністю у сфері "платіжних розрахунків" або "торгівлі іноземною валютою".

1. "Злочинна діяльність у сфері розрахунків"

Віртуальна кредитна картка, зареєстрована за межами країни, навіть якщо вона отримала відповідні ліцензії в закордонних регіонах, все ще може вважатися незаконною фінансовою діяльністю, якщо вона функціонує на території материкового Китаю. Це може бути визнано як "діяльність, що здійснюється без дозволу на проведення платіжних операцій".

2. "Незаконна діяльність у сфері торгівлі іноземною валютою"

Віртуальні кредитні картки на ринку зазвичай підтримують поповнення в різних валютах, включаючи китайський юань, іноземні фіатні валюти та віртуальні валюти. Хоча вони в основному використовуються для онлайн-платежів та покупок, все ще існує можливість, що користувачі зможуть зняти гроші через треті платформи. Це може розглядатися як уникнення валютного контролю, що дозволяє обмінюватися між різними фіатними валютами.

Рекомендації щодо запобігання ризикам

Віртуальні кредитні картки як інноваційний платіжний інструмент мають різноманітні сфери використання та великий потенціал для розвитку. Однак, якщо постачальники послуг розгортають свою діяльність у материковому Китаї, вони можуть стикнутися з правовими ризиками.

Рекомендується, щоб постачальники послуг віртуальних кредитних карт зосередили свою діяльність на закордонних ринках. Одночасно слід вжити суворих заходів щодо дотримання нормативних вимог під час трансакцій за кордоном, таких як виконання розумних процедур KYC, KYB, KYT та інших заходів протидії відмиванню грошей, вдосконалення угод з користувачами, встановлення розумних умов поповнення та використання, щоб забезпечити дотримання законодавства країни та регіону, в якому вони працюють, для запобігання потенційним юридичним ризикам.