A nova regulamentação da Administração Estatal de Câmbio terá um impacto profundo nas transações forex

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou o "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco Cambial Bancário (em fase de teste)", que impõe requisitos mais rigorosos à supervisão das operações cambiais dos bancos, ao mesmo tempo que pode ter um impacto significativo nos negociantes de forex. Com o ambiente financeiro global se tornando cada vez mais complexo e o risco de movimentos de capital transfronteiriços aumentando, a gestão de riscos cambiais pelos bancos tornou-se um foco da supervisão. Este artigo irá analisar em profundidade o conteúdo central deste novo regulamento e seus possíveis impactos.

Principais responsabilidades dos bancos

As novas regras exigem que os bancos assumam mais responsabilidades nas seguintes áreas:

1. Monitoramento e Relatório de Transações de Risco: Os bancos devem estabelecer padrões de monitoramento abrangentes para detectar e relatar em tempo hábil transações de risco relacionadas a comércio falso, atividades financeiras transfronteiriças ilegais, entre outros. O relatório deve ser concluído dentro de 5 dias úteis após a confirmação das informações.

2. Colaboração nas inspeções regulatórias: os bancos devem fornecer informações relevantes à autoridade de forex de forma verdadeira e oportuna, não podendo haver qualquer ocultação ou obstrução.

3. Melhorar a gestão interna: estabelecer sistemas internos correspondentes, padronizar os processos de relatório e reforçar a gestão das filiais. Ao mesmo tempo, criar e aprimorar um sistema de monitoramento de informações para realizar o compartilhamento interno de informações.

4. Confidencialidade da informação: Quanto às informações obtidas durante a execução do processo, o banco deve manter a confidencialidade rigorosamente, não podendo divulgá-las ou fornecê-las ilegalmente a terceiros.

5. Responsabilidade por infrações: Se as regras forem violadas, o banco enfrentará penalidades correspondentes. Mas se puder provar que agiu com diligência, poderá ser isento de responsabilidade relacionada.

Padrões de avaliação de risco de transações bancárias

Os bancos consideram os seguintes fatores ao avaliar se há riscos na transferência de fundos transfronteiriça:

1. Montante da transação: se está de acordo com a capacidade econômica do cliente ou a escala normal de negócios.

2. Frequência de negociação: se existem alterações anormais ou que excedem o alcance normal dos negócios.

3. Fluxo de fundos: se está de acordo com a finalidade declarada pelo cliente, ou se flui para áreas de alto risco.

4. Características do setor: Combinando as características do negócio e informações regulamentares, atentar para a transferência anômala de fundos de clientes de setores específicos.

Reconhecimento dos riscos da negociação de criptomoedas

A negociação de moedas virtuais é considerada uma negociação de alto risco. As principais razões incluem:

1. Falta de regulamentação: As transações de criptomoedas carecem de uma regulamentação eficaz.

2. Volatilidade de preços: As criptomoedas apresentam uma grande volatilidade de preços, aumentando o risco.

3. Anonimato: As transações têm um forte anonimato, sendo facilmente utilizadas para a transferência de fundos ilegais.

As instituições financeiras mantêm uma alta vigilância sobre as transações de moedas virtuais, adotando medidas rigorosas de controle.

Critérios de Avaliação para Transações Anormais

Os bancos analisam se as transações são anormais, prestando especial atenção a:

1. O valor da transação excede o limite diário de receitas e despesas da conta?

2. A frequência de negociação aumentou drasticamente a curto prazo.

3. O fluxo de fundos está claro? Está relacionado com as atividades normais da conta?

4. Características como a negociação de alta frequência e caminhos financeiros complexos nas transações de criptomoedas.

5. A fonte e a utilização dos fundos estão em conformidade.

6. Existe um comprovativo de transação completo?

Medidas de tratamento de transações de risco pelos bancos

Quando o banco determinar que há risco na transação, pode tomar as seguintes medidas:

1. Aumentar o nível de risco de conformidade em forex para os sujeitos da negociação.

2. Adotar medidas de revisão rigorosas para as operações de forex subsequentes.

3. Aumentar o nível de aprovação dos negócios relacionados.

4. Restringir ou recusar a realização de novos negócios forex.

5. Restringir a realização de negócios forex de forma não presencial.

6. Em casos extremos, a conta pode ser congelada ou a transferência de fundos pode ser limitada.

Para evitar a adoção das medidas acima, os traders devem garantir que as transações sejam legais e em conformidade, fornecendo explicações claras sobre o contexto da transação e documentos relevantes. Cooperar ativamente com a investigação bancária também ajuda a reduzir os riscos.

Congelamento e Recuperação de Conta

Embora o método não especifique o prazo e o impacto específicos do congelamento da conta, em geral, se a conta for congelada devido a transações de risco de forex, recomenda-se tomar as seguintes medidas:

1. Explicar proativamente ao banco o contexto e a finalidade da transação.

2. Fornecer comprovativos de negociação legais e em conformidade, bem como materiais relacionados.

3. Colaborar ativamente com a investigação do banco.

Após a confirmação do banco de que a transação não apresenta riscos, a conta poderá retornar ao estado normal.

Impacto sobre os participantes do comércio de criptomoedas

No contexto do fortalecimento da supervisão bancária, os participantes do comércio de moedas virtuais podem enfrentar os seguintes desafios:

1. Fluxo de dinheiro limitado: os bancos podem restringir ou congelar contas envolvidas em transações transfronteiriças de grande valor ou alto risco.

2. Aumento dos custos de transação: os bancos podem cobrar taxas adicionais sobre as transações de moeda virtual ou exigir a apresentação de mais documentos de conformidade.

3. A pressão regulatória aumenta: a plataforma precisa investir mais recursos na auditoria de conformidade e no controle de riscos, especialmente em transações transfronteiriças.

4. Eficiência operacional reduzida: O aumento dos requisitos de conformidade pode afetar a eficiência operacional geral da plataforma.

5. A experiência do usuário diminuiu: as restrições na conta e a verificação adicional podem afetar a experiência de negociação do usuário.

De um modo geral, a implementação das novas regras terá um impacto significativo no fluxo de capital, nos custos de transação e nos requisitos de conformidade para os participantes do mercado de criptomoedas, especialmente para as pequenas plataformas, onde o ônus da conformidade pode ser ainda maior.