A promoção e venda de cartões de crédito virtuais no país pode estar suspeita de atividade ilegal

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, o cartão de crédito virtual tornou-se uma ferramenta importante em cenários de pagamento transfronteiriço, como compras online e assinaturas de serviços.

As plataformas de cartões de crédito virtuais que oferecem esse tipo de serviço geralmente estão registradas no exterior e possuem as certificações relevantes, mas as equipes técnicas, de operações e de atendimento ao cliente costumam estar localizadas na China continental.

Embora algumas plataformas de cartões de crédito virtuais já tenham sido investigadas por crimes de operação ilegal, na ausência de regulamentações legais claras, se tais atividades comerciais constituem um crime de operação ilegal ainda precisa ser analisado em conjunto com os cenários específicos de negócios da plataforma, não podendo ser generalizado.

A evolução dos cartões de crédito virtuais

O Cartão de Crédito Virtual (VCC) não é uma novidade que surgiu na China nos últimos dois anos. Já em torno de 2013, alguns pioneiros começaram a experimentar, mas logo foram impedidos devido a restrições políticas internas. Desde então, bancos comerciais, empresas de crédito ao consumidor e empresas de tecnologia financeira também têm explorado continuamente e lançado produtos relacionados.

Nos últimos anos, impulsionado por tecnologias como blockchain, comércio eletrónico transfronteiriço e inteligência artificial, os cartões de crédito virtuais entraram em um período de rápido crescimento, tornando-se uma nova ferramenta de pagamento para um número crescente de grupos de usuários. O cartão de crédito virtual discutido neste artigo refere-se a uma ferramenta de pagamento que pode ser utilizada para pagamentos e compras online em todo o mundo, compatível com as principais redes de pagamento, e que pode ser utilizada na maioria dos comerciantes e plataformas de comércio eletrónico em todo o mundo.

Cenários de uso do cartão de crédito virtual

Embora o VCC seja chamado de "cartão de crédito", na verdade não pode ser utilizado como um limite de crédito, os usuários precisam recarregar previamente para usar. Os principais cenários de uso incluem:

• Compras transfronteiriças: aplicável a plataformas de e-commerce internacionais, especialmente quando os usuários precisam evitar flutuações de câmbio, controle de câmbio ou não desejam divulgar informações reais do cartão bancário.

• Serviços de subscrição e compra de conteúdo digital: como cobranças de diversas plataformas de subscrição no estrangeiro.

• Consumo de reservas online como aluguer de carros, reservas de hotéis e turismo.

• Pagamento de publicidade e marketing online: como a cobrança de taxas de anúncios em várias plataformas de publicidade.

• Negociação de câmbio e pagamentos em criptomoeda: suporta várias moedas, facilitando transações transfronteiriças. Alguns cartões de crédito virtuais suportam a vinculação a plataformas de criptomoeda, para a compra de criptomoedas ou para converter criptomoedas em pagamentos em moeda fiduciária.

Questões de conformidade de entidades estrangeiras

Colocar a entidade da empresa em um país ou região fora da China continental e obter as licenças e qualificações relevantes, isso pode permitir operar legalmente na China continental? Esta questão merece reflexão.

Há opiniões que consideram que as finanças, como um setor licenciado, devem operar com licença, e as licenças financeiras têm fronteiras. Apenas ter uma licença estrangeira para operar no interior é considerado uma atividade financeira ilegal. As atividades financeiras que são proibidas para investidores domésticos e estrangeiros, bem como as que não estão abertas ao exterior, não podem ser operadas por instituições estrangeiras no interior. Para as atividades financeiras que já estão abertas ao exterior, as instituições estrangeiras devem possuir as licenças relevantes no interior para operar legalmente e em conformidade.

No entanto, os serviços de cartões de crédito virtuais pertencem a "negócios financeiros abertos ao público"? É possível obter as licenças relevantes no país? Isso requer uma análise mais aprofundada.

Riscos legais dos serviços de cartão de crédito virtual

Atualmente, existem muitos problemas com os cartões de crédito virtuais que suportam pagamentos transfronteiriços. Do ponto de vista dos riscos legais de crimes de operação ilegal, se a plataforma operar dentro da China e fornecer serviços a usuários da China continental, pode estar envolvida em crimes de operação ilegal "de pagamento e liquidação" ou "de compra e venda de moeda estrangeira".

1. "Crimes de exercício ilegal na área de pagamento e liquidação"

Os cartões de crédito virtuais com sede no exterior, mesmo que tenham obtido as licenças necessárias nas regiões estrangeiras, podem ser considerados atividades financeiras ilegais se operarem na China continental. Isso pode ser classificado como "realização de atividades de liquidação de pagamentos sem licença de negócios de pagamento".

2. "Crime de exercício ilegal da atividade de compra e venda de câmbio"

Os cartões de crédito virtuais disponíveis no mercado geralmente suportam recargas em várias moedas, incluindo yuan, moedas fiduciárias estrangeiras e criptomoedas. Embora sejam principalmente utilizados para pagamentos e consumos online, ainda existe a possibilidade de os usuários retirarem fundos através de plataformas de terceiros. Isso pode ser visto como uma forma de contornar o controle cambial, permitindo a troca entre diferentes moedas fiduciárias.

Sugestões de prevenção de riscos

O cartão de crédito virtual, como uma ferramenta de pagamento inovadora, possui uma diversidade de cenários de uso e um grande potencial de desenvolvimento. No entanto, os prestadores de serviços que operam na região da China continental podem enfrentar riscos legais.

Sugere-se que os prestadores de serviços de cartões de crédito virtuais se concentrem nas operações no exterior ao desenvolver seus negócios. Além disso, devem adotar medidas de conformidade rigorosas durante o processo de operação transfronteiriça, como completar procedimentos adequados de KYC, KYB, KYT e outros procedimentos de prevenção à lavagem de dinheiro, aprimorar os acordos de serviço ao usuário, estabelecer condições razoáveis de recarga e uso, e garantir a conformidade com as leis e regulamentos do país e região em que atuam, a fim de mitigar riscos legais potenciais.