国内でのバーチャルクレジットカードの販売促進は違法営業の可能性があります

近年、デジタル決済の急速な発展に伴い、バーチャルクレジットカードはオンラインショッピングやサービスのサブスクリプションなどのクロスボーダー決済シーンにおいて重要なツールとなっています。

この種のサービスを提供するバーチャルクレジットカードプラットフォームは通常、海外に登録され、関連する資格を取得していますが、プラットフォームの技術チーム、運営プロモーション、カスタマーサービス担当者などはしばしば中国本土に所在します。

一部の仮想クレジットカードプラットフォームが不法営業罪で捜査されているものの、明確な法律の規定が欠如している状況下では、このような商業行為が不法営業罪に該当するかどうかは、プラットフォームの具体的な業務シーンと結びつけて分析する必要があり、一概には言えない。

! 【中国でバーチャルクレジットカード(VCC)を宣伝・販売、違法な事業運営の疑い?】 ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-94969557eceb50ce5ecece3ea0bd4835.webp)

バーチャルクレジットカードの発展の歴史

バーチャルクレジットカード（VCC）は、中国ではここ2年で登場した新しいものではありません。2013年頃には、先駆者たちが試みを始めましたが、国内の政策制限によりすぐに行き詰まりました。その後、商業銀行、消費者金融会社、フィンテック会社などが次々と関連製品を探索し、発売しています。

近年、ブロックチェーン技術、越境EC、人工知能などの推進により、バーチャルクレジットカードは急成長期に入り、ますます多くのユーザーグループの新しい決済手段となっています。本記事で議論されているバーチャルクレジットカードは、世界中でオンライン決済やショッピングが可能で、主流の決済ネットワークと互換性があり、世界のほとんどの商人やECプラットフォームで使用できる決済ツールを指します。

バーチャルクレジットカードの使用シーン

VCCは「クレジットカード」と呼ばれていますが、実際にはオーバードラフトができず、ユーザーは使用するために事前にチャージする必要があります。主な使用シーンには以下が含まれます：

• 国際ショッピング：特にユーザーが為替の変動や外貨規制を回避したり、実際の銀行カード情報を公開したくない場合に適用される国際Eコマースプラットフォームに適しています。

• サブスクリプションサービスとデジタルコンテンツの購入：各種海外サブスクリプションプラットフォームの課金。

• レンタカー、ホテル予約、旅行などのオンライン予約消費。

• オンライン広告とマーケティングの支払い：主要な広告プラットフォームの広告費の引き落とし。

• 外国為替取引と暗号通貨決済：さまざまな通貨をサポートし、国境を越えた取引を便利にします。一部の仮想クレジットカードは暗号通貨プラットフォームと連携しており、暗号通貨の購入や暗号通貨を法定通貨に変換して支払うために使用できます。

海外主体のコンプライアンス問題

会社の主体を中国本土以外の国や地域に置き、関連する許可や資格を取得すれば、中国本土で合法的に事業を展開できるのでしょうか。この問題は深く考える価値があります。

金融は特許産業であるという見解があり、ライセンスを持って運営する必要があります。金融ライセンスには国境があり、海外ライセンスのみを持って国内で事業を展開することは違法な金融活動に該当します。国内外の投資家に対して禁止されている金融業務や、未開放の金融業務について、海外機関は国内での運営ができません。既に開放されている金融業務については、海外機関は国内の関連ライセンスを持っている必要があり、合法的かつ適切に運営することが求められます。

しかし、仮想クレジットカード事業は「すでに対外的に開放された金融業務」に該当するのでしょうか？国内で関連ライセンスを取得することは可能でしょうか？これはさらなる分析が必要です。

バーチャルクレジットカード業務の法的リスク

現在、クロスボーダー決済をサポートする仮想クレジットカードには多くの問題があります。違法営業罪の法的リスクの観点から、プラットフォームが中国国内で営業を行い、中国本土のユーザーにサービスを提供する場合、「決済類」や「外国為替の売買類」の違法営業罪に関わる可能性があります。

1. 「決済・決済」の違法な営業行為。

主体が海外に設置されている仮想クレジットカードは、海外の関連資格ライセンスを取得していても、中国本土で事業を展開する場合、依然として違法な金融活動と見なされる可能性があります。これは「支払い業務の許可を取得せずに支払い決済業務を行う行為」として認定される可能性があります。

2.「外国為替の売買」という違法な営業行為。

市販のバーチャルクレジットカードは通常、人民元、外国通貨、仮想通貨を含む複数の通貨のチャージに対応しています。主にオンライン決済や消費に使用されますが、ユーザーが第三者プラットフォームを介して引き出す可能性もあります。これは、外国為替管理を回避し、異なる法定通貨間の交換を実現する行為と見なされる可能性があります。

リスク回避の提案

仮想クレジットカードは革新的な支払いツールとして、多様な利用シーンと大きな成長可能性を持っています。しかし、サービスプロバイダーが中国本土で営業する場合、法的リスクに直面する可能性があります。

仮想クレジットカードサービスプロバイダーは、ビジネスを展開する際に、海外に運営の重点を置くことをお勧めします。また、クロスボーダー運営の過程で、適切なKYC、KYB、KYTなどのマネーロンダリング防止手続きを完了し、ユーザーサービス契約を整備し、合理的なチャージおよび使用条件を設定するなど、厳格なコンプライアンス措置を講じる必要があります。これにより、所在国および地域の法律および規制を遵守し、潜在的な法的リスクを防ぐことができます。