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L'émergence des paiements Web3 redéfinit le nouveau paysage de la consommation transfrontalière
Web3 Paiement : Une nouvelle option de paiement transfrontalier pour les consommateurs
Les habitudes de paiement transfrontalier des consommateurs sont en train de changer. Ces dernières années, les transformations des méthodes de paiement ont été plus importantes que celles des 50 dernières années. À l'ère du développement constant de la technologie blockchain et des monnaies numériques, le changement des méthodes de paiement est en réalité une transformation des modes de comptabilité - la blockchain, ce grand livre public mondial, transparent et ouvert.
Les changements dans la manière dont l'humanité tient ses comptes n'ont eu lieu que trois fois au cours des millénaires, chacune d'entre elles ayant profondément façonné la forme économique et la structure sociale :
Cette transformation d'une portée profonde est en constante évolution et a déjà engendré des paiements Web3 basés sur la blockchain et les crypto-monnaies, qui s'infiltrent progressivement dans tous les aspects de la société réelle.
Cet article s'appuiera sur un rapport d'enquête récent sur les paiements transfrontaliers des consommateurs, en combinant des cas de marché, pour explorer les solutions de paiement Web3 pour les principaux scénarios de paiement transfrontalier des consommateurs actuels et envisager les futures orientations de développement des paiements Web3.
I. Un marché de paiement transfrontalier en constante croissance
Propulsé par la hausse des échanges électroniques transfrontaliers, des voyages transfrontaliers et des transferts d'argent transfrontaliers, le marché des paiements transfrontaliers connaît une croissance explosive. On prévoit qu'en 2027, les paiements concernés atteindront 250 trillions de dollars.
La fréquence des paiements transfrontaliers des consommateurs a considérablement augmenté : 30 % des personnes effectuent des achats transfrontaliers chaque semaine, 45 % envoient et reçoivent des remises chaque mois, et 66 % voyagent à l'étranger chaque année.
Cependant, dans le domaine des paiements transfrontaliers, les consommateurs n'ont pas encore formé d'habitudes fixes. Ils utilisent en moyenne 4 des 7 méthodes de paiement différentes, et seulement 16 % des consommateurs utilisent toujours leur méthode de paiement par défaut.
Il semble qu'il n'existe actuellement aucun moyen de paiement capable de satisfaire complètement les besoins des consommateurs en matière de paiements transfrontaliers. Près de 80 % des consommateurs utilisent encore des banques traditionnelles pour les paiements transfrontaliers, mais ils expriment clairement le besoin d'un fournisseur de services de paiement transfrontalier sûr et fiable.
1.1 Principaux scénarios et méthodes
A. Commerce électronique transfrontalier
80% des consommateurs choisissent de faire leurs achats via le commerce électronique transfrontalier, dont 67% effectuent des achats transfrontaliers chaque mois. D'ici 2026, la taille du marché mondial du commerce électronique B2C devrait dépasser 8,3 billions de dollars. Les consommateurs souhaitent avoir accès à des moyens de paiement simples, faciles à utiliser et sûrs.
B. Voyage transfrontalier
Deux personnes sur trois ont une expérience de voyage transfrontalier, et 52 % des personnes voyagent plus d'une fois par an. Les voyageurs ont besoin d'un mode de paiement simple et sécurisé pour profiter pleinement de leur voyage.
C. Transfert de fonds transfrontalier
40 % des personnes utilisent des services de transfert d'argent transfrontaliers, 45 % des personnes effectuent des transferts chaque mois. On prévoit qu'en 2028, la taille du marché des transferts d'argent transfrontaliers dépassera 1 000 milliards de dollars. Les consommateurs ont un besoin urgent d'une méthode de transfert d'argent transfrontalier sûre et fiable.
1.2 Pourquoi est-il temps de fournir des services transfrontaliers aux consommateurs maintenant
II. Principales scènes et modes de paiement transfrontalier pour les consommateurs
2.1 Commerce électronique transfrontalier
Au cours de l'année dernière, environ 589 millions de personnes dans le monde ont participé à des transactions de commerce électronique transfrontalier. 72 % des transactions ont été effectuées via des détaillants en ligne majeurs tels qu'Amazon et eBay pour acheter des biens matériels, et 44 % pour des produits numériques.
La plupart des consommateurs choisissent les cartes de crédit, les cartes de débit ou les services de paiement numériques d'applications comme Paypal, Apple Pay (. Cependant, seulement 51 % des consommateurs utilisent des cartes de crédit ou de débit, 36 % choisissent des services de paiement d'applications numériques, et certains utilisent encore des virements bancaires ou des services P2P.
Il existe des différences significatives dans les habitudes de consommation entre les pays:
Les scénarios de paiement du commerce électronique transfrontalier sont généralement des consommateurs effectuant des paiements via des passerelles de paiement de plateformes de commerce électronique étrangères dans leur pays. Les passerelles de paiement relient divers modes de paiement, tels que les cartes de crédit ou de débit ( via les réseaux de cartes ), Paypal, Apple Pay ( via des applications numériques ), et les virements bancaires ( via le réseau SWIFT des banques ).
( 2.2 Voyage transfrontalier
Deux tiers des consommateurs interrogés ont voyagé à l'étranger au cours de l'année dernière, et 62 % ont utilisé une carte de crédit ou de débit pour réserver leur voyage. La plupart des répondants ont utilisé le même moyen de paiement pendant leur voyage que celui utilisé lors de la réservation.
Les consommateurs de Singapour )86%( et des Émirats Arabes Unis )84%### ont le plus haut pourcentage de voyages à l'étranger. Dans les 13 marchés étudiés, près de 50 % des répondants de chaque pays ont voyagé à l'étranger au cours de l'année passée.
Les voyageurs canadiens préfèrent particulièrement les cartes de crédit ou les cartes de débit, avec moins de 10 % utilisant d'autres méthodes de paiement. En revanche, les touristes brésiliens ont la probabilité la plus basse d'utiliser une carte de crédit, inférieure à 50 %.
Les scénarios de paiement sont généralement les suivants : les consommateurs utilisent leur carte de débit ou de crédit nationale pour effectuer des paiements en magasin chez des commerçants étrangers, ou paient par scan via une plateforme d'application numérique.
( 2.3 Transfert d'argent transfrontalier
40 % des répondants ont envoyé ou reçu des remises au cours des 12 derniers mois, les virements bancaires ou les transferts électroniques étant les modes de paiement les plus courants. Les pays avec une forte population de travailleurs immigrés, comme les Émirats Arabes Unis et les Philippines, affichent les taux d'envoi et de réception de remises les plus élevés, respectivement à 87 % et 74 %.
En 2023, le montant total des envois de fonds vers les pays à revenu faible et intermédiaire a augmenté de 3,8 %, atteignant 669 milliards de dollars. Dans la région Asie-Pacifique, la Chine, l'Inde et Singapour sont des marchés où l'activité de remittance est relativement fréquente.
Comparé aux méthodes de paiement des applications numériques, il existe des différences significatives dans les méthodes de paiement de transferts transfrontaliers. Bien que le temps de traitement des banques ou des virements soit plus long et que les coûts soient souvent plus élevés, ils restent les méthodes de transfert les plus couramment utilisées.
La proportion d'utilisateurs aux États-Unis utilisant des transferts de fonds transfrontaliers est la plus élevée )35%(. Aux Émirats Arabes Unis, la proportion de consommateurs utilisant des banques ou des virements lors de transferts de fonds transfrontaliers est également de 53%).
Les transferts de fonds transfrontaliers nécessitent généralement de passer par le réseau bancaire. Si de grandes banques ont des comptes de règlement entre elles, le processus de transaction est relativement simple. Cependant, il n'existe pas toujours de relations directes entre chaque banque, et il peut parfois être nécessaire de passer par une "banque correspondante" pour effectuer la transaction.
Pour les petites monnaies et les pays en difficulté, le modèle d'agence ( où les intermédiaires réalisent un bénéfice ) érodera considérablement les profits et imposera un lourd fardeau aux consommateurs. À l'échelle mondiale, le coût moyen des transferts d'argent représente 6,62 % du montant transféré.
![L'Exploration des Paiements Web3 : La Transformation Web3 des Paiements Transfrontaliers pour les Consommateurs]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
Trois, caractéristiques et points de douleur des paiements transfrontaliers
) 3.1 Les paiements transfrontaliers deviennent de plus en plus courants et fréquents.
Les paiements transfrontaliers sont courants parmi de nombreux consommateurs dans différentes régions et se produisent fréquemment. Une part considérable de ces consommateurs effectue des paiements transfrontaliers chaque mois, chaque semaine, voire plus souvent.
84 % des membres de la génération Z et 83 % des milléniaux ont effectué des transactions transfrontalières au cours du dernier mois. 68 % des baby-boomers et des générations plus âgées ont également effectué des transactions transfrontalières au cours du dernier mois.
( 3.2 Les méthodes de paiement ne sont pas fixes, les habitudes ne sont pas encore établies.
Les consommateurs n'ont pas encore développé de préférence claire en matière de méthodes de paiement pour la consommation et les services transfrontaliers, utilisant une variété d'applications et de méthodes de paiement différentes.
Dans le commerce électronique transfrontalier et les voyages transfrontaliers, plus de 50 % des consommateurs utilisent des cartes de crédit ou de débit via des banques traditionnelles pour payer, mais ce n'est pas la seule option. Les services de paiement par application numérique sont également très populaires.
Lors des transferts d'argent transfrontaliers, les types de paiement choisis par les consommateurs deviennent plus variés. Les services de virement bancaire ou de transfert électronique sont les plus utilisés, mais de nombreux consommateurs utilisent également des services de transfert en ligne numériques, des cartes de crédit ou de débit, ainsi que des services P2P.
) 3.3 Les consommateurs désirent avoir plus de choix
La plupart des consommateurs souhaitent avoir plus de choix en matière de paiements transfrontaliers. Un consommateur sur cinq estime que les méthodes de transaction transfrontalières disponibles actuellement ne sont pas suffisantes.
Les consommateurs de transferts d'argent transfrontaliers accordent une importance particulière à avoir plus de choix (76%). Ce besoin est particulièrement important parmi les consommateurs aux Philippines (88%) et au Mexique ###82%###.
Même dans des pays comme la Suède ###53%(, le Royaume-Uni )53%( et la France )52%(, qui disposent déjà de nombreuses options de paiement, les consommateurs souhaitent avoir plus de choix.
Plus de choix signifie une concurrence plus féroce, ce qui signifie également que l'expérience de paiement actuelle n'est pas satisfaisante. Si les consommateurs sont mécontents ou ont besoin de plus d'options, ils n'hésiteront pas à se tourner vers d'autres fournisseurs de services.
Dans des marchés clés comme la Suède, Singapour et les Émirats Arabes Unis, environ la moitié des consommateurs participant aux paiements transfrontaliers préfèrent déposer des fonds dans plusieurs comptes pour bénéficier de la flexibilité des transferts de fonds.
71 % des consommateurs souhaitent obtenir plus de conseils pour mieux comprendre quand et comment utiliser différentes options de paiement. Ils ont besoin de sécurité, de facilité d'utilisation, d'instructions claires et d'habitudes de paiement stables.
) 3.4 La sécurité est une condition essentielle, et non une option.
La sécurité est le principal critère de choix des consommateurs en matière de solutions de paiement transfrontalier. Les quatre facteurs les plus importants pour les consommateurs sont : la sécurité (63%), la confiance (51%), la fiabilité (49%) et les frais ###49%(.
Dans tous les types de transactions transfrontalières, la sécurité reste la principale préoccupation de tous les secteurs ainsi que des consommateurs participant aux transactions de tourisme )63%(, de commerce électronique )62%( et de transfert d'argent )59%(.
21 % des consommateurs ont déjà eu une expérience désagréable lors de transactions transfrontalières. Les consommateurs effectuant des transferts d'argent internationaux sont plus susceptibles de signaler des expériences négatives )31 % (.
Environ deux tiers des consommateurs ont déclaré que le risque de fraude les avait amenés à renoncer à utiliser un certain moyen de paiement transfrontalier. Les consommateurs effectuant des remises transfrontalières, la jeune génération, ainsi que ceux provenant des Émirats arabes unis, des Philippines, du Mexique et du Brésil, sont plus susceptibles d'arrêter d'utiliser un certain moyen de paiement en raison de préoccupations liées à la fraude.
![Exploration du paiement Web3 : La transformation Web3 des paiements transfrontaliers pour les consommateurs])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
Quatre, solutions de paiement Web3
) 4.1 La transformation Web3 du commerce électronique transfrontalier
Pour le commerce électronique transfrontalier, les paiements Web3 peuvent intervenir à deux niveaux :
Intégrer l'option de paiement en cryptomonnaie (Pay With Crypto) dans les passerelles de paiement ou les portefeuilles numériques, facilitant ainsi les achats pour les consommateurs de cryptomonnaie.
Utiliser la blockchain comme réseau de règlement pour optimiser le règlement des fonds entre les utilisateurs et les commerçants, réduire les frais de transaction et améliorer l'efficacité de l'utilisation des fonds par les commerçants.
(# 4.1.1 Pont - Infrastructure de stablecoins acquise par Stripe
Stripe a acquis la société d'infrastructure de stablecoin Bridge.xyz pour 1,1 milliard de dollars. Bridge fournit une API d'orchestration, aidant les entreprises à accepter les paiements en stablecoin et à gérer les problèmes de conformité, de réglementation et techniques.
Les principales fonctionnalités de Bridge incluent :
Cela permet aux utilisateurs de transférer des fonds dans le monde entier en quelques minutes, d'envoyer des paiements en stablecoins de manière transparente, de convertir des monnaies légales locales en stablecoins, et de fournir des comptes en dollars américains et en euros.
Pour Stripe, Bridge aide à :