La Oficina Federal de Finanzas de la Vivienda de EE. UU. considera incluir los Activos Cripto en la evaluación de hipotecas
Recientemente, el director de la Oficina Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA), Mark Calabria, declaró que se ha solicitado a Fannie Mae y Freddie Mac que estudien la inclusión de activos cripto como el bitcoin en el sistema de evaluación de hipotecas. Estas dos instituciones dominan el mercado de hipotecas en EE. UU., controlando más de la mitad de los negocios hipotecarios.
Tras el anuncio de la noticia, el precio de Bitcoin aumentó rápidamente un 2.2%, alcanzando los 107,000 dólares, y la cuota de mercado subió al 66%. Cabe destacar que Purt es un defensor de los Activos Cripto, habiendo expresado públicamente su apoyo a los activos digitales desde 2019 y utilizando su influencia para promover la apertura de políticas relacionadas. Según las revelaciones financieras, Purt posee entre 500,000 y 1,000,000 de dólares en bitcoins y Solana, además de tener acciones en la empresa minera de bitcoin estadounidense Marathon Digital Holdings.
Fannie Mae y Freddie Mac son empresas apoyadas por el gobierno de Estados Unidos que desempeñan un papel clave en el mercado secundario de hipotecas. Aseguran la liquidez del mercado de préstamos mediante la compra continua de préstamos. Hasta 2025, estas dos instituciones respaldan aproximadamente el 70% del mercado de hipotecas.
FHFA se estableció en 2008 después del colapso del mercado inmobiliario estadounidense, con el objetivo de fortalecer la regulación y mantener la seguridad y liquidez del sistema financiero de hipotecas. Aunque la revisión de los Activos Cripto todavía se encuentra en una etapa temprana, este movimiento refleja un cambio en la relevancia de los Activos Cripto y en las prioridades de liderazgo.
Al evaluar los Activos Cripto, se pueden considerar múltiples factores. Debido a la volatilidad de los Activos Cripto, los prestamistas pueden no aceptar el valor total de mercado de los activos del prestatario al evaluarlos. Se puede adoptar el método de "descuento" común en las finanzas tradicionales, que implica deducir una parte del valor declarado para hacer frente a las posibles fluctuaciones de precios. Además, el historial de tenencia del activo también puede ser considerado.
Los mercados privados ya han comenzado a experimentar en este ámbito. Por ejemplo, Milo Credit en Florida lanzó en 2022 uno de los primeros productos de préstamos hipotecarios encriptados en EE. UU., que permite a los prestatarios pignorar activos digitales como garantía. A principios de 2025, Milo había otorgado más de 65 millones de dólares en préstamos hipotecarios encriptados. De manera similar, empresas como Figure Technologies y Ledn también han lanzado productos similares.
Sin embargo, estos productos privados operan actualmente fuera del sistema federal de hipotecas, lo que les impide disfrutar del mismo nivel de liquidez y distribución de riesgos que los préstamos tradicionales. Por lo tanto, las tasas de interés de estos productos suelen ser más altas, y los prestamistas a menudo retienen los préstamos ellos mismos o colaboran con inversores alternativos para financiar.
Si la FHFA finalmente decide avanzar con esta política, marcará la transición de los Activos Cripto de bienes de inversión a herramientas financieras prácticas. Aunque la implementación específica tomará tiempo, este movimiento ya ha enviado una fuerte señal al mercado: el sistema financiero mainstream está abriendo sus puertas a los activos encriptados.
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ponzi_poet
· 07-19 12:54
La capacidad de efectivo es la única verdad sólida.
La FHFA de EE.UU. considera incluir Bitcoin y otros activos cripto en la evaluación de hipotecas, BTC sube.
La Oficina Federal de Finanzas de la Vivienda de EE. UU. considera incluir los Activos Cripto en la evaluación de hipotecas
Recientemente, el director de la Oficina Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA), Mark Calabria, declaró que se ha solicitado a Fannie Mae y Freddie Mac que estudien la inclusión de activos cripto como el bitcoin en el sistema de evaluación de hipotecas. Estas dos instituciones dominan el mercado de hipotecas en EE. UU., controlando más de la mitad de los negocios hipotecarios.
Tras el anuncio de la noticia, el precio de Bitcoin aumentó rápidamente un 2.2%, alcanzando los 107,000 dólares, y la cuota de mercado subió al 66%. Cabe destacar que Purt es un defensor de los Activos Cripto, habiendo expresado públicamente su apoyo a los activos digitales desde 2019 y utilizando su influencia para promover la apertura de políticas relacionadas. Según las revelaciones financieras, Purt posee entre 500,000 y 1,000,000 de dólares en bitcoins y Solana, además de tener acciones en la empresa minera de bitcoin estadounidense Marathon Digital Holdings.
Fannie Mae y Freddie Mac son empresas apoyadas por el gobierno de Estados Unidos que desempeñan un papel clave en el mercado secundario de hipotecas. Aseguran la liquidez del mercado de préstamos mediante la compra continua de préstamos. Hasta 2025, estas dos instituciones respaldan aproximadamente el 70% del mercado de hipotecas.
FHFA se estableció en 2008 después del colapso del mercado inmobiliario estadounidense, con el objetivo de fortalecer la regulación y mantener la seguridad y liquidez del sistema financiero de hipotecas. Aunque la revisión de los Activos Cripto todavía se encuentra en una etapa temprana, este movimiento refleja un cambio en la relevancia de los Activos Cripto y en las prioridades de liderazgo.
Al evaluar los Activos Cripto, se pueden considerar múltiples factores. Debido a la volatilidad de los Activos Cripto, los prestamistas pueden no aceptar el valor total de mercado de los activos del prestatario al evaluarlos. Se puede adoptar el método de "descuento" común en las finanzas tradicionales, que implica deducir una parte del valor declarado para hacer frente a las posibles fluctuaciones de precios. Además, el historial de tenencia del activo también puede ser considerado.
Los mercados privados ya han comenzado a experimentar en este ámbito. Por ejemplo, Milo Credit en Florida lanzó en 2022 uno de los primeros productos de préstamos hipotecarios encriptados en EE. UU., que permite a los prestatarios pignorar activos digitales como garantía. A principios de 2025, Milo había otorgado más de 65 millones de dólares en préstamos hipotecarios encriptados. De manera similar, empresas como Figure Technologies y Ledn también han lanzado productos similares.
Sin embargo, estos productos privados operan actualmente fuera del sistema federal de hipotecas, lo que les impide disfrutar del mismo nivel de liquidez y distribución de riesgos que los préstamos tradicionales. Por lo tanto, las tasas de interés de estos productos suelen ser más altas, y los prestamistas a menudo retienen los préstamos ellos mismos o colaboran con inversores alternativos para financiar.
Si la FHFA finalmente decide avanzar con esta política, marcará la transición de los Activos Cripto de bienes de inversión a herramientas financieras prácticas. Aunque la implementación específica tomará tiempo, este movimiento ya ha enviado una fuerte señal al mercado: el sistema financiero mainstream está abriendo sus puertas a los activos encriptados.