La nueva regulación de la Administración Estatal de Divisas tiene un profundo impacto en el comercio de forex.

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó el "Reglamento de Gestión de Informes de Transacciones de Riesgo de Divisas en Bancos (en fase de prueba)", esta nueva norma plantea requisitos más altos para la supervisión de las operaciones de divisas de los bancos, y también puede tener un impacto significativo en los operadores de divisas. Con el entorno financiero global volviéndose cada vez más complejo, el riesgo de flujo de capital transfronterizo se ha intensificado, y la gestión de riesgos de divisas en los bancos se ha convertido en un enfoque regulador. Este artículo analizará en profundidad el contenido central de esta nueva norma y sus posibles impactos.

Principales responsabilidades de los bancos

Las nuevas regulaciones exigen que los bancos asuman más responsabilidades en los siguientes aspectos:

1. Monitoreo y reporte de transacciones de riesgo: los bancos deben establecer estándares de monitoreo integrales para detectar y reportar de manera oportuna transacciones de riesgo relacionadas con comercio falso, actividades financieras transfronterizas ilegales, entre otras. El reporte debe completarse dentro de los 5 días hábiles posteriores a la confirmación de la información.

2. Cooperación con las inspecciones regulatorias: los bancos deben proporcionar a la Oficina de Divisas la información relevante de manera veraz y oportuna, y no deben tener ninguna conducta de ocultación u obstrucción.

3. Mejorar la gestión interna: establecer los correspondientes sistemas internos, regular los procesos de informes y fortalecer la gestión de las sucursales. Al mismo tiempo, establecer y mejorar un sistema de monitoreo de información para lograr el intercambio interno de información.

4. Confidencialidad de la información: La banca debe mantener estricta confidencialidad sobre la información obtenida durante la ejecución, y no debe divulgarla ni proporcionarla ilegalmente a terceros.

5. Responsabilidad por incumplimiento: Si se violan las regulaciones, el banco enfrentará sanciones correspondientes. Sin embargo, si puede demostrar que actuó con la debida diligencia, podrá eximirse de la responsabilidad correspondiente.

Estándares de evaluación de riesgos en transacciones bancarias

Los bancos consideran principalmente los siguientes factores al evaluar si existe riesgo en la transferencia de fondos transfronteriza:

1. Monto de la transacción: si corresponde a la capacidad económica del cliente o al tamaño normal del negocio.

2. Frecuencia de transacciones: si hay cambios anormales o fuera del rango normal de negocio.

3. Flujo de fondos: ¿es consistente con el uso declarado por el cliente, o fluye hacia áreas de alto riesgo?

4. Características de la industria: combinar las características de su propio negocio y la información regulatoria, y prestar atención a las transferencias anormales de fondos de clientes de industrias específicas.

Reconocimiento de riesgos en el comercio de criptomonedas

El comercio de criptomonedas se considera una transacción de alto riesgo. Las principales razones incluyen:

1. Falta de regulación: el comercio de criptomonedas carece de una regulación efectiva.

2. Volatilidad de precios: los precios de las criptomonedas son muy volátiles, lo que aumenta el riesgo.

3. Anonimato: Las transacciones tienen un fuerte grado de anonimato, lo que facilita su uso en la transferencia de fondos ilegales.

Las instituciones financieras mantienen una alta vigilancia sobre el comercio de criptomonedas y adoptan medidas de control estrictas.

Criterios de evaluación de transacciones anormales

Los bancos prestan especial atención a los siguientes aspectos al determinar si una transacción es anómala:

1. ¿El monto de la transacción excede el rango de ingresos y gastos diarios de la cuenta?

2. ¿Ha aumentado drásticamente la frecuencia de operaciones a corto plazo?

3. ¿Es clara la dirección del flujo de fondos y está relacionada con las actividades comerciales normales de la cuenta?

4. Características del trading de alta frecuencia y de rutas de capital complejas en el comercio de criptomonedas.

5. ¿Coinciden la fuente y el uso de los fondos?

6. ¿Existe un comprobante de transacción completo?

Medidas de los bancos para manejar transacciones de riesgo

Cuando el banco determina que hay riesgos en la transacción, puede tomar las siguientes medidas:

1. Aumentar el nivel de riesgo de cumplimiento de forex de los sujetos de negociación.

2. Adoptar medidas de revisión reforzada para las operaciones de forex posteriores.

3. Elevar el nivel de aprobación de los negocios relacionados.

4. Restringir o rechazar la realización de nuevos negocios de forex.

5. Restringir la realización de operaciones de forex de manera no presencial.

6. En situaciones extremas, se puede congelar la cuenta o limitar la transferencia de fondos.

Para evitar ser sometido a las medidas mencionadas anteriormente, los traders deben asegurarse de que sus operaciones sean legales y cumplan con la normativa, proporcionando una explicación clara del contexto de la transacción y la documentación pertinente. Colaborar proactivamente con la investigación bancaria también ayuda a reducir el riesgo.

Congelación y recuperación de cuentas

Aunque el método no establece claramente el plazo y el impacto específicos de la congelación de cuentas, en general, si una cuenta se congela debido a transacciones de riesgo de forex, se recomienda tomar las siguientes medidas:

1. Explicar proactivamente a los bancos el contexto y el propósito de la transacción.

2. Proporcionar comprobantes de transacción legales y reglamentarios, así como materiales relacionados.

3. Colaborar activamente con la investigación del banco.

Una vez que el banco confirme que la transacción no presenta riesgos, la cuenta podrá volver a su estado normal.

Impacto en los participantes del comercio de criptomonedas

En el contexto del fortalecimiento de la regulación bancaria, los participantes en el comercio de criptomonedas pueden enfrentar los siguientes desafíos:

1. Flujo de fondos restringido: los bancos pueden limitar o congelar cuentas involucradas en transacciones transfronterizas de alto monto o alto riesgo.

2. Aumento de los costos de transacción: los bancos pueden cobrar tarifas adicionales por las transacciones de criptomonedas o requerir proporcionar más materiales de cumplimiento.

3. Aumento de la presión regulatoria: la plataforma necesita invertir más recursos en auditoría de cumplimiento y control de riesgos, especialmente en transacciones transfronterizas.

4. Eficiencia operativa reducida: El aumento de los requisitos de cumplimiento puede afectar la eficiencia operativa general de la plataforma.

5. La experiencia del usuario disminuye: las restricciones de la cuenta y la verificación adicional pueden afectar la experiencia de trading del usuario.

En general, la implementación de las nuevas regulaciones tendrá un impacto significativo en el flujo de fondos, los costos de transacción y los requisitos de cumplimiento para los participantes en el comercio de criptomonedas, especialmente para las plataformas más pequeñas, donde la carga de cumplimiento puede ser más pesada.