البنك | جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف أطر الضمان المرمزة، تقول المديرة التنفيذية، بورصة نيروبي (NSE)

جمعية المصرفيين في كينيا (KBA) تستكشف الآن أطر الضمانات المرمّزة، وفقًا لمقال رأي حديث كتبه فرانك موويتي، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE).

تشير هذه الرواية إلى خطوة هامة نحو تحديث قطاع البنوك في كينيا والتوافق مع الاتجاه المتزايد لاعتماد البلوكشين في الأسواق المالية.

باعتبارها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام KBA بالتوكنية يبرز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة – التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على البلوكشين – من حيث إمكانياتها لـ:

! * تبسيط معالجة القروض

• تقليل الاحتكاك في نقل الأصول، و
• تحسين الشفافية.

تضع هذه المبادرة KBA جنبًا إلى جنب مع مؤسسات رئيسية أخرى تحتضن التوكنيزاشن.

من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد تعاونت مؤخرًا مع هيديرا هاشغراف و تقنيات التمويل اللامركزي لاستكشاف إصدار رموز الأوراق المالية على منصة منظمة. يهدف هذا التعاون إلى تسهيل عملية توكنينغ وتداول الأوراق المالية الكينية، مما يفتح أسواق رأس المال لمزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.

تُعكس تحركات كل من KBA و NSE اتجاهًا أوسع في النظام المالي في كينيا - وهو تحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المعتمدة على البلوكتشين. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح الضمان المرمز بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وخفض الحواجز أمام المشاركة في سوق الائتمان الرسمي.

ما هو الضمان المرمّز؟

من منظور المصرفي، يشير الضمانات المرمّزة إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية ( مثل الممتلكات، المركبات، الأسهم، أو الودائع الثابتة ) على سلسلة الكتل أو دفتر الأستاذ الموزع - مما يحولها إلى "رموز" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.

إليك تحليل لما يعنيه ذلك عمليًا:

🔹 الضمانات في البنوك التقليدية

في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين رهن الأصول (مثل عناوين الأراضي أو المركبات) لتأمين القروض. هذه الأصول تعمل كـ ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليها إذا تخلف المقترض عن السداد.

هذه العملية غالبًا ما تكون:

• ورقي وبطيء
• مكلف للتحقق والمعالجة
• عرضة للاحتيال أو ملكية غير واضحة

ما هي تغييرات الضمانات المرمزة

مع التوكنية، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى رموز رقمية على منصة بلوكتشين. كل رمز هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.

على سبيل المثال:

• يمكن تحويل سند الملكية إلى رموز وتخزينه على بلوكتشين
• يمكن أيضًا رقمنة دفتر تسجيل المركبات أو إيصال المخزن كرمز

يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز:

• يستخدم كضمان في معاملات القروض الفورية
• تم التحقق تلقائيًا من خلال العقود الذكية
• تمت التجارة أو إعادة التخصيص بكفاءة أكبر

فوائد للبنوك

• معالجة القروض بشكل أسرع: التحقق الفوري وتتبع الضمانات
• تكاليف أقل: تقليل الأعمال الورقية والإدارة اليدوية
• شفافية أكبر: سجلات تدقيق في الوقت الفعلي للأصول الموعودة
• وصول أوسع: يمكن أن يوسع خيارات الضمانات للسكان الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية
• تقليل المخاطر: نزاعات أقل حول الملكية أو القيمة

حالات الاستخدام المحتملة

• منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
• تمويل سلسلة التوريد، حيث يتم تحويل البضائع في transit إلى رموز واستخدامها كائتمان
• التمويل المهاجر، حيث يتم توكن الأصول في كينيا والتعهد بها عن بُعد

التحديات

• عدم اليقين التنظيمي حول الأصول المرمزة
• الحاجة إلى التحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
• التكامل مع الأنظمة المصرفية الحالية

باختصار، الضمانات المرمزة تسمح للبنوك باستخدام البلوكشين لجعل الإقراض أسرع وأكثر أمانًا وشمولية - خاصة في الاقتصادات مثل كينيا حيث تظل الثقة والتوثيق والوصول هي الحواجز الرئيسية.

بينما تظل هذه الجهود في مرحلة الاستكشاف، يتم مراقبتها عن كثب من قبل أصحاب المصلحة الرئيسيين بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، يمكن أن تمهد الطريق لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوك تشين.

سجل للحصول على تنبيهات BitKE لأحدث التحديثات حول تطورات blockchain، واللوائح، والاستثمار في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناتنا على واتساب هنا.