دليل تطبيق العملات المستقرة: كيف يمكن للشركات غير المشفرة إدخال العملات المستقرة

في الأشهر الستة الماضية، استمرت الأخبار المتعلقة بالعملة المستقرة في الازدياد. من كبار التنفيذيين في البنوك إلى مديري المنتجات في شركات الدفع، ومرورًا بالمسؤولين الحكوميين، بدأ المزيد من صانعي القرار في الانتباه إلى مزايا العملة المستقرة والإشادة بها.

عملة مستقرة建立 على أربعة أعمدة أساسية:

• التسوية الفورية ( تقلل بشكل كبير من متطلبات رأس المال العامل )
• تكلفة交易 منخفضة للغاية ( خاصة بالمقارنة مع الأنظمة التقليدية )
• الوصول العالمي ( على مدار الساعة، يحتاج فقط إلى اتصال بالإنترنت )
• القابلية للبرمجة ( من خلال توسيع المنطق المشفر المدفوع بالعملة )

تظهر هذه الخصائص بوضوح مزايا عملة مستقرة. على الرغم من أن ضرورة عملة مستقرة سهلة الفهم، إلا أن التطبيقات المحددة أكثر تعقيدًا. حاليًا، هناك القليل من المحتوى الذي يوضح بالتفصيل كيفية دمج عملة مستقرة في نماذج الأعمال الحالية.

استنادًا إلى ذلك، قمنا بإعداد هذه الدليل المتقدم، لتقديم إرشادات للمؤسسات غير التشفيرية لاستكشاف تطبيقات عملة مستقرة. سيتم تقسيم النص أدناه إلى أربعة فصول، كل منها يتوافق مع نماذج أعمال مختلفة. ستحلل كل جزء: في أي مراحل يمكن أن تخلق عملة مستقرة قيمة، وما هو مسار التنفيذ المحدد، بالإضافة إلى مخطط هيكل المنتج بعد التحويل.

هدفنا هو تعزيز الاستخدام الواسع النطاق للعملات المستقرة في سيناريوهات الأعمال الحقيقية. نأمل أن تساهم هذه المقالة في تحقيق هذه الرؤية. الآن، دعونا نستكشف كيف يمكن للشركات غير التشفيرية استخدام العملات المستقرة.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

إلى Cالبنك المالي التكنولوجي

بالنسبة للبنوك الرقمية الموجهة للمستهلكين، فإن المفتاح لزيادة قيمة الشركة يكمن في تحسين الجوانب الثلاثة التالية: حجم المستخدمين، عائد المستخدم الواحد ( ARPU )، ومعدل الاحتفاظ بالمستخدمين. حالياً، يمكن للعملة المستقرة أن تعزز بشكل مباشر المؤشرين الأولين - من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنك الرقمي إطلاق خدمات التحويل القائمة على العملة المستقرة، مما يمكنه من الوصول إلى فئات جديدة من المستخدمين، فضلاً عن إضافة قنوات إيرادات جديدة للعملاء الحاليين.

في ظل الاتجاهات الرقمية والعولمة، فإن السوق المستهدف للتكنولوجيا المالية اليوم غالباً ما يتمتع بخصائص عبر وطنية. بعض البنوك الرقمية تحدد خدمات مالية عبر وطنية كموقع أساسي، بينما يعتبرها البعض الآخر كوظيفة لتعزيز متوسط الإيرادات لكل مستخدم (ARPU). بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تركز على مجموعات عرقية معينة، تعتبر خدمات التحويلات ضرورة ملحة في السوق المستهدف. ستستفيد هذه الأنواع من البنوك الرقمية من تحويلات العملات المستقرة.

بالمقارنة مع خدمات التحويل التقليدية، يمكن للعملة المستقرة تحقيق تسويات أسرع وأرخص. وهذا يفسر لماذا وصلت نسبة دفع العملة المستقرة في بعض قنوات التحويل إلى 10-20٪، وما زال زخم النمو مستمراً.

بالإضافة إلى خلق إيرادات جديدة، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، خاصة كأداة للتسوية الداخلية. العديد من المهنيين يفهمون جيدًا نقاط الألم المتعلقة بتسوية نهاية الأسبوع: توقف البنوك عن العمل يؤدي إلى تأخير التسوية لمدة يومين. البنوك الرقمية التي تسعى لتقديم خدمات في الوقت الحقيقي، تضطر إلى سد الفجوة من خلال تقديم ائتمان رأس المال العامل، مما ينتج عنه تكلفة الفرصة البديلة لرأس المال، وقد يجبر الشركات على الحصول على تمويل إضافي. بينما تحل التسوية الفورية للعملة المستقرة وخصائص الوصول العالمي هذه المشكلة تمامًا. واحدة من أكبر منصات التكنولوجيا المالية في العالم هي مثال نموذجي، حيث صرح الرئيس التنفيذي بوضوح أنه يستخدم العملة المستقرة لمعالجة كميات كبيرة من أعمال التسوية في نهاية الأسبوع، وأن نطاق الاستخدام يتوسع باستمرار.

لذا، ليس من الغريب أن تتجه العديد من شركات التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين نحو عملة مستقرة. فما هي الطرق التي يمكنك من خلالها استخدام العملة المستقرة إذا كنت تعمل في مصرف استهلاكي أو شركة تكنولوجيا مالية؟

بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج الأعمال، فإن الخطة العملية هي كما يلي.

تسوية على مدار الساعة في الوقت الحقيقي

اعتماد عملة مستقرة رئيسية لتحقيق التسويات الفورية ( بما في ذلك العطلات )

موفرو خدمات المحفظة المتكاملة / مجموعة المنسقين، ربط النظام المصرفي مع تدفقات الدولار / عملة مستقرة على البلوكشين

في مناطق معينة، ربط مقدمي خدمات قنوات العملات الورقية، لتحقيق تبادل عملة مستقرة مع العملة الورقية B2B/B2B2C.

سد الفجوة في تسوية العملات الورقية

خلال عطلة نهاية الأسبوع، استخدم عملة مستقرة كبديل مؤقت للعملة القانونية، وانتظر إعادة تشغيل نظام البنك لإجراء التسوية.

يمكن بناء حلقة تسوية داخلية للعملة المستقرة بين حسابات العملاء والشركات بالاشتراك مع الموردين.

تصل أموال الطرف المقابل على الفور

من خلال الحل المذكور أعلاه أو الشركاء في السيولة، يمكن تجاوز العمليات التقليدية وتحويل الأموال بسرعة إلى البورصات / الشركاء.

تعديل تلقائي لمحفظة الكيانات متعددة الجنسيات

عند إغلاق قنوات العملة، يتم تحقيق تخصيص الأموال بين وحدات الأعمال/ الشركات الفرعية من خلال تحويل عملات مستقرة على السلسلة.

يمكن للمقر الرئيسي استخدام ذلك لإنشاء نظام إدارة تمويل عالمي آلي وقابل للتوسع

بخلاف هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك يعتمد بالكامل على مفهوم "التمويل على مدار الساعة، الفوري، والقابل للتجميع". التحويلات والتسويات هي مجرد نقطة انطلاق، وستظهر لاحقًا مشاهد مثل المدفوعات القابلة للبرمجة، إدارة الأصول عبر الحدود، وتوكنز الأسهم. ستتمكن هذه الشركات من كسب السوق من خلال تجربة مستخدم رائعة، مجموعة منتجات غنية، وهيكل تكاليف أقل.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

البنوك التجارية وخدمات الشركات(B2B)

حالياً، يتعين على أصحاب الأعمال في بعض الأسواق الناشئة إذا أرادوا فتح حساب بالدولار في البنوك المحلية، تجاوز العديد من العقبات. عادةً ما يمكن فقط للشركات التي لديها حجم معاملات كبير أو علاقات خاصة الحصول على المؤهلات - وذلك بشرط أن تكون لدى البنك سيولة كافية بالدولار. أما حسابات العملات المحلية، فهي تجبر رواد الأعمال على تحمل مخاطر البنوك ومخاطر الائتمان الحكومي، مما يتطلب منهم مراقبة تقلبات أسعار الصرف بشكل مستمر للحفاظ على رأس المال التشغيلي. وعند دفع الأموال للموردين في الخارج، يتعين على أصحاب الأعمال أيضًا دفع رسوم تحويل عملات محلية إلى الدولار وغيرها من العملات الرئيسية.

عملة مستقرة يمكن أن تخفف بشكل كبير من هذه الاحتكاكات، بينما ستلعب البنوك التجارية ذات الرؤية المستقبلية دوراً رئيسياً في عملية استخدامها. من خلال منصة الدولار الرقمي المتوافقة التي تديرها البنوك، يمكن للشركات تحقيق:

• يمكنك الاحتفاظ بأرصدة متعددة من العملات دون الحاجة إلى إنشاء علاقات مصرفية متعددة
• تسوية الفواتير عبر الحدود في ثوانٍ ( تتجاوز شبكة الوكلاء التقليدية )
• إيداع عملة مستقرة لكسب الفائدة

يمكن للبنوك التجارية من خلال ذلك ترقية حسابات الشيكات الأساسية إلى حلول إدارة الأموال متعددة العملات العالمية، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن مقارنتها بالحسابات التقليدية.

بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج الأعمال، فإن خطة التنفيذ هي كما يلي.

خدمة حسابات الدولار العالمي/العملات المتعددة

البنوك من خلال الشركاء تدير عملة مستقرة للشركات

خفض تكاليف بدء التشغيل والتشغيل ( مثل تقليل متطلبات الترخيص، وإعفاء حسابات FBO )

منتج عالي العائد مدعوم بسندات خزينة أمريكية عالية الجودة

يمكن للبنوك تقديم مستوى سعر الفائدة الفيدرالي ( حوالي 4% ) من العائدات، كما أن مخاطر الائتمان أقل بكثير من البنوك المحلية ( صناديق النقد الخاضعة للتنظيم الأمريكي مقابل البنوك المحلية )

يجب ربط مزودي عملة مستقرة ذات عائد أو الشركاء في توكنات السندات الحكومية

التسوية في الوقت الحقيقي على مدار الساعة

راجع خطة قطاع التمويل الاستهلاكي المذكورة سابقًا.

مشهد التطبيق العالمي الذي يتمتع بتوقعات جيدة

تدفع المستوردين ثمن البضائع بالدولار في ثوانٍ، ويقوم المصدرون الأجانب بإطلاق السلع على الفور

تمكين المديرين الماليين للشركات من تحويل الأموال عبر الحدود في الوقت الحقيقي، والتخلص من تأخير نظام البنوك المراسل، مما يجعل خدمات البنوك للمجموعات متعددة الجنسيات العملاقة ممكنة.

يستخدم أصحاب الشركات في الدول ذات التضخم المرتفع الدولار لربط ميزانيات شركاتهم

مقدمي خدمات الدفع

بالنسبة لمنصات الرواتب، فإن أكبر قيمة للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون إلى دفع الرواتب لموظفي الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود، أو المدفوعات في الدول التي تعاني من نقص في البنية التحتية المالية، إلى تكاليف كبيرة لمنصات الرواتب - هذه التكاليف يمكن أن تتحملها المنصة بنفسها، أو يتم نقلها إلى أصحاب العمل، أو تُخصم بشكل غير مرغوب فيه من تعويضات المقاولين. بالنسبة لمزودي خدمات الرواتب، فإن الفرصة الأكثر سهولة لتحقيقها هي فتح قنوات دفع بالعملة المستقرة.

التحويلات عبر الحدود لعملة مستقرة إلى محفظة المقاول الرقمية من النظام المالي الأمريكي تكاد تكون بدون تكلفة وتصل على الفور ( وتعتمد بشكل كبير على إعدادات دخول العملة الورقية ). على الرغم من أن المقاولين قد لا يزال عليهم إتمام تحويل العملة الورقية بأنفسهم ( مما قد ينتج عنه تكاليف )، إلا أنهم يمكنهم استلام المدفوعات المرتبطة بأقوى العملات الورقية على مستوى العالم على الفور. تشير العديد من الأدلة إلى أن الطلب على العملات المستقرة في الأسواق الناشئة يشهد ارتفاعًا كبيرًا:

• المستخدمون مستعدون لدفع حوالي 4.7% كعلاوة للحصول على عملة مستقرة بالدولار
• في بعض البلدان، يمكن أن يصل هذا السعر إلى 30%
• عملة مستقرة أصبحت شائعة بشكل متزايد بين المقاولين والمستقلين في مناطق مثل أمريكا اللاتينية
• تطبيق يركز على المستقلين، حيث شهد استخدام عملته المستقرة وزيادة عدد المستخدمين نمواً على نحو أسي
• الأهم من ذلك أن قاعدة المستخدمين قد تشكلت بالفعل: خلال الأشهر الـ 12 الماضية، كان هناك أكثر من 250 مليون محفظة رقمية نشطة تستخدم عملة مستقرة، وأصبح المزيد من الناس مستعدين لقبول الدفع بعملة مستقرة.

بالإضافة إلى توفير الوقت وتخفيض تكاليف المستخدم النهائي، فإن العملة المستقرة تقدم العديد من الفوائد للعملاء من الشركات الذين يستخدمون خدمات الرواتب ( والعملاء الذين يدفعون مقابل الخدمات ). أولاً، العملة المستقرة أكثر شفافية وقابلية للتخصيص بشكل ملحوظ. وفقاً لاستطلاع حديث، فإن 66% من محترفي الرواتب يفتقرون إلى الأدوات لفهم تكاليفهم الفعلية مع البنوك وشركاء الدفع. غالباً ما تكون الرسوم غير شفافة، والعمليات مربكة. ثانياً، فإن عملية تنفيذ دفع الرواتب اليوم غالباً ما تتضمن الكثير من العمليات اليدوية، مما يستهلك موارد قسم المالية. بالإضافة إلى تنفيذ الدفع نفسه، هناك مجموعة من الأمور الأخرى التي تحتاج إلى النظر مثل المحاسبة، والضرائب، ومطابقة الحسابات البنكية، والعملة المستقرة قابلة للبرمجة، ولديها دفتر حسابات مدمج ( وتقنية البلوكشين )، مما يعزز بشكل كبير القدرة على الأتمتة ( مثل الدفع بالجملة في الوقت المحدد ) والقدرة المحاسبية ( مثل حساب العقود الذكية التلقائية، والخصم والتسديد، ونظام التسجيل ).

إذاً، كيف يجب على منصة الرواتب تفعيل ميزة دفع عملة مستقرة؟

التسوية على مدار 24 ساعة / 7 أيام في الأسبوع

تم تغطية المحتوى ذي الصلة في النص السابق.

دفع مغلق

التعاون مع منصة إصدار بطاقات قائمة على عملة مستقرة، مما يسمح للمستخدمين النهائيين باستهلاك عملة مستقرة مباشرة، وبالتالي الاستفادة بالكامل من مزاياها من حيث السرعة والتكلفة.

التعاون مع مزودي المحفظة لتقديم فرص الادخار والعائدات للعملة المستقرة

المحاسبة والمراجعة الضريبية

استغلال خاصية دفتر الأستاذ غير القابل للتغيير في البلوكشين، من خلال واجهة بيانات API لمزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا مع أنظمة المحاسبة والضرائب، لتحقيق أتمتة عملية الخصم والدفع، والمحاسبة، ومطابقة الحسابات.

الدفع القابل للبرمجة والتمويل المدمج

استخدام العقود الذكية لتنفيذ الدفع الجماعي التلقائي والمدفوعات القابلة للبرمجة بناءً على شروط محددة ( مثل المكافآت ). يمكن التعاون مع المنصات ذات الصلة أو استخدام العقود الذكية مباشرة.

ربط بروتوكولات DeFi الأساسية لتقديم خدمات التمويل القائمة على الرواتب بطريقة ميسورة التكلفة ومتاحة عالميًا. في بعض البلدان/المناطق، يمكن تجاوز الشركاء المصرفيين المحليين الذين غالبًا ما يكونون معقدين ومغلقين ومكلفين. بعض التطبيقات تعمل على تقديم هذه الميزات.

استنادًا إلى الخطة السابقة، دعونا نوضح طريقة التنفيذ بالتفصيل:

يدعم منصة معالجة الرواتب المدعومة بالعملة المستقرة التعاون مع بوابة العملات الأمريكية، مما يربط الحسابات البنكية بالعملة المستقرة. قبل يوم الدفع، يتم تحويل الأموال من حساب الشركة العميلة إلى حساب العملة المستقرة على السلسلة (، ويمكن أن تكون هذه الحسابات مستودعة لدى الشركة المذكورة أو الجهات ذات الصلة ). يتم دفع الرواتب بشكل كامل تلقائي، ويتم بث الدفعات بشكل جماعي لجميع المقاولين في جميع أنحاء العالم. يتلقى المقاولون عملة مستقرة بالدولار على الفور، ويمكنهم استهلاكها باستخدام بطاقة Visa المدعومة بالعملة المستقرة، أو يمكنهم الادخار من خلال السندات الحكومية المرمزة في الحسابات على السلسلة. بفضل هذه البنية الجديدة، انخفضت التكاليف العامة للنظام بشكل ملحوظ، وتوسعت نطاق تغطية المقاولين بشكل كبير، وزادت درجة أتمتة النظام بشكل كبير.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)

جهة إصدار البطاقة

تقوم العديد من الشركات حاليًا بجني الإيرادات الأساسية من خلال إصدار البطاقات. على سبيل المثال، حققت شركة جديدة تم إدراجها مؤخرًا أكثر من مليار دولار من الإيرادات السنوية في السوق الأمريكية فقط من خلال رسوم التداول. على الرغم من أن الشركة قد أنشأت أعمالًا ضخمة في الولايات المتحدة، إلا أن علاقاتها مع منظمات البطاقات، وشراكاتها المصرفية، والهياكل التكنولوجية تكاد تكون غير قادرة على دعم توسعها في الأسواق الخارجية.

تتطلب عملية إصدار البطاقات التقليدية الحصول على ترخيص مباشر من منظمات البطاقات لكل دولة، أو التعاون مع البنوك المحلية. هذه الإجراءات المعقدة تعيق بشكل كبير توسع الشركات عبر المناطق. على سبيل المثال، بعد 10 سنوات من التشغيل، بدأت إحدى الشركات المدرجة في البورصة توسعها الدولي فقط في السنوات الثلاث الماضية.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على جهة إصدار البطاقة دفع ودائع إلى منظمة البطاقة للحد من مخاطر التخلف عن السداد. من خلال ذلك، تعد منظمة البطاقة التجار بأنه حتى في حالة إفلاس البنك أو شركة التكنولوجيا المالية، ستظل المدفوعات من حاملي البطاقة قابلة للتحصيل. ستقوم منظمة البطاقة بمراجعة حجم المعاملات خلال 4-7 أيام الأخيرة، وحساب المبلغ الذي يجب على جهة الإصدار دفعه.