هيئة النقد الأجنبي تصدر لوائح جديدة تؤثر بعمق على سوق الصرف (forex)

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي تقريراً عن إدارة مخاطر المعاملات في البنوك (تجريبي)، هذه القاعدة الجديدة تضع متطلبات أعلى لتنظيم الأعمال المصرفية للنقد الأجنبي، وقد تؤثر بشكل كبير على المتداولين في سوق الصرف (forex). مع تزايد تعقيد البيئة المالية العالمية، وزيادة مخاطر تدفقات رأس المال عبر الحدود، أصبح إدارة مخاطر النقد الأجنبي في البنوك محور التركيز التنظيمي. ستقوم هذه المقالة بتحليل المحتوى الأساسي لهذه القاعدة الجديدة والآثار المحتملة التي قد تترتب عليها.

المسؤوليات الرئيسية للبنك

تتطلب القوانين الجديدة من البنوك تحمل المزيد من المسؤوليات في المجالات التالية:

1. مراقبة وتقرير المعاملات ذات المخاطر: يجب على البنوك إنشاء معايير شاملة للرصد، لاكتشاف والإبلاغ عن المعاملات ذات المخاطر التي تشمل التجارة المزيفة، والأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية، وغيرها. يجب أن يتم التقرير خلال 5 أيام عمل بعد تأكيد المعلومات.

2. التعاون مع الفحوصات التنظيمية: يجب على البنوك تقديم المعلومات ذات الصلة إلى هيئة صرف العملات بسلاسة وفي الوقت المناسب، دون أي إخفاء أو عرقلة.

3. تحسين الإدارة الداخلية: وضع الأنظمة الداخلية المناسبة، وتنظيم إجراءات التقرير، وتعزيز إدارة الفروع. في الوقت نفسه، إنشاء نظام مراقبة المعلومات وتحقيق مشاركة المعلومات الداخلية.

4. سرية المعلومات: يجب على البنك الحفاظ على سرية المعلومات التي يتم الحصول عليها أثناء التنفيذ، وعدم إفشائها أو تقديمها بشكل غير قانوني للآخرين.

5. المسؤولية عن المخالفات: إذا تم انتهاك اللوائح، ستواجه البنوك العقوبات المناسبة. لكن إذا تم إثبات أنها قامت بواجباتها بشكل صحيح، يمكن إعفاؤها من المسؤولية ذات الصلة.

معايير تقييم المخاطر من قبل البنوك

عند تقييم ما إذا كانت هناك مخاطر في تحويل الأموال عبر الحدود، تأخذ البنوك في الاعتبار العوامل التالية:

1. مبلغ التداول: هل يتوافق مع القوة الاقتصادية للعميل أو الحجم الطبيعي للأعمال.

2. تكرار التداول: هل حدثت تغييرات استثنائية أو تجاوزت نطاق الأعمال العادية.

3. تدفق الأموال: هل يتوافق مع الاستخدام المصرح به من قبل العميل، أو يتجه إلى مناطق عالية المخاطر.

4. الخصائص الصناعية: دمج خصائص الأعمال الخاصة بك مع المعلومات التنظيمية، والتركيز على التحويلات المالية غير العادية للعملاء في صناعات معينة.

تحديد مخاطر تداول العملات الرقمية

تُعتبر تداول العملات الرقمية تجارة عالية المخاطر. الأسباب الرئيسية تشمل:

1. غياب الرقابة: تفتقر تداول العملات الافتراضية إلى الرقابة الفعالة.

2. تقلبات الأسعار: تتقلب أسعار العملات الافتراضية بشكل كبير، مما يزيد من المخاطر.

3. الخصوصية: تتمتع المعاملات بخصوصية قوية، مما يسهل استخدامها في تحويل الأموال غير القانوني.

تظل المؤسسات المالية عموماً في حالة تأهب عالية تجاه تداول العملات الافتراضية، وتتخذ تدابير رقابية صارمة.

معايير判断 التداولات الشاذة

عندما تقوم البنوك بتحديد ما إذا كانت المعاملات غير عادية، فإنها تركز بشكل خاص على:

1. هل يتجاوز مبلغ التداول نطاق الدخل والمصروفات اليومي للحساب.

2. هل زادت وتيرة التداول بشكل حاد على المدى القصير.

3. هل تدفق الأموال واضح، وهل هو مرتبط بأنشطة العمل العادية للحساب.

4. ميزات مثل التداول عالي التردد وطرق التمويل المعقدة في تداول العملات الافتراضية.

5. هل تتطابق مصادر واستخدامات الأموال.

6. هل توجد مستندات تجارية كاملة.

إجراءات البنوك لمعالجة تداولات المخاطر

عندما تحدد البنوك أن هناك مخاطر في الصفقة، قد تتخذ الإجراءات التالية:

1. رفع مستوى مخاطر الامتثال لسوق الصرف (forex) للجهات المتداولة.

2. اتخاذ تدابير تدقيق معززة للعمليات الخارجية التالية.

3. رفع مستوى الموافقة للأعمال ذات الصلة.

4. تقييد أو رفض تنفيذ معاملات جديدة في سوق الصرف (forex).

5. تقييد إجراء معاملات سوق الصرف (forex) بطرق غير مباشرة.

6. في حالات extrema، قد يتم تجميد الحسابات أو تقييد تحويل الأموال.

لتجنب اتخاذ التدابير المذكورة أعلاه، يجب على المتداولين التأكد من أن التداول قانوني ومتوافق، وتقديم شرح واضح لخلفية التداول والمستندات ذات الصلة. كما أن التعاون النشط مع تحقيقات البنك يساعد أيضًا في تقليل المخاطر.

تجميد الحساب واستعادته

على الرغم من أن هذه الطريقة لم تحدد بشكل واضح المدة المحددة وتأثير تجميد الحسابات، إلا أنه في الحالات العامة، إذا تم تجميد الحساب بسبب تداول مخاطر سوق الصرف، يُنصح باتخاذ التدابير التالية:

1. اشرح خلفية الصفقة والغرض منها بشكل نشط للبنك.

2. توفير مستندات تداول قانونية ومتوافقة والمواد ذات الصلة.

3. التعاون بشكل إيجابي مع تحقيقات البنك.

بعد تأكيد البنك أن الصفقة خالية من المخاطر، يمكن أن يعود الحساب إلى حالته الطبيعية.

تأثير على المشاركين في تداول العملات الافتراضية

في ظل تعزيز الرقابة في البنوك، قد يواجه المشاركون في تداول العملات الافتراضية التحديات التالية:

1. تدفق الأموال محدود: قد تقوم البنوك بتقييد أو تجميد الحسابات التي تتعلق بالمعاملات عبر الحدود الكبيرة أو عالية المخاطر.

2. زيادة تكاليف التداول: قد تفرض البنوك رسومًا إضافية على تداول العملات الرقمية، أو تطلب تقديم مزيد من المواد المتعلقة بالامتثال.

3. زيادة الضغط الامتثالي: يحتاج المنصة إلى استثمار المزيد من الموارد في مراجعة الامتثال والسيطرة على المخاطر، لا سيما في المعاملات عبر الحدود.

4. انخفاض كفاءة التشغيل: قد تؤثر زيادة متطلبات الامتثال على الكفاءة التشغيلية العامة للمنصة.

5. تراجع تجربة المستخدم: قد تؤثر القيود على الحساب والمراجعة الإضافية على تجربة التداول للمستخدم.

بشكل عام، ستؤثر تنفيذ القواعد الجديدة بشكل كبير على تدفق الأموال وتكاليف التداول ومتطلبات الامتثال لمشاركي تداول العملات الافتراضية، خاصة بالنسبة للمنصات الصغيرة، حيث قد تكون عبء الامتثال أكثر ثقلاً.