قد تكون مبيعات بطاقات الائتمان الافتراضية في البلاد مشبوهة في النشاط التجاري غير القانوني

في السنوات الأخيرة، ومع التطور السريع للدفع الرقمي، أصبحت بطاقة الائتمان الافتراضية أداة مهمة في سيناريوهات الدفع عبر الحدود مثل التسوق عبر الإنترنت واشتراكات الخدمات.

تسجل منصات بطاقات الائتمان الافتراضية التي تقدم هذه الأنواع من الخدمات عادةً في الخارج وتحصل على المؤهلات ذات الصلة، ولكن فريق التقنية للمنصة، والتسويق، وموظفي خدمة العملاء غالبًا ما يتواجدون في منطقة البر الرئيسي للصين.

على الرغم من أن بعض منصات بطاقات الائتمان الافتراضية قد تم التحقيق معها بتهمة ممارسة الأعمال التجارية بشكل غير قانوني، إلا أنه في ظل عدم وجود قوانين واضحة، يتعين تحليل ما إذا كانت هذه الأنشطة التجارية تشكل جريمة ممارسة الأعمال التجارية بشكل غير قانوني بناءً على سياق الأعمال المحدد للمنصة، ولا يمكن إصدار حكم عام.

تاريخ تطور بطاقة الائتمان الافتراضية

بطاقات الائتمان الافتراضية (VCC) ليست شيئًا جديدًا في الصين خلال العامين الماضيين. منذ حوالي عام 2013، بدأ الرواد في التجربة، لكنهم واجهوا عقبات بسبب القيود السياسية المحلية. بعد ذلك، استمرت البنوك التجارية وشركات التمويل الاستهلاكي وشركات التكنولوجيا المالية في استكشاف هذا المجال، وأطلقت منتجات ذات صلة.

في السنوات الأخيرة، وبفضل تقنيات البلوك تشين، والتجارة الإلكترونية عبر الحدود، والذكاء الاصطناعي، دخلت بطاقات الائتمان الافتراضية فترة نمو سريعة، لتصبح أداة دفع جديدة لمجموعة متزايدة من المستخدمين. البطاقة الائتمانية الافتراضية التي تناقشها هذه المقالة تشير إلى أداة دفع يمكن استخدامها للدفع والتسوق عبر الإنترنت على مستوى العالم، تدعم التوافق مع الشبكات الدفع الرئيسية، ويمكن استخدامها في معظم التجار ومنصات التجارة الإلكترونية حول العالم.

استخدام بطاقة الائتمان الافتراضية

على الرغم من أن VCC يسمى "بطاقة ائتمان"، إلا أنه لا يمكن سحبه، حيث يحتاج المستخدم إلى إعادة شحنه قبل الاستخدام. تشمل السيناريوهات الرئيسية لاستخدامه ما يلي:

• التسوق عبر الحدود: مناسب للمنصات التجارية الدولية، خاصة عندما يحتاج المستخدمون إلى تجنب تقلبات سعر الصرف أو قيود العملات الأجنبية أو لا يرغبون في الكشف عن معلومات بطاقة البنك الحقيقية.

• خدمات الاشتراك وشراء المحتوى الرقمي: مثل الرسوم المفروضة على منصات الاشتراك الأجنبية.

• استهلاك الحجز عبر الإنترنت مثل تأجير السيارات، وحجز الفنادق، والسياحة.

• دفع الإعلانات والتسويق عبر الإنترنت: مثل خصم تكاليف الإعلانات من منصات الإعلانات الكبرى.

• تداول الفوركس والمدفوعات بالعملات المشفرة: يدعم مجموعة متنوعة من العملات، مما يسهل إجراء المعاملات عبر الحدود. تدعم بعض بطاقات الائتمان الافتراضية الربط مع منصات العملات المشفرة، لشراء العملات المشفرة أو تحويل العملات المشفرة إلى مدفوعات بالعملة القانونية.

مسائل الامتثال للكيانات الأجنبية

هل يعني إنشاء الكيان الرئيسي للشركة في دولة أو منطقة خارج البر الرئيسي للصين والحصول على التراخيص والمؤهلات ذات الصلة أن الشركة يمكن أن تعمل بشكل قانوني في البر الرئيسي للصين؟ هذا سؤال يستحق التفكير.

هناك آراء تعتبر أن القطاع المالي، كصناعة مرخصة، يجب أن يتم تشغيله بموجب تراخيص. تراخيص القطاع المالي لها حدود وطنية، ويعتبر العمل داخل البلاد بتراخيص أجنبية نشاطًا ماليًا غير قانوني. لا يُسمح للكيانات الأجنبية بممارسة الأعمال المالية المُحظورة على المستثمرين المحليين والأجانب، وكذلك الأعمال المالية التي لم تُفتح أمام الخارج. يجب على الكيانات الأجنبية الحصول على التراخيص المناسبة في البلاد لممارسة الأعمال المالية المُفتوحة أمام الخارج بشكل قانوني ومتوافق.

ومع ذلك، هل تنتمي خدمة بطاقة الائتمان الافتراضية إلى "الأنشطة المالية المفتوحة"؟ هل يمكن الحصول على الترخيص ذات الصلة داخل البلاد؟ هذا يتطلب مزيدًا من التحليل.

المخاطر القانونية لبطاقات الائتمان الافتراضية

تواجه بطاقات الائتمان الافتراضية المدعومة حاليًا للدفع عبر الحدود العديد من المشكلات. من منظور المخاطر القانونية لجريمة التشغيل غير القانوني، إذا كانت المنصة تعمل داخل الصين وتقدم خدمات للمستخدمين في البر الرئيسي للصين، فقد تتعلق بجريمة التشغيل غير القانوني من النوع "الدفع والتسوية" أو "تجارة العملات الأجنبية".

1. جريمة التشغيل غير القانوني من نوع "المدفوعات والتسويات"

تعتبر بطاقات الائتمان الافتراضية التي مقرها في الخارج، حتى لو حصلت على تراخيص مؤهلة في المناطق الخارجية، غير قانونية إذا تم استخدامها في البر الرئيسي للصين. قد يُعتبر هذا "ممارسة أنشطة تسوية المدفوعات بدون الحصول على ترخيص خدمات الدفع."

2. "جريمة التشغيل غير القانوني في تجارة العملات الأجنبية"

تدعم بطاقات الائتمان الافتراضية المتاحة في السوق عادةً إعادة شحن متعددة العملات، بما في ذلك الرنمينبي، والعملات الأجنبية، والعملات الافتراضية. على الرغم من أنها تستخدم بشكل أساسي للدفع عبر الإنترنت والاستهلاك، إلا أنه لا يزال هناك احتمال أن يقوم المستخدمون بسحب الأموال من خلال منصات طرف ثالث. يمكن اعتبار ذلك بمثابة تجاوز للرقابة على النقد الأجنبي، وتحقيق تبادل بين العملات المختلفة.

نصائح للوقاية من المخاطر

تعتبر بطاقة الائتمان الافتراضية أداة دفع مبتكرة، تتمتع بمجموعة متنوعة من سيناريوهات الاستخدام وإمكانات نمو كبيرة. ومع ذلك، إذا كان مقدمو الخدمة يمارسون الأعمال في منطقة البر الرئيسي للصين، فقد يواجهون مخاطر قانونية.

ينبغي لمزودي خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية عند بدء أعمالهم التركيز على العمليات الخارجية. في الوقت نفسه، يجب اتخاذ تدابير امتثال صارمة خلال العمليات العابرة للحدود، مثل إكمال إجراءات مكافحة غسل الأموال المعقولة مثل KYC وKYB وKYT، وتحسين اتفاقيات خدمات المستخدم، وتحديد شروط معقولة للإيداع والاستخدام، لضمان الامتثال للقوانين واللوائح في البلدان والمناطق المعنية، لتجنب المخاطر القانونية المحتملة.