- Chủ đề
7k Phổ biến
10k Phổ biến
40k Phổ biến
30k Phổ biến
362 Phổ biến
97k Phổ biến
27k Phổ biến
27k Phổ biến
7k Phổ biến
15k Phổ biến
- Ghim
7k Phổ biến
10k Phổ biến
40k Phổ biến
30k Phổ biến
362 Phổ biến
97k Phổ biến
27k Phổ biến
27k Phổ biến
7k Phổ biến
15k Phổ biến
Toàn cảnh: Các doanh nghiệp không mã hóa làm thế nào để đưa Stablecoin vào hỗ trợ phát triển kinh doanh
Hướng dẫn ứng dụng Stablecoin: Doanh nghiệp không mã hóa làm thế nào để đưa vào Stablecoin
Gần nửa năm qua, các tin tức liên quan đến Stablecoin ngày càng nóng lên. Từ các giám đốc ngân hàng đến các quản lý sản phẩm của công ty thanh toán, và đến các quan chức chính phủ, ngày càng nhiều nhà quyết định bắt đầu chú ý và tán dương những lợi ích của Stablecoin.
Stablecoin được xây dựng trên bốn trụ cột cốt lõi:
Các đặc điểm này thể hiện rõ ràng lợi thế của Stablecoin. Mặc dù sự cần thiết của Stablecoin dễ dàng hiểu được, nhưng việc áp dụng cụ thể lại khá phức tạp. Hiện tại, rất ít nội dung giải thích chi tiết cách tích hợp Stablecoin vào các mô hình kinh doanh hiện có.
Dựa trên điều này, chúng tôi đã biên soạn hướng dẫn nâng cao này để cung cấp hướng dẫn khởi đầu cho các doanh nghiệp không mã hóa khám phá ứng dụng của stablecoin. Văn bản dưới đây sẽ được chia thành bốn chương, tương ứng với các mô hình kinh doanh khác nhau. Mỗi phần sẽ phân tích: stablecoin có thể tạo ra giá trị ở những khía cạnh nào, con đường thực hiện cụ thể là gì, và sơ đồ cấu trúc sản phẩm sau khi cải tiến.
Mục tiêu của chúng tôi là thúc đẩy việc ứng dụng quy mô của Stablecoin trong các tình huống kinh doanh thực tế. Hy vọng rằng bài viết này có thể góp phần hiện thực hóa tầm nhìn này. Bây giờ, hãy cùng đi sâu vào việc các doanh nghiệp phi mã hóa có thể sử dụng Stablecoin như thế nào.
Đến C Ngân hàng Công nghệ Tài chính
Đối với ngân hàng số hướng đến người tiêu dùng, việc nâng cao giá trị doanh nghiệp chủ yếu phụ thuộc vào việc tối ưu hóa ba khía cạnh sau: quy mô người dùng, doanh thu trên mỗi người dùng ( ARPU ), tỷ lệ giữ chân người dùng. Hiện tại, stablecoin có thể trực tiếp hỗ trợ hai chỉ số đầu tiên - thông qua việc tích hợp hạ tầng của các đối tác, ngân hàng số có thể triển khai dịch vụ chuyển tiền dựa trên stablecoin, không chỉ tiếp cận nhóm người dùng mới mà còn tạo thêm kênh doanh thu cho khách hàng hiện tại.
Trong bối cảnh xu hướng số hóa và toàn cầu hóa, thị trường mục tiêu của công nghệ tài chính ngày nay thường có đặc điểm xuyên quốc gia. Một số ngân hàng số coi dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là định vị cốt lõi, trong khi một số khác coi đó là một mô-đun chức năng để nâng cao ARPU. Đối với các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính tập trung vào nhóm dân tộc cụ thể, dịch vụ chuyển tiền là nhu cầu thiết yếu của thị trường mục tiêu. Các loại ngân hàng số này sẽ thu lợi từ việc chuyển tiền bằng Stablecoin.
So với dịch vụ chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện thanh toán nhanh hơn và rẻ hơn. Điều này giải thích tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thanh toán bằng Stablecoin đã đạt 10-20% và xu hướng tăng trưởng vẫn tiếp diễn.
Ngoài việc tạo ra nguồn thu mới, Stablecoin còn có thể tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng, đặc biệt là như một công cụ thanh toán nội bộ. Nhiều người trong ngành hiểu rõ nỗi đau của việc thanh toán vào cuối tuần: ngân hàng đóng cửa dẫn đến việc thanh toán bị trì hoãn hai ngày. Các ngân hàng kỹ thuật số theo đuổi dịch vụ thời gian thực buộc phải lấp đầy khoảng trống bằng cách cung cấp tín dụng vốn lưu động, điều này vừa tạo ra chi phí cơ hội vốn, vừa có thể buộc doanh nghiệp phải huy động thêm vốn. Tuy nhiên, khả năng thanh toán tức thì và tính toàn cầu của Stablecoin đã giải quyết triệt để vấn đề này. Một trong những nền tảng công nghệ tài chính lớn nhất thế giới là một ví dụ điển hình, CEO của nó đã khẳng định đang sử dụng Stablecoin để xử lý một lượng lớn giao dịch thanh toán vào cuối tuần, và quy mô ứng dụng đang tiếp tục mở rộng.
Vì vậy, không có gì lạ khi nhiều công ty công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng đang đầu tư vào Stablecoin. Vậy, nếu bạn làm việc tại ngân hàng tiêu dùng hoặc doanh nghiệp công nghệ tài chính, bạn nên sử dụng Stablecoin như thế nào?
Mô hình kinh doanh này sẽ được áp dụng sau khi giới thiệu Stablecoin, kế hoạch thực tiễn như sau.
thanh toán thời gian thực 24/7
Sử dụng các Stablecoin chính để thực hiện thanh toán ngay lập tức ( bao gồm cả ngày lễ )
Nhà cung cấp dịch vụ ví tích hợp / tổ hợp điều phối, kết nối hệ thống ngân hàng với dòng tiền USD / Stablecoin trên blockchain.
Kết nối nhà cung cấp dịch vụ kênh fiat trong các khu vực cụ thể, thực hiện việc trao đổi Stablecoin với fiat B2B/B2B2C.
lấp đầy khoảng trống thanh toán bằng tiền pháp định
Trong thời gian cuối tuần, sử dụng Stablecoin như một giải pháp thay thế tạm thời cho tiền pháp định, hoàn tất đối chiếu sau khi hệ thống ngân hàng được khởi động lại.
Có thể hợp tác với nhà cung cấp để xây dựng vòng thanh toán nội bộ bằng Stablecoin giữa tài khoản khách hàng và doanh nghiệp.
tiền của bên đối tác được chuyển đến ngay lập tức
Thông qua các giải pháp trên hoặc đối tác thanh khoản, nhanh chóng chuyển tiền đến sàn giao dịch/đối tác mà không phải trải qua quy trình truyền thống.
tự động điều chỉnh danh mục đa quốc gia
Khi kênh tiền pháp định bị đóng, việc chuyển tiền giữa các đơn vị kinh doanh/công ty con được thực hiện thông qua việc chuyển đổi ổn định trên chuỗi.
Trụ sở có thể sử dụng điều này để thiết lập một hệ thống quản lý tài chính toàn cầu tự động hóa, có thể mở rộng.
Ngoài những chức năng cơ bản này, còn có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng hoàn toàn dựa trên triết lý "tài chính có thể sử dụng mọi lúc, ngay lập tức và có thể kết hợp". Chuyển tiền và thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, sau đó sẽ phát sinh các trường hợp như thanh toán lập trình, quản lý tài sản xuyên biên giới, mã hóa cổ phiếu, v.v. Các doanh nghiệp kiểu này sẽ giành được thị trường nhờ trải nghiệm người dùng tuyệt vời, ma trận sản phẩm phong phú và cấu trúc chi phí thấp hơn.
Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp ( B2B )
Hiện nay, nếu các chủ doanh nghiệp ở một số thị trường mới nổi muốn mở tài khoản đô la Mỹ tại ngân hàng nội địa, họ phải vượt qua nhiều rào cản. Thông thường chỉ có các doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc có mối quan hệ đặc biệt mới có đủ điều kiện - điều này còn phải dựa trên việc ngân hàng có đầy đủ thanh khoản đô la Mỹ. Trong khi đó, tài khoản bằng nội tệ buộc các doanh nhân phải gánh chịu cả rủi ro ngân hàng và rủi ro tín dụng của chính phủ, để duy trì vốn hoạt động họ phải luôn theo dõi sự biến động của tỷ giá. Khi thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài, các chủ doanh nghiệp còn phải trả thêm phí cao để đổi nội tệ sang đô la Mỹ và các loại tiền tệ chính khác.
Stablecoin có thể giảm thiểu đáng kể những ma sát này, và các ngân hàng thương mại có tầm nhìn sẽ đóng vai trò quan trọng trong quá trình ứng dụng của nó. Thông qua nền tảng đô la kỹ thuật số tuân thủ được ngân hàng lưu ký, các doanh nghiệp có thể đạt được:
Các ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản thành giải pháp quản lý tài chính đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng phục hồi tài chính vượt trội mà các tài khoản truyền thống không thể so sánh.
Mô hình kinh doanh này sẽ áp dụng kế hoạch thực tiễn sau khi giới thiệu Stablecoin.
Dịch vụ tài khoản đô la Mỹ / đa tiền tệ toàn cầu
Ngân hàng thông qua đối tác để quản lý Stablecoin cho doanh nghiệp
Giảm chi phí khởi nghiệp và vận hành ( như giảm yêu cầu về giấy phép, miễn tài khoản FBO )
sản phẩm có lợi suất cao được hỗ trợ bởi trái phiếu Mỹ chất lượng cao
Ngân hàng có thể cung cấp mức lãi suất quỹ liên bang ( khoảng 4% ) lợi nhuận, và rủi ro tín dụng thấp hơn đáng kể so với ngân hàng địa phương ( quỹ tiền tệ được quản lý của Mỹ so với ngân hàng nội địa ).
Cần kết nối với nhà cung cấp Stablecoin sinh lời hoặc đối tác trái phiếu quốc gia mã hóa.
thanh toán theo thời gian thực 24/7
Xem chi tiết trong kế hoạch lĩnh vực tài chính tiêu dùng trước đó.
Các tình huống ứng dụng toàn cầu được đánh giá cao
Nhà nhập khẩu thanh toán USD hàng hóa trong vòng giây, nhà xuất khẩu nước ngoài lập tức giải phóng hàng hóa.
Giám đốc tài chính doanh nghiệp chuyển tiền theo thời gian thực qua nhiều quốc gia, thoát khỏi sự chậm trễ của hệ thống ngân hàng đại lý, giúp dịch vụ ngân hàng trở nên khả thi cho các tập đoàn đa quốc gia siêu lớn.
Các chủ doanh nghiệp ở những quốc gia có lạm phát cao sử dụng đô la để neo giữ bảng cân đối tài sản.
Dịch vụ trả lương
Đối với nền tảng tiền lương, giá trị lớn nhất của Stablecoin nằm ở việc phục vụ những nhà tuyển dụng cần trả lương cho nhân viên ở các thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới, hoặc thực hiện thanh toán ở những quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính lạc hậu, sẽ mang lại chi phí đáng kể cho nền tảng tiền lương - những chi phí này có thể được nền tảng tự gánh chịu, hoặc chuyển giao cho nhà tuyển dụng, hoặc buộc phải trừ từ thù lao của nhà thầu. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ tiền lương, cơ hội dễ thực hiện nhất là mở kênh thanh toán bằng Stablecoin.
Chuyển tiền ổn định mã hóa từ hệ thống tài chính Mỹ sang ví kỹ thuật số của nhà thầu gần như không tốn chi phí và được thực hiện ngay lập tức ( phụ thuộc vào cấu hình cổng tiền pháp định ). Mặc dù nhà thầu có thể vẫn cần tự thực hiện việc đổi tiền pháp định ( sẽ phát sinh chi phí ), nhưng họ có thể ngay lập tức nhận được khoản thanh toán được neo vào đồng tiền pháp định mạnh nhất toàn cầu. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về stablecoin ở các thị trường mới nổi đang gia tăng mạnh mẽ:
Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho người dùng cuối và tốc độ, stablecoin còn mang lại nhiều lợi ích cho các khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ bảng lương ( và khách hàng trả phí ). Đầu tiên, stablecoin rõ ràng là minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh. Theo một cuộc khảo sát gần đây, 66% chuyên gia bảng lương thiếu công cụ để hiểu chi phí thực tế của họ với ngân hàng và đối tác thanh toán. Chi phí thường không minh bạch và quy trình cũng gây nhầm lẫn. Thứ hai, quy trình thực hiện thanh toán bảng lương ngày nay thường liên quan đến nhiều thao tác thủ công, tiêu tốn nguồn lực của bộ phận tài chính. Ngoài việc thực hiện thanh toán, còn có một loạt các vấn đề khác cần xem xét, từ kế toán đến thuế cho đến đối chiếu ngân hàng, trong khi stablecoin có thể lập trình được và có sổ cái được tích hợp ( blockchain ), điều này nâng cao khả năng tự động hóa ( như thanh toán định kỳ theo lô ) và khả năng kế toán ( như tính toán hợp đồng thông minh tự động, khấu trừ thuế và hệ thống ghi chép ).
Vậy thì, nền tảng tiền lương nên mở chức năng thanh toán Stablecoin như thế nào?
thanh toán 24/7 theo thời gian thực
Nội dung liên quan đã được đề cập ở trên.
thanh toán theo vòng khép kín
Hợp tác với nền tảng phát hành thẻ dựa trên Stablecoin, cho phép người dùng cuối tiêu dùng trực tiếp Stablecoin, từ đó hoàn toàn kế thừa tốc độ và lợi thế chi phí của nó.
Hợp tác với nhà cung cấp ví, cung cấp cơ hội tiết kiệm và sinh lời với Stablecoin
Kế toán và đối chiếu thuế
Sử dụng tính năng sổ cái không thể thay đổi của blockchain, tự động đồng bộ hóa hồ sơ giao dịch đến hệ thống kế toán và thuế thông qua giao diện dữ liệu API, đạt được tự động hóa quy trình khấu trừ, thanh toán, ghi sổ và đối chiếu.
thanh toán có thể lập trình và tài chính nhúng
Sử dụng hợp đồng thông minh để thực hiện thanh toán tự động hàng loạt và thanh toán lập trình dựa trên các điều kiện cụ thể ( như tiền thưởng ). Có thể hợp tác với các nền tảng liên quan hoặc sử dụng trực tiếp hợp đồng thông minh.
Kết nối các giao thức DeFi cơ bản, cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên lương theo cách có thể chi trả và truy cập toàn cầu. Tại một số quốc gia/khu vực, có thể bỏ qua những đối tác ngân hàng địa phương thường phức tạp, khép kín và đắt đỏ. Một số ứng dụng đang nỗ lực cung cấp những chức năng này.
Dựa trên kế hoạch trên, hãy để chúng tôi giải thích thêm về cách thực hiện cụ thể:
Nền tảng xử lý tiền lương hỗ trợ stablecoin hợp tác với cổng tiền pháp định của Mỹ, kết nối tài khoản ngân hàng với stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền từ tài khoản doanh nghiệp của khách hàng được chuyển vào tài khoản stablecoin trên chuỗi (, những tài khoản này có thể được lưu trữ bởi công ty hoặc cơ quan liên quan đã nêu ). Thanh toán hoàn toàn tự động, phát sóng hàng loạt đến tất cả các nhà thầu trên toàn cầu. Nhà thầu nhận ngay stablecoin USD, có thể chi tiêu qua thẻ Visa hỗ trợ stablecoin, hoặc tiết kiệm trong tài khoản trên chuỗi thông qua trái phiếu được mã hóa. Nhờ vào cấu trúc mới này, tổng chi phí của hệ thống giảm đáng kể, phạm vi nhà thầu được mở rộng lớn, và mức độ tự động hóa của hệ thống được nâng cao rất nhiều.
Tổ chức phát hành thẻ
Hiện nay, nhiều doanh nghiệp đang kiếm được doanh thu cốt lõi thông qua việc phát hành thẻ. Chẳng hạn, một công ty vừa niêm yết trên thị trường, chỉ riêng trong thị trường Mỹ đã đạt doanh thu hàng năm trên 1 tỷ đô la từ phí giao dịch. Mặc dù công ty này đã xây dựng một doanh nghiệp lớn tại Mỹ, nhưng mối quan hệ hợp tác với các tổ chức thẻ, quan hệ đối tác ngân hàng và kiến trúc công nghệ của họ gần như không thể hỗ trợ việc mở rộng thị trường nước ngoài.
Phát hành thẻ truyền thống cần phải xin giấy phép trực tiếp từ tổ chức thẻ từng quốc gia hoặc hợp tác với ngân hàng địa phương. Quy trình phức tạp này gây cản trở nghiêm trọng cho việc mở rộng doanh nghiệp ra các khu vực khác. Lấy một công ty niêm yết làm ví dụ, sau hơn 10 năm hoạt động, họ chỉ mới bắt đầu mở rộng ra nước ngoài trong 3 năm gần đây.
Ngoài ra, tổ chức phát hành cần nộp tiền đặt cọc cho tổ chức thẻ để phòng ngừa rủi ro vỡ nợ. Tổ chức thẻ từ đó cam kết với người bán: ngay cả khi ngân hàng hoặc công ty công nghệ tài chính phá sản, việc thanh toán của chủ thẻ vẫn sẽ được thực hiện. Tổ chức thẻ sẽ xem xét khối lượng giao dịch trong 4-7 ngày gần đây để tính toán số tiền phát hành cần nộp.