Việc quảng bá và bán thẻ tín dụng ảo trong nước có thể bị nghi ngờ là hoạt động kinh doanh bất hợp pháp

Trong những năm gần đây, với sự phát triển nhanh chóng của thanh toán kỹ thuật số, thẻ tín dụng ảo đã trở thành công cụ quan trọng trong các tình huống thanh toán xuyên biên giới như mua sắm trực tuyến, đăng ký dịch vụ.

Các nền tảng thẻ tín dụng ảo cung cấp dịch vụ này thường được đăng ký ở nước ngoài và có được các chứng chỉ liên quan, nhưng đội ngũ kỹ thuật, quảng bá hoạt động, nhân viên dịch vụ khách hàng của nền tảng thường nằm ở khu vực đại lục Trung Quốc.

Mặc dù một số nền tảng thẻ tín dụng ảo đã bị điều tra với tội danh kinh doanh trái phép, nhưng trong bối cảnh thiếu quy định pháp lý rõ ràng, việc xác định liệu hành vi thương mại này có cấu thành tội kinh doanh trái phép hay không vẫn cần phân tích dựa trên bối cảnh cụ thể của từng nền tảng, không thể áp dụng chung cho tất cả.

Lịch sử phát triển của thẻ tín dụng ảo

Thẻ tín dụng ảo (VCC) không phải là một điều mới mẻ ở Trung Quốc trong hai năm qua. Sớm nhất vào khoảng năm 2013, đã có những người đi tiên phong bắt đầu thử nghiệm, nhưng nhanh chóng bị cản trở do chính sách trong nước. Sau đó, các ngân hàng thương mại, công ty tài chính tiêu dùng và các công ty công nghệ tài chính cũng không ngừng khám phá và ra mắt các sản phẩm liên quan.

Trong những năm gần đây, nhờ vào sự thúc đẩy của công nghệ blockchain, thương mại điện tử xuyên biên giới, trí tuệ nhân tạo, thẻ tín dụng ảo đã bước vào giai đoạn tăng trưởng nhanh chóng, trở thành công cụ thanh toán mới cho ngày càng nhiều nhóm người dùng. Thẻ tín dụng ảo mà bài viết này đề cập đến là công cụ thanh toán có thể được sử dụng để thanh toán và mua sắm trực tuyến trên toàn cầu, hỗ trợ tương thích với các mạng thanh toán chính và có thể sử dụng tại hầu hết các thương nhân và nền tảng thương mại điện tử trên toàn cầu.

Các tình huống sử dụng thẻ tín dụng ảo

Mặc dù VCC được gọi là "thẻ tín dụng", nhưng thực tế không thể rút tiền quá hạn, người dùng cần phải nạp tiền trước khi sử dụng. Các tình huống sử dụng chính bao gồm:

• Mua sắm xuyên biên giới: Áp dụng cho các nền tảng thương mại điện tử quốc tế, đặc biệt khi người dùng cần tránh biến động tỷ giá, kiểm soát ngoại hối hoặc không muốn công khai thông tin thẻ ngân hàng thực.

• Dịch vụ đăng ký và mua nội dung kỹ thuật số: như phí trừ từ các nền tảng đăng ký nước ngoài.

• Chi tiêu đặt chỗ trực tuyến như thuê xe, đặt khách sạn và du lịch.

• Thanh toán quảng cáo và tiếp thị trực tuyến: như phí quảng cáo trừ từ các nền tảng quảng cáo lớn.

• Giao dịch ngoại hối và thanh toán tiền điện tử: Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, thuận tiện cho việc giao dịch xuyên biên giới. Một số thẻ tín dụng ảo hỗ trợ liên kết với các nền tảng tiền điện tử, dùng để mua tiền điện tử hoặc chuyển đổi tiền điện tử thành thanh toán bằng tiền pháp định.

Vấn đề tuân thủ của các chủ thể nước ngoài

Đặt trụ sở công ty ở các quốc gia hoặc khu vực ngoài Trung Quốc đại lục và có được giấy phép liên quan, liệu có thể hợp pháp hoạt động tại khu vực Trung Quốc đại lục không? Câu hỏi này đáng để suy ngẫm.

Có quan điểm cho rằng, tài chính như một ngành được cấp phép, phải hoạt động theo giấy phép, giấy phép tài chính có biên giới, chỉ có giấy phép nước ngoài mà hoạt động trong nước là hoạt động tài chính bất hợp pháp. Các hoạt động tài chính bị cấm đối với các nhà đầu tư trong và ngoài nước, cũng như các hoạt động tài chính chưa được mở cửa cho bên ngoài, các tổ chức nước ngoài không được hoạt động trong nước. Đối với các hoạt động tài chính đã được mở cửa, các tổ chức nước ngoài phải có giấy phép liên quan trong nước để hoạt động hợp pháp và tuân thủ.

Tuy nhiên, liệu dịch vụ thẻ tín dụng ảo có thuộc về "các dịch vụ tài chính đã được mở cửa ra bên ngoài" không? Có thể có được giấy phép liên quan trong nước không? Điều này cần phải phân tích thêm.

Rủi ro pháp lý của dịch vụ thẻ tín dụng ảo

Hiện tại, thẻ tín dụng ảo hỗ trợ thanh toán xuyên biên giới đang gặp nhiều vấn đề. Xét về rủi ro pháp lý của tội kinh doanh trái phép, nếu nền tảng hoạt động trong lãnh thổ Trung Quốc và cung cấp dịch vụ cho người dùng ở Trung Quốc đại lục, có thể liên quan đến tội kinh doanh trái phép "thanh toán và quyết toán" hoặc "mua bán ngoại tệ."

1. Tội phạm kinh doanh trái phép "thanh toán và quyết toán"

Thẻ tín dụng ảo có trụ sở đặt tại nước ngoài, ngay cả khi đã có các giấy phép liên quan tại khu vực nước ngoài, nhưng nếu hoạt động tại khu vực đại lục Trung Quốc, vẫn có thể bị coi là hoạt động tài chính bất hợp pháp. Điều này có thể được xác định là "hành vi thực hiện hoạt động thanh toán mà không có giấy phép kinh doanh thanh toán".

2. Tội kinh doanh trái phép "mua bán ngoại hối"

Thẻ tín dụng ảo trên thị trường thường hỗ trợ nạp tiền bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau, bao gồm Nhân dân tệ, ngoại tệ và tiền ảo. Mặc dù chủ yếu được sử dụng cho việc thanh toán và tiêu dùng trực tuyến, nhưng vẫn có khả năng người dùng rút tiền thông qua các nền tảng bên thứ ba. Điều này có thể được xem như là hành động lách luật kiểm soát ngoại hối, thực hiện việc đổi chéo giữa các loại tiền tệ khác nhau.

Đề xuất phòng ngừa rủi ro

Thẻ tín dụng ảo là một công cụ thanh toán đổi mới, có nhiều tình huống sử dụng đa dạng và tiềm năng phát triển lớn. Tuy nhiên, nếu nhà cung cấp dịch vụ hoạt động tại khu vực Trung Quốc đại lục, họ có thể đối mặt với rủi ro pháp lý.

Đề nghị các nhà cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng ảo khi tiến hành kinh doanh, nên tập trung vào hoạt động ở nước ngoài. Đồng thời, trong quá trình vận hành xuyên biên giới, cần thực hiện các biện pháp tuân thủ nghiêm ngặt, chẳng hạn như hoàn thành quy trình chống rửa tiền hợp lý KYC, KYB, KYT, hoàn thiện thỏa thuận dịch vụ người dùng, thiết lập các điều kiện nạp tiền và sử dụng hợp lý, đảm bảo tuân thủ các luật và quy định của quốc gia và khu vực nơi hoạt động, nhằm phòng ngừa các rủi ro pháp lý tiềm ẩn.