Gelecekte Küresel Ödeme? Web3 Ödeme Alanının Derinlemesine Analizi

Ödeme, kripto para ekosistemindeki temel bir senaryodur; her gün zincir üzerinde ve zincir dışında on binlerce kripto para ödemesi gerçekleşmektedir. Yeni bir kripto para genellikle gerçek ödeme kullanımı nedeniyle değer kazanır ve ödeme, Web2 dünyası ile Web3 dünyası arasında önemli bir köprü haline gelir.

Web3 ödemeleri alanında bazı insanlar ödeme kanalları sağlayarak büyük kazançlar elde ederken, diğerleri daha güvenli cüzdan teknolojileri geliştirmeye odaklanıyor. Peki, Web3 dünyasında fonlar nasıl transfer ediliyor? Bu makale, Web3 ödeme endüstrisindeki çeşitli iş senaryoları ve projeleri derinlemesine incelemenizi sağlayacak.

Neden ödeme devleri Web3 ödemelerine yöneliyor?

Geçen yılın Ağustos ayında, Paypal, para transferi, ödeme gibi işlemler için dolar ile bağlantılı bir stablecoin olan "Paypal USD"'yi duyurdu; bu yılın Nisan ayında, finansal altyapı platformu Stripe, stablecoin ödemelerinin birkaç hafta içinde ödeme paketine entegre edileceğini ve bu yaz USDC ödemelerini desteklemeye başlayacağını açıkladı; Haziran ayında, Mastercard, Latin Amerika ve Avrupa kullanıcılarının blockchain üzerinde çok para birimiyle sınır ötesi ödemeler gerçekleştirmesine olanak tanıyan, P2P işlemler için ilk kez Mastercard Crypto Credential adlı altyapı işlevini tanıttı. Geleneksel ödeme sektörü devleri son iki yılda Web3 ödeme sektörüne yüksek sesle girmeye başladı, bunun nedeni ne olabilir?

Geleneksel ödeme bağlantısı hakkında

Ödemenin özü, fonların akışı ve transferidir. Geleneksel ödeme endüstrisinde, kullanıcılar nakit ödeme, kart/banka havalesi ödemesi ve üçüncü taraf ödemeleri aracılığıyla fonların akışını gerçekleştirirler. Bir uluslararası ödemenin tamamlanması genellikle birden fazla katılımcının desteğini gerektirir; biz de bir banka kartı ödeme zincirini örnek alarak katılımcıları ve uluslararası ödeme sürecini basit bir şekilde tanıtacağız.

Katılımcılar şunlardır:

• Kart sahibi ( kullanıcı/alışverişçi )
• Tüccar
• Ödeme hizmeti sağlayıcısı
• Tahsilat Kuruluşu
• Kart kuruluşları ( gibi MasterCard, VISA )
• Kartı Veren Banka
• Hesaplama

Ödeme süreci:

1. Kullanıcı, satıcıdan ürün/hizmet seçer ve ödeme başlatır.
2. Tüccar, ödeme ağ geçidi aracılığıyla ödemeleri alır ve işler.
3. Ödeme hizmeti sağlayıcısı ödeme talebini acquirer kuruluşuna gönderir.
4. Alım kuruluşu isteği kart kuruluşuna iletecektir.
5. Kart kuruluşu, ihraççı bankaya yetkilendirme talebi gönderir.
6. Kart çıkaran kuruluş işlemi doğrulayıp yetkilendirir veya reddeder
7. Yetki sonuçları kart organizasyonu ve tahsilat kurumları tarafından tüccara geri döner.
8. İşlem tamamlandıktan sonra hesaplama yapılır, fonlar kullanıcı hesabından satıcı hesabına aktarılır.

Geleneksel sınır ötesi ödemelerin bazı sınırlamaları vardır:

• Ödeme işleme süresi genellikle T+1 gün sürmektedir.
• Çok katmanlı bir ücret yapısı, her katılımcı taraf ücret alır.
• Sınırlı şeffaflık ve izlenebilirliğin zaman alıcılığı
• Geleneksel bankalara bağımlılık, teknolojik gelişim yavaş

Bu sınırlamalar, teknolojik yenilikleri teşvik etti ve bizi Web3 ödeme zincirinin yeni bir çağına götürdü.

Web3 ödemelerinin çekiciliği

1. Yüksek kar marjı

Mastercard'ın 2023 yılı net karı 11.2 milyar dolar ( yaklaşık 33,400 kişi ) iken, kripto sektöründe stabilcoin USDT'yi çıkaran Tether'in, 2023 yılı net karı 6.2 milyar dolar, şirketin geçen yıl itibarıyla çalışan sayısı da yaklaşık 100 kişi. Karşılaştırıldığında, çalışan başına yaratılan servet, geleneksel ödeme sektöründen çok daha yüksek ve getirisi de öyle.

2. Yüksek büyüme potansiyeli

2018'den 2023'e kadar, kripto para sahipliği seviyesinin bileşik yıllık büyüme oranı %99'a ulaşarak, geleneksel ödeme yöntemlerinin %8'lik büyüme oranını çok aşmıştır. Aynı dönemde, kripto para sahipliği seviyesinin büyüme oranı, ABD'deki birkaç ödeme devini geride bırakmıştır.

3. Yeni iş büyüme noktaları

Örneğin PayPal, 2022 yılında kripto para ile ilgili işletme giderlerinin 800 milyon dolardan 1.2 milyar dolara çıktığını, artış oranının %50 olduğunu, kripto para ile ilgili net kârın ise 700 milyon dolardan 1.1 milyar dolara yükseldiğini ve artış oranının %57 olduğunu göstermektedir. Kripto para ile ilgili yeni iş operasyon giderlerindeki artış, PayPal'ın bu alandaki sürekli yatırımlarını ve güvenini, teknoloji güncellemeleri, güvenlik önlemleri ve pazar genişlemesi gibi alanlarda yansıtmaktadır.

4. Sektör düzenlemesi giderek netleşiyor

BTC yarılanması ve BTC ETF'sinin uyumluluğu, kripto endüstrisine daha fazla tanınırlık ve ödeme talebi getirdi. Bitcoin yarılanma olayı, yeni Bitcoin'lerin üretim hızını azaltarak, onun kıtlığını ve değer artışı beklentisini artırdı, geniş bir piyasa ilgisini çekti. Bitcoin borsa yatırım fonunun piyasaya sürülmesi, geleneksel yatırımcılara düşük maliyetli, pratik bir yatırım kanalı sağladı ve piyasa güvenini artırdı. Ethereum borsa yatırım fonunun beklenen hayata geçişi, Ethereum ekosistemine ve yenilikçi uygulamalara olan ilgiyi daha da artırdı. Bu faktörler, daha fazla insanın Web3 ödemelerini anlaması ve katılmasını teşvik etti.

5. Para yatırma ve çekme talebi arttı

Artan para yatırma ve çekme talepleri, fiat para birimleri ile kripto para birimleri arasındaki dönüştürme hizmetlerine olan talebi de artırdı ( Para yatırma ve çekme, fiat para birimleri ile kripto para birimleri arasındaki dönüşümü ifade eder ). Bu hizmetleri sağlayan yollar arasında merkezi borsa, bağımsız para yatırma ve çekme ödeme kurumları, kripto para ATM'leri ve kripto para ödemelerini destekleyen POS makineleri bulunmaktadır. Bu yollarla kullanıcılar, fiat para birimleri ile kripto para birimleri arasında kolaylıkla dönüşüm yaparak kripto paraların geniş çapta kullanımını ve yayılmasını teşvik etmektedir.

6. Tanınmış markaların kripto ödemeleri kabul etmesi artıyor

Microsoft, 2014 yılında çevrimiçi Xbox mağazası için Bitcoin'i ödeme olarak kabul etmeye başladı; Twitch, Amazon'un sahip olduğu önde gelen oyun akış platformu, hizmetleri için Bitcoin ve Bitcoin Cash'i ödeme olarak kabul ediyor; Shopify, yurtdışındaki önde gelen e-ticaret platformu, BitPay gibi ödeme işleyicileri ile entegrasyon sayesinde Bitcoin ödemelerini destekliyor. Farklı sektörlerden önde gelen şirketlerin kripto para ödemelerini desteklemesi, Web3 ödemelerinin daha fazla olasılık sunduğunu gösteriyor.

Web3 ödeme avantajları

1. Döviz kuru riskini azaltmak

Sınır ötesi e-ticaret genellikle birden fazla para birimi arasında işlem yapmayı içerir ve belirli döviz kuru dalgalanma riskleri taşır. Kripto para birimi cinsinden alışveriş yapmak, bu riski azaltabilir çünkü kripto para birimleri farklı para birimleri arasındaki döviz kaybını içermez.

2. İşlem maliyetlerini düşürmek

Geleneksel sınır ötesi ödemeler genellikle yüksek işlem ücretleri ve birçok kurumun müdahalesi ile birlikte gelir. Buna karşılık, kripto para ticaretinin işlem ücretleri genellikle daha ucuzdur, çünkü bankaların veya diğer finansal kurumların ara katmanlarını ortadan kaldırır; eğer işlem zincir üzerindeyse sadece bir ağ ücreti ödenmesi gerekir ve bu genellikle düşüktür. Eğer işlem, ( gibi bir ödeme hizmet sağlayıcısı aracılığıyla Coinbase, BitPay ) elde edilirse bir işlem ücreti vardır. Geleneksel ödeme kurumlarının katman katman eklediği ücretlere kıyasla, bu durum büyük işlem hacmine sahip sınır ötesi e-ticaret için işlem ücretlerinin etkili bir şekilde azaltılmasını sağlar. Örneğin, geleneksel yöntemlerle yapılan sınır ötesi ödemeler %3-5 işlem ücreti oluşturabilirken, kripto para ödemeleri ile bu oran %1'in altına düşebilir. Ethereum ana ağının işlem ücretlerinin yüksek olması, daha fazla kamu zincirinin teknik yenilikler aracılığıyla daha ucuz ağ ücretleri sağlamasını teşvik etmiştir.

3. Ödeme güvenliğini artırma

Blok zinciri teknolojisinin merkeziyetsiz ve dağıtık defter özellikleri, her bir işlemin kamuya açık ve şeffaf olmasını sağlar ve bir kez kaydedildiğinde değiştirilemez. Bu, dolandırıcılık ve siber saldırı olasılıklarını azaltır. Blok zincirinin şeffaflığı sayesinde, satıcılar ve tüketiciler arasındaki işlem güveni artar. Tüketiciler, ödeme bilgilerinin güvende olduğunu bilirken, satıcılar da dolandırıcılık ve itiraz olasılığını azaltmış olur.

4. Küresel pazarı açmak

Kripto para kullanarak ödeme yapmak, uluslararası banka sisteminin kısıtlamalarından etkilenmeden hızlı bir şekilde işlem yapılmasını sağlar; aynı zamanda, kripto para işlemleri (7*24) tatil günlerinden ve çalışma saatlerinden etkilenmez. Birçok ülke ve bölgedeki tüketiciler, sınır ötesi e-ticaret platformlarından geleneksel ödeme yöntemlerini kullanamayabilir, ancak kripto parayı bunların yerine kullanabilirler.

Web3 Ödeme Uygulama Senaryoları

Vergi optimizasyonu

Kripto para sektöründeki işletmeler ve bireysel yatırımcılar, vergi avantajlarından etkilenir. Örneğin, Portekiz bireylerin kripto para kazançlarına vergi uygulamaz; Singapur kripto para için sermaye kazancı vergisi almaz; Bermuda, güvenli ve şeffaf düzenleme ortamı ile Dijital Varlıklar Ticaret Yasası sayesinde, token ihraç eden şirketler, kripto para saklama hizmeti sağlayıcıları ve blok zinciri geliştirme şirketlerini çekerek dijital varlıklar ve yenilikçi teknolojiler için önemli bir merkez haline gelmiştir.

Ve 2019'dan itibaren, Bermuda hükümeti vergi, kamu hizmetleri ve diğer idari hizmet ücretlerinin USDC şeklinde ödenmesini kabul edebileceğini açıkladı. Ayrıca, merkeziyetsiz bir ağ sistemi temelinde, Web3'ün işlemleri birçok merkezi kuruluş ve bankayı atlayarak, geleneksel vergi süreçlerinden kaçınacaktır. Bu nedenle, bazı dijital varlıkların şirket içi bonusları da stabilcoin şeklinde dağıtılacaktır.

Yüksek enflasyon bölgeleri için korunma aracı

Yıllardır Arjantin ekonomik zorluklarla karşı karşıya, para biriminin aşırı değer kaybı, sakinlerin tasarruf yeteneğini olumsuz etkileyerek günlük finansal faaliyetleri zorlaştırdı. Bu nedenle Arjantin, Latin Amerika'daki kripto para birimi en aktif yerlerden biri oldu. 2023 yılında Arjantin'in enflasyon oranı %211.4'e ulaştı. Chainalysis verilerine göre, Arjantin'de yaklaşık %10.9, yani yaklaşık 5 milyon ( kişi, toplam 45.8 milyon ) nüfusun kripto para kullanarak günlük yaşam ödemelerini gerçekleştiriyor.

Pesonun değer kaybını önlemek için, Arjantinliler, peso cinsinden maaşlarını aldıktan sonra hemen USDT veya USDC'ye dönüştürüyorlar; herkes neredeyse dolar ve peso arasındaki döviz kurunu biliyor. Benzer şekilde, Türkiye de kripto paraların hızla geliştiği yerlerden biridir. Bu nedenle, yasal düzenlemelerin izin verdiği durumlarda, değer kaybı talebinin olduğu yerlerde kripto paraların "sert para" haline gelmesi daha olasıdır ve kripto para ile ilgili ödeme işlemleri başlatmak da daha kolaydır.

siyasi etki

Amerika için kripto para, seçimlerde oy toplama aracı. Trump, bu Amerikan seçiminde kripto paralara karşı dostane tutumunu yüksek sesle savunuyor ve Biden yönetiminin kripto paralara karşı düşmanca tutumunu eleştiriyor. Trump, destekçilerini Coinbase Commerce üzerinden kripto para bağışında bulunmaya teşvik ediyor; bu nedenle Trump konseptine dayalı meme paraları bir süre çok popüler hale geldi. Haziran sonunda yapılacak seçim tartışmaları öncesinde, ilgili konsept meme paralarında belirgin bir hareketlilik gözlemlendi.

Venezuela için kripto para, diktatörlüğe karşı bir silah. 2020'deki COVID-19 pandemisi sırasında, Guaidó'nun liderliğindeki geçici hükümet, ülkedeki doktorlara ve hemşirelere doğrudan yardım sağlamak için kripto para kullanma kararı aldı. Bunun nedeni, Maduro rejiminin yolsuzluğu ve bankalar üzerindeki kontrolünün uluslararası yardımın normal yollarla sağlanmasını zorlaştırmasıydı. Bu plan, 65.000 doktor ve hemşireye doğrudan yardım sağladı; o dönemde doktorların ortalama maaşı ayda 5 dolardı. Kripto para ile yapılan yardımlar her kişi için 100 dolar almayı sağladı. Böylece, merkeziyetsiz kripto ödeme yöntemi yerel demokrasi hareketini etkili bir şekilde destekledi.

Web3 Ödeme Teknolojisinin Uygulanması

Web3 ödemeleri, blockchain teknolojisine dayanır. Sadece karşı tarafın "cüzdan adresi" olduğunda, kripto para birimi blok zincirinde transfer edilebilir ve anında görüntülenip izlenebilir, bu da merkeziyetsiz, eşler arası ödemeyi sağlar. Bu uygulama yolu, geleneksel ödemelerdeki düşük şeffaflık, uzun işlem süresi ve çok katmanlı kurumların yüksek maliyetleri gibi sorunları çözmektedir.

Web3 Ödemelerin Pazar Büyüklüğü

Tripple A'nın raporuna göre, 2024 itibarıyla kripto paraların küresel nüfus penetrasyonu %6,9, dünya genelinde yaklaşık 560 milyon insan kripto para sahibi, geçen yılki 420 milyon insana göre %33'lük bir artış göstermiştir. Bunlar arasında, Asya en fazla kripto para sahibi olan kıta, Güney Amerika ve Okyanusya ise en hızlı büyüyen bölgeler %116,5, Dubai'nin nüfus penetrasyon oranı %25,3 olup kripto para sahipliği açısından en yüksek orana sahip ülkedir. Yerel finansal serbest bölge, kişisel gelir vergisi ve sermaye kazancı vergisi muafiyeti avantajları ile birlikte, Dubai'nin son iki yılda birçok borsa ve kripto şirketinin merkezi olmasının nedenini de açıklamaktadır.

Bu nedenle, ister nüfus oranı en yüksek olan bölgeler, isterse nüfus oranı en hızlı artan bölgeler olsun, temelde politikaların gevşekliği ve gerçek ticaretin ihtiyaçları, kripto ödemelerin keşfi ve gelişimi için iyi bir fırsat verecektir.

![Küresel Ödeme Geleceği mi? Web3 Ödeme Yolu Üzerine Bin Kelimelik Analiz](