Sanal kredi kartlarının yurtiçinde tanıtım ve satışı yasadışı işletme suçlamasına neden olabilir.

Son yıllarda, dijital ödemelerin hızlı gelişimi ile birlikte, sanal kredi kartları çevrimiçi alışveriş, hizmet abonelikleri gibi sınır ötesi ödeme senaryolarında önemli bir araç haline geldi.

Bu tür hizmetler sunan sanal kredi kartı platformları genellikle yurtdışında kayıtlıdır ve ilgili niteliklere sahiptir, ancak platformun teknik ekibi, işletme tanıtımı, müşteri hizmetleri gibi personel genellikle Çin anakarasında bulunmaktadır.

Her ne kadar bazı sanal kredi kartı platformları yasadışı işletme suçu nedeniyle soruşturulmuş olsa da, net bir yasal düzenlemenin olmaması durumunda, bu tür ticari faaliyetlerin yasadışı işletme suçu oluşturup oluşturmadığını analiz etmek için platformun spesifik iş senaryolarına dayanarak incelemek gerekmektedir; bu konuda genel bir yargıya varmak doğru değildir.

Sanal Kredi Kartı Gelişim Süreci

Sanal kredi kartları (VCC) Çin'de son iki yılda ortaya çıkan bir şey değildir. 2013 civarında bazı öncüler denemelere başlamışlardı, ancak yerel politikaların kısıtlamaları nedeniyle bu girişimler kısa sürede engellendi. Daha sonra, ticari bankalar, tüketici finansmanı şirketleri ve finansal teknoloji şirketleri de sürekli olarak araştırmalar yaparak ilgili ürünleri piyasaya sürdüler.

Son yıllarda, blockchain teknolojisi, sınır ötesi e-ticaret ve yapay zeka gibi faktörlerin etkisiyle, sanal kredi kartları hızlı bir büyüme dönemine girdi ve giderek daha fazla kullanıcı grubu için yeni bir ödeme aracı haline geldi. Bu yazıda tartışılan sanal kredi kartı, dünya genelinde çevrimiçi ödeme ve alışveriş yapabilen, ana akım ödeme ağlarıyla uyumlu olan ve dünya genelindeki çoğu satıcı ve e-ticaret platformunda kullanılabilen bir ödeme aracını ifade etmektedir.

Sanal Kredi Kartının Kullanım Senaryoları

VCC "kredi kartı" olarak adlandırılsa da, gerçekte kredi imkanı yoktur, kullanıcıların kullanmadan önce önceden yükleme yapması gerekmektedir. Ana kullanım alanları şunlardır:

• Sınır Ötesi Alışveriş: Kullanıcıların döviz kuru dalgalanmalarını, döviz kontrollerini aşması veya gerçek banka kartı bilgilerini ifşa etmek istemesi durumunda, uluslararası e-ticaret platformları için uygundur.

• Abonelik hizmetleri ve dijital içerik alımları: Yabancı abonelik platformlarından yapılan kesintiler gibi.

• Araç kiralama, otel rezervasyonu ve seyahat gibi çevrimiçi rezervasyon harcamaları.

• Çevrimiçi reklam ve pazarlama ödemeleri: Büyük reklam platformlarının reklam ücretlerinin kesilmesi gibi.

• Döviz ticareti ve kripto para ödemeleri: Birçok para birimini destekler, böylece sınır ötesi işlemleri kolaylaştırır. Bazı sanal kredi kartları, kripto para platformlarıyla bağlantı kurarak kripto para satın almak veya kripto parayı fiat para birimine dönüştürmek için kullanılabilir.

Yabancı Tarafların Uyumluluk Sorunları

Şirketin ana merkezini Çin ana karası dışındaki bir ülke veya bölgeye yerleştirip ilgili izin ve yetkilendirmeleri almak, Çin ana karasında yasal olarak faaliyet gösterebilir mi? Bu soru derin düşünmeyi gerektiriyor.

Bazı görüşlere göre, finansal hizmetler, lisanslı işletme gerektiren özel bir sektördür ve finansal lisanslar ulusal sınırlara sahiptir. Sadece yurtdışı lisansına sahip olmak, yurtiçinde faaliyet göstermeyi yasa dışı finansal bir aktivite haline getirir. Yurtiçindeki yatırımcılara yasaklanan finansal hizmetler ve henüz yurtdışına açılmamış finansal hizmetler, yurtdışı kuruluşlar tarafından yurtiçinde işletilemez. Yurtdışına açılmış finansal hizmetlerde ise, yurtdışı kuruluşların yasal ve uygun bir şekilde faaliyet gösterebilmesi için yurtiçinde ilgili lisanslara sahip olmaları gerekmektedir.

Ancak, sanal kredi kartı hizmeti "dışa açılan finansal hizmetler" kapsamına giriyor mu? Ülke içinde ilgili lisans alınabilir mi? Bu daha fazla analiz gerektiriyor.

Sanal Kredi Kartı İşlemlerinin Hukuki Riskleri

Şu anda sınır ötesi ödemeleri destekleyen sanal kredi kartlarının birçok sorunu bulunmaktadır. Yasal riskler açısından, eğer platform Çin sınırları içinde faaliyet gösteriyor ve Çin anakarasındaki kullanıcılara hizmet veriyorsa, "ödemeler ve hesaplamalar" veya "döviz alım satımı" gibi yasadışı işletme suçlarına karışma riski söz konusu olabilir.

1. "Ödeme ve hesaplaşma" yasadışı işletme suçu

Yurt dışında kurulan sanal kredi kartları, yurt dışında ilgili yeterlilik lisanslarını almış olsa bile, eğer Çin anakarasında faaliyet gösteriyorsa, yine de yasadışı finansal faaliyet olarak değerlendirilebilir. Bu, "Ödeme hizmetleri izni olmadan ödeme ve uzlaşma işlerini yürütme eylemi" olarak tanımlanabilir.

2. "Döviz ticareti" yasadışı işletme suçu

Piyasada bulunan sanal kredi kartları genellikle RMB, yabancı fiat para birimleri ve sanal para birimleri dahil olmak üzere çoklu para birimi yüklemelerini destekler. Genellikle çevrimiçi ödeme ve harcama için kullanılsalar da, kullanıcıların üçüncü taraf platformlar aracılığıyla para çekme olasılığı hala vardır. Bu, döviz kontrolünü aşmak ve farklı fiat para birimleri arasında dönüşüm sağlamak olarak görülebilir.

Risk Önleme Önerileri

Sanal kredi kartı, yenilikçi bir ödeme aracı olarak çeşitli kullanım senaryolarına ve büyük bir gelişim potansiyeline sahiptir. Ancak, hizmet sağlayıcılar eğer Çin ana karasında faaliyet gösteriyorlarsa, hukuki risklerle karşılaşabilirler.

Sanal kredi kartı hizmet sağlayıcılarının iş yaparken yurt dışına odaklanmaları önerilmektedir. Aynı zamanda, uluslararası operasyon sürecinde, makul KYC, KYB, KYT gibi kara para aklamaya karşı önlemleri tamamlayarak, kullanıcı hizmet sözleşmelerini geliştirerek, makul yükleme ve kullanım koşulları belirleyerek, bulundukları ülke ve bölgenin yasalarına ve yönetmeliklerine uymalarını sağlamak için sıkı uyum önlemleri almaları gerekmektedir. Potansiyel hukuki riskleri önlemek adına.