Руководство по применению стейблкоинов: как нефинансовые предприятия могут внедрить стейблкоины

За последние полгода новости о стейблкоинах продолжают набирать популярность. От банковских руководителей до менеджеров по продуктам платежных компаний и государственных чиновников, все большее количество принимающих решения людей начинает обращать внимание на преимущества стейблкоинов.

стейблкоин建立 на четырех основных столпах:

• Мгновенные расчеты ( значительно снижают потребность в оборотном капитале )
• Очень низкие торговые издержки ( особенно по сравнению с традиционными системами )
• Глобальная доступность( круглосуточно, требуется только интернет-соединение)
• Программируемость ( через расширение кодовой логики управляемой валюты )

Эти характеристики в полной мере демонстрируют преимущества стейблкоинов. Хотя необходимость в стейблкоинах легко понять, их конкретное применение довольно сложное. В настоящее время существует мало материалов, подробно объясняющих, как интегрировать стейблкоины в существующие бизнес-модели.

На основе этого мы подготовили данный продвинутый гид, чтобы помочь нешифровочным компаниям исследовать применение стейблкоинов. Внизу будет четыре главы, каждая из которых соответствует различным бизнес-моделям. Каждая часть будет анализировать: на каких этапах стейблкоины могут создавать ценность, какой конкретный путь реализации, а также схемы архитектуры преобразованных продуктов.

Наша цель - продвигать масштабное применение стейблкоинов в реальных бизнес-сценариях. Надеемся, что эта статья сможет внести свой вклад в достижение этой цели. Теперь давайте углубимся в то, как нешифрованные компании могут использовать стейблкоины.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

К Финансово-технологическому банку C

Для цифровых банков, ориентированных на потребителей, ключ к повышению корпоративной ценности заключается в оптимизации трех аспектов: масштаб пользователей, доход на одного пользователя ( ARPU ), уровень удержания пользователей. В настоящее время стейблкоины могут непосредственно помочь в достижении двух первых показателей - интегрируя инфраструктуру партнеров, цифровые банки могут запустить сервисы переводов на основе стейблкоинов, что позволит привлечь новые группы пользователей и создать дополнительные каналы дохода для существующих клиентов.

В условиях цифровизации и глобализации целевой рынок современных финансовых технологий часто имеет транснациональный характер. Некоторые цифровые банки рассматривают транснациональные финансовые услуги в качестве основной стратегии, в то время как другие используют их в качестве функционального модуля для повышения ARPU. Для стартапов в области финансовых технологий, ориентирующихся на определенные этнические группы, услуги по переводу денег являются неотъемлемой необходимостью целевого рынка. Все эти типы цифровых банков будут извлекать выгоду из переводов с использованием стейблкоинов.

По сравнению с традиционными услугами перевода, стейблкоины могут обеспечить более быстрое и дешевое расчетное обслуживание. Это объясняет, почему в некоторых каналах перевода проникновение платежей в стейблкоинах достигло 10-20%, и темпы роста продолжаются.

Помимо создания нового дохода, стейблкоины могут оптимизировать затраты и пользовательский опыт, особенно в качестве инструмента внутреннего расчета. Многие профессионалы хорошо знают о проблемах расчетов по выходным: закрытие банков приводит к задержке расчетов на два дня. Цифровые банки, стремящиеся к предоставлению услуг в реальном времени, вынуждены заполнять этот пробел, предлагая кредитование оборотного капитала, что приводит не только к возможным затратам на капитал, но и может заставить компании привлекать дополнительные средства. А мгновенные расчеты и глобальная доступность стейблкоинов полностью решают эту проблему. Один из крупнейших финансовых технологических платформ является典型案例, его CEO явно заявил, что использует стейблкоины для обработки большого объема расчетов по выходным, и масштаб применения продолжает расширяться.

Поэтому не удивительно, что многие финансовые технологические компании, ориентированные на потребителей, активно развивают стейблкоины. Так как же вам, работая в потребительском банке или финансовой технологической компании, использовать стейблкоины?

Данная бизнес-модель с введением стейблкоина имеет следующий практический план.

Реальное время круглосуточного расчета

Использование основных стейблкоинов для мгновенных расчетов (, включая праздничные дни )

Интегрированный поставщик услуг кошельков/комбинация координаторов, соединяющая банковскую систему с долларом/стейблкоином на блокчейне.

В определенных регионах подключение сервисов фиатных валют, для реализации обмена стейблкоинов на фиатные валюты B2B/B2B2C.

заполняет пробел в расчетах фиатной валюты

В выходные дни использовать стейблкоин в качестве временной замены фиатной валюты, завершить сверку после перезапуска банковской системы.

Можно создать внутреннюю схему расчетов со стейблкоинами между клиентскими счетами и предприятиями с помощью объединенных поставщиков.

средства контрагента моментально доступны

С помощью вышеуказанных решений или партнеров по ликвидности, обойти традиционные процессы и быстро выделить средства для биржи/партнеров.

Автоматическая переоценка международных сущностей

Когда каналы фиатных валют закрыты, перераспределение средств между бизнес-единицами/дочерними компаниями осуществляется с помощью цепочного стейблкоина.

Штаб-квартира может использовать это для создания автоматизированной, масштабируемой глобальной системы управления финансами.

Помимо этих основных функций, можно представить новое поколение банков, полностью основанных на концепции "круглосуточного, мгновенного, комбинированного финансов". Переводы и расчеты - это только начало, в дальнейшем будут развиваться такие сценарии, как программируемые платежи, управление активами за границей, токенизация акций и т.д. Эти компании завоюют рынок за счет исключительного пользовательского опыта, богатой продуктовой матрицы и более низкой структуры затрат.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

Коммерческие банки и услуги для предприятий(B2B)

В настоящее время владельцы бизнеса на некоторых рынках с развивающейся экономикой сталкиваются с множеством препятствий, если они хотят открыть долларовые счета в местных банках. Обычно только компании с большими объемами торгов или имеющие особые связи могут получить право - и это при условии, что у банка есть достаточная ликвидность в долларах. А счета в местной валюте вынуждают предпринимателей одновременно нести банковские риски и риски кредитоспособности правительства, что заставляет их постоянно следить за колебаниями курсов валют для поддержания оборотного капитала. При оплате зарубежным поставщикам владельцы бизнеса также должны дополнительно платить высокие комиссии за обмен местной валюты на доллары и другие основные валюты.

Стейблкоин может значительно смягчить эти трения, а перспективные коммерческие банки сыграют ключевую роль в процессе его применения. Через платформу с регулируемым цифровым долларом, управляемую банками, компании могут достичь:

• Не нужно устанавливать несколько банковских отношений для хранения остатков в различных валютах
• Мгновенная расчетная система для трансграничных счетов (, обходящая традиционные сети агентств )
• Депозит стейблкоинов с процентами

Коммерческие банки могут использовать это для обновления основных расчетных счетов в глобальные много валютные решения для управления финансами, предоставляя скорость, прозрачность и финансовую устойчивость, которые не могут сравниться с традиционными счетами.

Данная бизнес-модель после введения стейблкоина имеет следующий практический план.

Глобальные долларовые/мультивалютные аккаунтные услуги

Банк через партнёров осуществляет хранение стейблкоинов для предприятий.

Снизить затраты на создание и операционные расходы (, такие как уменьшение требований к лицензиям, освобождение от FBO-аккаунтов ).

высокодоходный продукт, поддерживаемый качественными американскими казначейскими облигациями

Банки могут предоставить доходность на уровне федеральной процентной ставки ( около 4% ), при этом кредитный риск значительно ниже, чем у местных банков (, США регулируемые денежные фонды против местных банков ).

Необходимо подключить поставщиков стейблкоинов или партнеров по токенизированным государственным облигациям.

Реальный расчет в любое время суток

См. вышеуказанный план сектора потребительского финансирования.

перспективные глобальные сценарии применения

Импортёры мгновенно оплачивают долларовые товары, зарубежные экспортеры сразу же выпускают товары.

Финансовые директора компаний могут в реальном времени перераспределять средства между странами, избавляясь от задержек систем корреспондентских банков, что делает банковское обслуживание сверхкрупных транснациональных корпораций возможным.

В странах с высокой инфляцией владельцы предприятий используют доллар для привязки активов и пассивов своих компаний.

Поставщик услуг выплаты зарплаты

Для платформы заработной платы наибольшая ценность стейблкоина заключается в обслуживании работодателей, которым необходимо выплачивать зарплату сотрудникам на развивающихся рынках. Кросс-границы платежи или платежи в странах с отсталой финансовой инфраструктурой создают значительные затраты для платформы заработной платы - эти затраты могут быть либо поглощены самой платформой, либо переложены на работодателей, либо вынужденно вычтены из вознаграждения подрядчиков. Для провайдеров услуг заработной платы наиболее доступной возможностью является открытие каналов платежей с использованием стейблкоинов.

Переводы стейблкоинов из финансовой системы США на цифровые кошельки подрядчиков практически без затрат и с мгновенным зачислением ( зависят от конфигурации фиатного входа ). Хотя подрядчики могут все еще должны самостоятельно завершить обмен фиатной валюты (, что может повлечь расходы ), они могут мгновенно получать платежи, привязанные к самой сильной фиатной валюте в мире. Множество доказательств указывает на то, что спрос на стейблкоины на развивающихся рынках резко возрастает:

• Пользователи готовы платить в среднем около 4,7% премии за получение доллара стейблкоин
• В некоторых странах эта премия может достигать 30%
• Стейблкоины становятся все более популярными среди подрядчиков и фрилансеров в таких регионах, как Латинская Америка.
• Приложение, ориентированное на фрилансеров, которое демонстрирует экспоненциальный рост использования стейблкоинов и числа пользователей.
• Более важно, что пользовательская база уже сформировалась: за последние 12 месяцев более 250 миллионов цифровых кошельков активно использовали стейблкоин, всё больше людей готовы принимать стейблкоин в качестве платежа.

Кроме скорости и экономии затрат для конечных пользователей, стейблкоины имеют множество преимуществ для корпоративных клиентов, использующих услуги зарплат, таких как (, то есть платящих клиентов ). Во-первых, стейблкоины явно более прозрачны и настраиваемы. Согласно недавнему опросу, 66% специалистов по зарплатам не имеют инструментов для понимания своих реальных затрат с банками и платежными партнерами. Затраты часто не прозрачны, а процессы сбивают с толку. Во-вторых, текущий процесс выполнения зарплатных выплат часто включает множество ручных операций, что расходует ресурсы финансовых отделов. Кроме самой выплаты, необходимо учитывать ряд других факторов, от бухгалтерии до налогообложения и банковских сверок, в то время как стейблкоины программируемы и имеют встроенный реестр ( на блокчейне ), что значительно повышает автоматизацию (, такую как массовые плановые выплаты ) и бухгалтерские возможности (, такие как автоматический расчет умных контрактов, вычеты и система учета ).

В таком случае, как платформа заработной платы должна включить функцию оплаты стейблкоином?

###实时24/7 расчёт

В предыдущем тексте уже охвачены соответствующие материалы.

закрытая платежная система

Сотрудничество с платформой выпуска карт на основе стейблкоинов, позволяющее конечным пользователям напрямую расходовать стейблкоины, тем самым полностью унаследуя их скорость и преимущества по затратам.

Сотрудничать с поставщиками кошельков, чтобы предложить возможности для сбережений и доходов в стейблкоинах.

Бухгалтерия и налоговая сверка

Используя неизменяемую характеристику блокчейна, автоматически синхронизируйте записи о транзакциях с бухгалтерскими и налоговыми системами через API, реализуя автоматизацию процессов удержания и уплаты, бухгалтерского учета и сверки.

Программируемые платежи и встроенные финансы

Используйте смарт-контракты для автоматической массовой оплаты и программируемых платежей на основе определенных условий (, таких как бонусы ). Можно сотрудничать с соответствующими платформами или напрямую использовать смарт-контракты.

Подключение к основным DeFi-протоколам для предоставления основанных на зарплате финансовых услуг доступным и глобально доступным способом. В некоторых странах можно обойти тех местных банковских партнеров, которые обычно являются громоздкими, закрытыми и дорогими. Некоторые приложения прилагают усилия для предоставления этих функций.

Основываясь на приведенном выше плане, давайте подробнее рассмотрим конкретные способы реализации:

Платформа обработки зарплат с поддержкой стейблкоинов сотрудничает с входом в доллар США, соединяя банковские счета со стейблкоинами. В день платежа средства переводятся с корпоративного счета клиента на учетную запись стейблкоинов на блокчейне (, эти счета могут храниться в упомянутой компании или связанных учреждениях ). Платежи полностью автоматизированы, массово транслируются всем подрядчикам по всему миру. Подрядчики мгновенно получают долларовые стейблкоины, которые могут использовать для покупок с помощью карт Visa, поддерживающих стейблкоины, или сохранять в учетной записи на блокчейне через токенизированные государственные облигации. Благодаря этой новой структуре общая стоимость системы значительно снизилась, охват подрядчиков значительно расширился, а уровень автоматизации системы значительно увеличился.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)

Эмитент

В настоящее время многие компании получают основной доход через выпуск карт. Например, одна недавно вышедшая на фондовый рынок компания только на американском рынке реализовала более 1 миллиарда долларов годового дохода за счет торговых сборов. Несмотря на то, что эта компания создала огромный бизнес в США, ее сотрудничество с картельными организациями, банковские партнерства и технологическая инфраструктура едва ли могут помочь в расширении на зарубежные рынки.

Традиционное выпуск карт требует получения прямой лицензии от организации карт в каждой стране или сотрудничества с местными банками. Этот громоздкий процесс серьезно препятствует расширению бизнеса в разных регионах. Например, в случае одной публичной компании, после более чем 10 лет работы, она начала международное расширение только в последние 3 года.

Кроме того, эмитенты карт должны внести залог в картель для предотвращения рисков дефолта. Картель таким образом гарантирует торговцам: даже если банк или финансовая компания обанкротится, платежи держателей карт все равно будут выполнены. Картель проверит объем транзакций за последние 4-7 дней и вычислит, какую сумму должен внести эмитент.