Продажа виртуальных кредитных карт в стране может быть связана с незаконной деятельностью

В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали важным инструментом в таких сценариях трансакционных платежей, как онлайн-покупки и подписка на услуги.

Платформы виртуальных кредитных карт, предоставляющие такие услуги, обычно зарегистрированы за границей и имеют соответствующую квалификацию, но техническая команда платформы, сотрудники по продвижению и службы поддержки часто находятся на территории материкового Китая.

Хотя некоторые платформы виртуальных кредитных карт уже были предметом расследования за незаконную деятельность, в отсутствие четких правовых норм, следует анализировать, может ли такое коммерческое поведение быть квалифицировано как незаконная деятельность, исходя из конкретных бизнес-сценариев платформы, и нельзя подходить к этому вопросу однозначно.

История развития виртуальных кредитных карт

Виртуальные кредитные карты (VCC) не являются чем-то новым в Китае, появившимся лишь за последние два года. Еще около 2013 года первопроходцы начали пробовать свои силы, но быстро столкнулись с препятствиями из-за внутренних политик. С тех пор коммерческие банки, компании потребительского финансирования и финансовые технологии также постоянно исследуют и запускают соответствующие продукты.

В последние годы, под воздействием технологий блокчейн, трансграничной электронной коммерции, искусственного интеллекта и других факторов, виртуальные кредитные карты вошли в период быстрого роста и стали новым инструментом оплаты для всё большего числа пользователей. В данной статье обсуждаются виртуальные кредитные карты, которые могут использоваться для онлайн-платежей и покупок по всему миру, поддерживают совместимость с основными платежными сетями и могут использоваться у большинства торговцев и на платформах электронной коммерции по всему миру.

Сценарии использования виртуальной кредитной карты

Хотя VCC называется "кредитной картой", на самом деле она не позволяет проводить овердрафт, пользователям необходимо пополнить баланс заранее, чтобы использовать её. Основные сценарии использования включают:

• Кросс-граничные покупки: подходят для международных торговых платформ, особенно когда пользователи хотят избежать колебаний валютного курса, валютного контроля или не желают раскрывать свои реальные банковские реквизиты.

• Подписка на услуги и покупка цифрового контента: такие как списание с различных зарубежных подписных платформ.

• Аренда автомобилей, бронирование отелей и онлайн-заказы на туристические услуги.

• Онлайн-реклама и платежи за маркетинг: такие как списание рекламных расходов на крупных рекламных платформах.

• Торговля на валютном рынке и криптовалютные платежи: поддержка различных валют для удобной международной торговли. Некоторые виртуальные кредитные карты поддерживают привязку к криптовалютным платформам для покупки криптовалюты или конвертации криптовалюты в фиатные деньги.

Проблемы соблюдения нормативных требований со стороны зарубежных субъектов

Установление юридического лица вне материкового Китая и получение соответствующих лицензий и разрешений действительно ли позволяет легально вести бизнес на материковой территории Китая? Этот вопрос стоит глубоко обдумать.

Существует мнение, что финансовый сектор, будучи лицензируемой отраслью, должен работать на основании лицензий, которые имеют границы. Лицензия на финансовую деятельность, полученная за границей, делает ведение бизнеса внутри страны незаконной финансовой деятельностью. Запрещенные для внутренних и иностранных инвесторов финансовые услуги, а также финансовые услуги, которые не открыты для иностранных организаций, не могут предоставляться иностранными учреждениями на территории страны. Для легальной и соответствующей деятельности в уже открытых финансовых услугах иностранные учреждения должны иметь соответствующие лицензии, выданные внутри страны.

Однако относится ли бизнес виртуальных кредитных карт к "открытым финансовым услугам"? Можно ли получить соответствующую лицензию в стране? Это требует дальнейшего анализа.

Юридические риски виртуальных кредитных карт

В настоящее время существует множество проблем с виртуальными кредитными картами, поддерживающими транснациональные платежи. С точки зрения юридических рисков незаконного предпринимательства, если платформа ведет свою деятельность в Китае и предоставляет услуги пользователям материкового Китая, это может быть связано с уголовным преступлением "незаконное предпринимательство в сфере платежных расчетов" или "незаконное предпринимательство в сфере торговли валютой".

1. "Преступление, связанное с незаконной деятельностью в сфере расчетов и платежей"

Виртуальная кредитная карта, зарегистрированная за границей, даже если она получила соответствующие лицензии в зарубежных регионах, может рассматриваться как незаконная финансовая деятельность, если она ведет бизнес в материковом Китае. Это может быть квалифицировано как "деятельность по осуществлению расчетов без получения разрешения на платежные услуги".

2. "Незаконная предпринимательская деятельность в сфере торговли валютой"

На рынке виртуальные кредитные карты обычно поддерживают пополнение в различных валютах, включая юань, иностранные фиатные деньги и виртуальные валюты. Хотя они в основном используются для онлайн-платежей и покупок, все же существует возможность, что пользователи могут вывести средства через третьи платформы. Это может рассматриваться как способ обойти валютный контроль и осуществить обмен между различными фиатными валютами.

Рекомендации по предотвращению рисков

Виртуальная кредитная карта как инновационный платежный инструмент обладает разнообразными сценариями использования и значительным потенциалом для развития. Однако, если поставщик услуг ведет бизнес в материковом Китае, он может столкнуться с юридическими рисками.

Рекомендуется, чтобы поставщики услуг виртуальных кредитных карт сосредоточили свои операции на зарубежных рынках. В то же время, в процессе трансграничной операции необходимо принимать строгие меры по соблюдению законодательства, такие как выполнение разумных процедур по KYC, KYB, KYT и другим антикоррупционным процедурам, совершенствование пользовательских соглашений, установка разумных условий для пополнения и использования, а также обеспечение соблюдения законов и нормативных актов стран и регионов, в которых они работают, для предотвращения потенциальных юридических рисков.