A Associação de Bancos do Quénia (KBA) está agora a explorar estruturas de colateral tokenizadas, de acordo com um recente artigo de opinião de Frank Mwiti, o CEO da Bolsa de Valores de Nairóbi (NSE).
Esta revelação marca um passo significativo na modernização do setor bancário do Quénia e na alinhar-se com a crescente tendência de adoção de blockchain nos mercados financeiros.
Como o órgão que representa os bancos comerciais no Quénia, o interesse da KBA pela tokenização sublinha o seu compromisso em aproveitar as tecnologias emergentes para melhorar o financiamento, investimento e eficiência do capital. O uso de garantias tokenizadas – a representação digital de ativos tradicionais, como imóveis ou valores mobiliários numa blockchain – está a ser analisado pelo seu potencial para:
* Simplificar o processamento de empréstimos
Reduzir a fricção nas transferências de ativos, e
Melhorar a transparência.
Esta iniciativa coloca a KBA ao lado de outras grandes instituições que abraçam a tokenização.
Notavelmente, a Nairobi Securities Exchange (NSE) recentemente se associou à Hedera Hashgraph e à DeFi Technologies para explorar a emissão de security tokens em uma plataforma regulamentada. Essa parceria visa facilitar a tokenização e a negociação de valores mobiliários quenianos, abrindo os mercados de capitais para mais investidores, incluindo aqueles da diáspora.
As movimentações tanto da KBA quanto da NSE refletem uma tendência mais ampla no ecossistema financeiro do Quênia – uma mudança em direção a infraestrutura digital que suporta produtos financeiros habilitados por blockchain. Para o setor bancário, a garantia tokenizada poderia permitir a liquidação mais rápida de empréstimos garantidos, desbloquear novos modelos de empréstimo e reduzir as barreiras para a participação no mercado de crédito formal.
O que é Colateral Tokenizado?
Do ponto de vista bancário, colateral tokenizado refere-se à representação digital de ativos colaterais tradicionais (como propriedade, veículos, ações ou depósitos a prazo) em uma blockchain ou livro-razão distribuído – transformando-os em "tokens" que podem ser facilmente rastreados, verificados e transferidos.
Aqui está uma explicação do que isso significa na prática:
🔹 Garantia no Banco Tradicional
No empréstimo convencional, os mutuários devem penhorar ativos (como títulos de propriedade ou veículos) para garantir os empréstimos. Esses ativos servem como garantia que o banco pode apreender se o mutuário não cumprir.
Este processo é frequentemente:
Baseado em papel e lento
Caro para verificar e processar
Suscetível a fraudes ou propriedade pouco clara
Quais as Alterações nos Colaterais Tokenizados
Com a tokenização, estes ativos físicos ou financeiros são convertidos em tokens digitais numa plataforma de blockchain. Cada token é uma representação programável e segura de um ativo – ligado de forma única ao seu equivalente no mundo real.
Por exemplo:
Um título de propriedade pode ser tokenizado e armazenado numa blockchain
Um livro de registo de veículos ou um recibo de armazém também pode ser digitalizado como um token
Esses tokens podem então ser:
Usado como garantia em transações de empréstimos em tempo real
Verificado automaticamente através de contratos inteligentes
Negociado ou reatribuído com maior eficiência
Benefícios para os Bancos
Processamento de empréstimos mais rápido: Verificação instantânea e rastreamento de colaterais
Custos mais baixos: Menos papelada e administração manual
Maior transparência: Trilhas de auditoria em tempo real dos ativos empenhados
Acesso mais amplo: Pode expandir as opções de colateral para populações sub-bancarizadas
Risco reduzido: Menos disputas sobre propriedade ou valor
Casos de Uso Potenciais
Plataformas de empréstimo digital que aceitam imóveis tokenizados
Financiamento da cadeia de suprimentos, onde bens em trânsito são tokenizados e usados para crédito
Finanças da diáspora, onde os ativos no Quénia são tokenizados e prometidos remotamente
Desafios
Incerteza regulatória em torno de ativos tokenizados
Necessidade de verificação de ativos confiáveis e emissão de tokens
Integração com sistemas bancários existentes
Em resumo, a garantia tokenizada permite que os bancos utilizem a blockchain para tornar o empréstimo mais rápido, seguro e inclusivo – especialmente em economias como a do Quénia, onde a confiança, a documentação e o acesso continuam a ser barreiras fundamentais.
Embora esses esforços permaneçam na fase exploratória, estão sendo acompanhados de perto por partes interessadas-chave, incluindo reguladores, instituições financeiras e parceiros de tecnologia. Se bem-sucedidos, podem preparar o terreno para serviços financeiros mais inclusivos e eficientes impulsionados pela blockchain.
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BANCO | A Associação dos Bancários do Quénia (KBA) está a explorar estruturas de Garantia tokenizadas, diz o CEO da Bolsa de Valores de Nairóbi (NSE)
A Associação de Bancos do Quénia (KBA) está agora a explorar estruturas de colateral tokenizadas, de acordo com um recente artigo de opinião de Frank Mwiti, o CEO da Bolsa de Valores de Nairóbi (NSE).
Esta revelação marca um passo significativo na modernização do setor bancário do Quénia e na alinhar-se com a crescente tendência de adoção de blockchain nos mercados financeiros.
Como o órgão que representa os bancos comerciais no Quénia, o interesse da KBA pela tokenização sublinha o seu compromisso em aproveitar as tecnologias emergentes para melhorar o financiamento, investimento e eficiência do capital. O uso de garantias tokenizadas – a representação digital de ativos tradicionais, como imóveis ou valores mobiliários numa blockchain – está a ser analisado pelo seu potencial para:
Esta iniciativa coloca a KBA ao lado de outras grandes instituições que abraçam a tokenização.
Notavelmente, a Nairobi Securities Exchange (NSE) recentemente se associou à Hedera Hashgraph e à DeFi Technologies para explorar a emissão de security tokens em uma plataforma regulamentada. Essa parceria visa facilitar a tokenização e a negociação de valores mobiliários quenianos, abrindo os mercados de capitais para mais investidores, incluindo aqueles da diáspora.
As movimentações tanto da KBA quanto da NSE refletem uma tendência mais ampla no ecossistema financeiro do Quênia – uma mudança em direção a infraestrutura digital que suporta produtos financeiros habilitados por blockchain. Para o setor bancário, a garantia tokenizada poderia permitir a liquidação mais rápida de empréstimos garantidos, desbloquear novos modelos de empréstimo e reduzir as barreiras para a participação no mercado de crédito formal.
O que é Colateral Tokenizado?
Do ponto de vista bancário, colateral tokenizado refere-se à representação digital de ativos colaterais tradicionais (como propriedade, veículos, ações ou depósitos a prazo) em uma blockchain ou livro-razão distribuído – transformando-os em "tokens" que podem ser facilmente rastreados, verificados e transferidos.
Aqui está uma explicação do que isso significa na prática:
🔹 Garantia no Banco Tradicional
No empréstimo convencional, os mutuários devem penhorar ativos (como títulos de propriedade ou veículos) para garantir os empréstimos. Esses ativos servem como garantia que o banco pode apreender se o mutuário não cumprir.
Este processo é frequentemente:
Quais as Alterações nos Colaterais Tokenizados
Com a tokenização, estes ativos físicos ou financeiros são convertidos em tokens digitais numa plataforma de blockchain. Cada token é uma representação programável e segura de um ativo – ligado de forma única ao seu equivalente no mundo real.
Por exemplo:
Esses tokens podem então ser:
Benefícios para os Bancos
Casos de Uso Potenciais
Desafios
Em resumo, a garantia tokenizada permite que os bancos utilizem a blockchain para tornar o empréstimo mais rápido, seguro e inclusivo – especialmente em economias como a do Quénia, onde a confiança, a documentação e o acesso continuam a ser barreiras fundamentais.
Embora esses esforços permaneçam na fase exploratória, estão sendo acompanhados de perto por partes interessadas-chave, incluindo reguladores, instituições financeiras e parceiros de tecnologia. Se bem-sucedidos, podem preparar o terreno para serviços financeiros mais inclusivos e eficientes impulsionados pela blockchain.
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