Visão abrangente: como empresas não encriptadas podem introduzir moeda estável para impulsionar o desenvolvimento dos negócios

Guia de Aplicação de Moeda Estável: Como Empresas Não Encriptadas Introduzem Moeda Estável

Nos últimos seis meses, as notícias sobre moeda estável têm ganho destaque. Desde executivos bancários até gerentes de produtos de empresas de pagamento, passando por funcionários do governo, cada vez mais tomadores de decisão começam a prestar atenção e a exaltar as vantagens da moeda estável.

moeda estável estabelecida sobre quatro pilares centrais:

  • Liquidação instantânea ( reduz significativamente a necessidade de capital de giro )
  • Custo de transação extremamente baixo (, especialmente em comparação com sistemas tradicionais )
  • Acessibilidade global ( 24 horas por dia, apenas necessita de uma conexão à rede )
  • Programabilidade ( através da lógica de codificação estendida impulsionando a moeda )

Essas características refletem bem as vantagens da moeda estável. Embora a necessidade da moeda estável seja fácil de entender, a aplicação específica é bastante complexa. Atualmente, existem poucos conteúdos que explicam detalhadamente como integrar a moeda estável nos modelos de negócios existentes.

Com base nisso, elaborámos este guia avançado para fornecer uma orientação de entrada para empresas não encriptadas que exploram a aplicação de moedas estáveis. O texto será dividido em quatro capítulos, correspondendo a diferentes modelos de negócios. Cada parte irá analisar: em quais etapas as moedas estáveis podem criar valor, qual é o caminho de implementação específico e um diagrama esquemático da arquitetura do produto após a transformação.

O nosso objetivo é promover a aplicação em larga escala de moeda estável em cenários de negócios reais. Esperamos que este artigo possa contribuir para a realização dessa visão. Agora, vamos explorar como as empresas não encriptadas podem usar moeda estável.

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Para C banco de tecnologia financeira

Para os bancos digitais voltados para o consumidor, a chave para aumentar o valor da empresa está em otimizar os seguintes três aspectos: escala de usuários, receita por usuário (ARPU), e taxa de retenção de usuários. Atualmente, a moeda estável pode ajudar diretamente nos dois primeiros indicadores - ao integrar a infraestrutura de parceiros, os bancos digitais podem lançar serviços de remessa baseados em moeda estável, conseguindo alcançar novos grupos de usuários e também adicionar canais de receita para os clientes existentes.

Sob a tendência de digitalização e globalização, o mercado-alvo das fintechs atuais frequentemente possui características transnacionais. Alguns bancos digitais posicionam os serviços financeiros transnacionais como o seu núcleo, enquanto outros os veem como um módulo funcional para aumentar o ARPU. Para startups de fintech que se concentram em grupos étnicos específicos, os serviços de remessa são uma necessidade básica do mercado-alvo. Esses tipos de bancos digitais beneficiar-se-ão das remessas em moeda estável.

Comparado aos serviços de transferência tradicionais, a moeda estável pode realizar liquidações de forma mais rápida e mais barata. Isso explica por que, em certos canais de transferência, a taxa de penetração de pagamentos em moeda estável já atingiu 10-20% e a tendência de crescimento continua.

Além de criar novas receitas, a moeda estável pode otimizar custos e a experiência do usuário, especialmente como ferramenta de liquidação interna. Muitos profissionais conhecem bem a dor da liquidação no fim de semana: o fechamento dos bancos leva a um atraso de dois dias na liquidação. Os bancos digitais, que buscam oferecer serviços em tempo real, são forçados a preencher essa lacuna através da oferta de crédito de capital de giro, o que gera custo de oportunidade de capital e pode forçar as empresas a buscar financiamento adicional. A liquidação instantânea e as características de acessibilidade global da moeda estável resolvem completamente esse problema. Uma das maiores plataformas de tecnologia financeira do mundo é um exemplo típico, cujo CEO afirmou claramente que está usando moeda estável para lidar com uma grande quantidade de negócios de liquidação no fim de semana, e a escala de aplicação continua a expandir.

Portanto, não é surpreendente que várias empresas de tecnologia financeira voltadas para o consumidor estejam investindo em moedas estáveis. Assim, se você trabalha em um banco de consumo ou em uma empresa de tecnologia financeira, como pode utilizar a moeda estável?

Esse modelo de negócios, após a introdução da moeda estável, tem o seguinte plano prático.

liquidação em tempo real 24 horas

Utilizar moeda estável de corrente para realizar liquidações instantâneas (, incluindo feriados ).

Prestadores de serviços de carteira integrada / combinação de coordenadores, conectando o sistema bancário e o fluxo de dólares/moeda estável na blockchain.

Na área específica, conectar-se a prestadores de serviços de canais de moeda fiduciária, para realizar a troca de moeda estável com moeda fiduciária B2B/B2B2C.

preencher a lacuna de liquidação em moeda fiduciária

Durante o fim de semana, use moeda estável como um substituto temporário para moeda fiduciária, aguardando a reinicialização do sistema bancário para concluir a conciliação.

Pode construir um circuito interno de liquidação de moeda estável entre contas de clientes e empresas em conjunto com os fornecedores.

fundos da contraparte disponíveis instantaneamente

Através da solução acima ou de parceiros de liquidez, contornar os processos tradicionais e alocar rapidamente fundos para a bolsa/parceiros.

ajuste automático de ativos de entidades multinacionais

Quando os canais de moeda fiduciária estão fechados, a transferência através de moeda estável em blockchain permite a alocação de fundos entre unidades de negócios/subsidiárias.

A sede pode usar isso para estabelecer um sistema de gestão de fundos global automatizado e escalável.

Além dessas funcionalidades básicas, é possível conceber uma nova geração de bancos totalmente baseados na filosofia de "finanças on-demand, instantâneas e combináveis". As remessas e liquidações são apenas o ponto de partida, e posteriormente surgirão cenários como pagamentos programáveis, gestão de ativos transfronteiriços, tokenização de ações, entre outros. Essas empresas ganharão o mercado com uma experiência do usuário excepcional, uma matriz de produtos rica e uma estrutura de custos mais baixa.

moeda estável tão popular, quais cenários de negócios Web3 são adequados para serem introduzidos?

Bancos comerciais e serviços empresariais(B2B)

Atualmente, os proprietários de empresas em determinados mercados emergentes que desejam abrir contas em dólares em bancos locais devem enfrentar vários obstáculos. Normalmente, apenas empresas com um grande volume de transações ou com relações especiais conseguem obter qualificação - e isso depende da liquidez adequada em dólares por parte do banco. As contas em moeda local forçam os empresários a assumirem riscos bancários e riscos de crédito do governo, obrigando-os a monitorar constantemente as flutuações das taxas de câmbio para manter o capital de operação. Ao fazer pagamentos a fornecedores estrangeiros, os proprietários de empresas também precisam pagar taxas elevadas para a conversão da moeda local em dólares e outras moedas principais.

As moedas estáveis podem aliviar significativamente essas fricções, e os bancos comerciais com visão de futuro desempenharão um papel crucial em seu processo de aplicação. Através de uma plataforma de dólares digitais em conformidade custodiada por bancos, as empresas podem realizar:

  • É possível ter saldos em várias moedas sem precisar estabelecer múltiplas relações bancárias
  • Liquidação de faturas transfronteiriças em segundos ( contornando a rede tradicional de agentes )
  • Depósito de moeda estável para rendimento

Os bancos comerciais podem, assim, atualizar as contas correntes básicas para uma solução de gestão de fundos multimoeda globalizada, oferecendo velocidade, transparência e resiliência financeira incomparáveis em relação às contas tradicionais.

Esse modelo de negócio, após a introdução de moeda estável, tem o seguinte plano prático.

serviço de conta em dólares globais/moeda múltipla

Os bancos custodiam moeda estável para empresas através de parceiros.

Reduzir os custos de criação e operação (, como a redução da necessidade de licenças e isenção de contas FBO ).

produto de alta rentabilidade apoiado por dívida pública americana de alta qualidade

Os bancos podem oferecer um rendimento de cerca de 4% com o nível da taxa dos fundos federais (, sendo que o risco de crédito é significativamente inferior ao dos bancos locais ) fundos monetários regulados nos EUA vs bancos locais (

É necessário conectar-se a fornecedores de moeda estável de rendimento ou parceiros de cooperação em títulos tokenizados.

) liquidação em tempo real e 24 horas

Veja o plano do setor de financiamento ao consumidor mencionado anteriormente.

cenários de aplicação globais promissores

Importadores pagam em dólares em segundos, exportadores no exterior liberam mercadorias instantaneamente.

Os diretores financeiros das empresas podem transferir fundos em tempo real entre vários países, livrando-se dos atrasos do sistema de bancos correspondentes, tornando possível que os serviços bancários atendam a grandes grupos multinacionais.

Os empresários de países com alta inflação ancoram o balanço patrimonial das empresas em dólares.

Fornecedor de serviços de pagamento

Para plataformas de salários, o maior valor da moeda estável reside em atender os empregadores que precisam pagar salários a funcionários em mercados emergentes. Os pagamentos transfronteiriços, ou pagamentos em países com infraestrutura financeira subdesenvolvida, podem impor custos significativos às plataformas de salários - esses custos podem ser absorvidos pela própria plataforma, transferidos para os empregadores, ou deduzidos, por necessidade, das remunerações dos contratados. Para os prestadores de serviços de salários, a oportunidade mais fácil de realizar é abrir canais de pagamento com moeda estável.

A transferência de moeda estável de quase zero custo e instantânea do sistema financeiro dos EUA para a carteira digital do contratado depende da configuração de entrada da moeda fiduciária ###. Embora os contratados ainda possam precisar realizar a conversão da moeda fiduciária, o que pode incorrer em custos (, eles podem receber pagamentos ancorados na moeda fiduciária mais forte do mundo instantaneamente. Várias evidências indicam que a demanda por moeda estável nos mercados emergentes está em rápida ascensão:

  • Os usuários estão dispostos a pagar uma média de cerca de 4,7% de prémio para obter moeda estável em dólares.
  • Em alguns países, este prémio pode chegar a 30%
  • Moeda estável está se tornando cada vez mais popular entre os contratados e freelancers na América Latina e em outras regiões.
  • Aplicativo focado em freelancers, cuja utilização de moeda estável e o crescimento do número de usuários estão em crescimento exponencial
  • O mais importante é que a base de usuários já está formada: nos últimos 12 meses, mais de 250 milhões de carteiras digitais têm utilizado ativamente moeda estável, e cada vez mais pessoas estão dispostas a aceitar pagamentos em moeda estável.

Além da velocidade e da economia de custos para o usuário final, as moedas estáveis oferecem muitos benefícios para os clientes empresariais que utilizam serviços de pagamento de salários, como os clientes ) e os clientes pagadores (. Em primeiro lugar, as moedas estáveis são claramente mais transparentes e personalizáveis. De acordo com uma pesquisa recente, 66% dos profissionais de salários carecem de ferramentas para entender os custos reais que têm com os bancos e parceiros de pagamento. As taxas costumam ser opacas e os processos confusos. Em segundo lugar, o processo atual de execução de pagamentos de salários geralmente envolve uma grande quantidade de operações manuais, consumindo recursos do departamento financeiro. Além da execução do pagamento em si, há uma série de outros aspectos a considerar, desde contabilidade até impostos e reconciliação bancária, e as moedas estáveis são programáveis, com um livro razão embutido ) na blockchain (, o que melhora significativamente a capacidade de automação ), como pagamentos programados em massa ( e capacidades contábeis ), como cálculo automático de contratos inteligentes, retenção e pagamento e sistemas de registro (.

Dado isso, como deve a plataforma de salários ativar a funcionalidade de pagamento em moeda estável?

) liquidação em tempo real 24/7

O texto anterior já cobriu o conteúdo relevante.

( pagamento em circuito fechado

Colaborar com plataformas de emissão de cartões baseadas em moeda estável, permitindo que os usuários finais consumam diretamente moeda estável, herdando assim totalmente as suas vantagens de velocidade e custo.

Colaborar com fornecedores de carteiras para oferecer oportunidades de poupança e rendimento em moeda estável

) contabilidade e conciliação fiscal

Aproveitando a característica do livro-razão imutável da blockchain, através da interface de dados API, os registros de transações são automaticamente sincronizados com os sistemas de contabilidade e fiscalidade, permitindo a automação dos processos de retenção de impostos, contabilidade e reconciliação.

pagamento programável e finanças embutidas

Utilizar contratos inteligentes para implementar pagamentos automáticos em massa e pagamentos programáveis baseados em condições específicas ###, como bônus ###. Pode colaborar com plataformas relevantes ou usar contratos inteligentes diretamente.

Conectar protocolos básicos de DeFi, oferecendo serviços de financiamento baseados em salários de uma maneira acessível e globalmente acessível. Em certos países/regiões, é possível contornar parceiros bancários locais que costumam ser complicados, fechados e caros. Algumas aplicações estão se esforçando para fornecer essas funcionalidades.

Com base na solução acima, vamos detalhar mais sobre a forma de implementação específica:

Plataforma de processamento de salários que suporta moeda estável e colabora com a entrada de moeda fiduciária dos EUA, conectando contas bancárias a contas de moeda estável. Antes da data de pagamento, os fundos são transferidos da conta da empresa cliente para a conta de moeda estável em cadeia ###, que podem ser custodiadas pela empresa mencionada ou por instituições relacionadas (. O pagamento é totalmente automatizado, sendo transmitido em massa para todos os contratados em todo o mundo. Os contratados recebem imediatamente a moeda estável em dólares, podendo gastar com um cartão Visa que suporte moeda estável ou economizar em contas em cadeia por meio de títulos tokenizados. Com esta nova estrutura, o custo total do sistema diminuiu significativamente, a cobertura de contratados expandiu consideravelmente e o nível de automação do sistema foi grandemente elevado.

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Emissor

Atualmente, muitas empresas estão obtendo receitas principais por meio da emissão de cartões. Por exemplo, uma empresa recém-listada conseguiu gerar mais de 1 bilhão de dólares em receitas anuais apenas no mercado americano por meio de taxas de transação. Embora a empresa tenha estabelecido um grande negócio nos EUA, sua relação de parceria com organizações de cartões, parcerias bancárias e arquitetura tecnológica praticamente não ajuda na expansão para o mercado externo.

A emissão de cartões tradicionais requer a solicitação de licenças diretas de organizações de cartões país a país, ou a colaboração com bancos locais. Este processo complicado impede seriamente a expansão regional das empresas. Tomando como exemplo uma empresa cotada em bolsa, após operar por mais de 10 anos, só nos últimos 3 anos começou a expandir-se para o exterior.

Além disso, as instituições emissoras de cartões devem pagar um depósito às organizações de cartões para prevenir o risco de inadimplência. As organizações de cartões prometem aos comerciantes: mesmo que o banco ou a empresa de tecnologia financeira entre em falência, os pagamentos dos portadores de cartões ainda serão honrados. As organizações de cartões revisarão o volume de transações dos últimos 4-7 dias e calcularão o que a parte emissora precisa pagar.

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Comentário
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BlockchainThinkTankvip
· 15h atrás
Lembre-se, a lição amarga das moedas estáveis de 2018 precisa ser lembrada.
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ser_we_are_earlyvip
· 15h atrás
bull é bull, então é preciso usar um pouco mais livremente no futuro.
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CrossChainBreathervip
· 15h atrás
No final das contas, tudo depende da infraestrutura web3.
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ConsensusDissentervip
· 15h atrás
Onde está a regulamentação?
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MercilessHalalvip
· 15h atrás
Então é só juntar tudo em moeda estável.
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