O que são Finanças Descentralizadas?

DeFi é a abreviação de "Finanças Descentralizadas". Em chinês, é traduzido como "去中心化金融". Em resumo, é um sistema que fornece serviços financeiros sem depender de instituições centralizadas (como bancos ou corretoras). A maioria dos projetos DeFi opera em redes de blockchain, especialmente no ecossistema Ethereum, tendo como núcleo o uso de contratos inteligentes para executar e gerenciar automaticamente transações financeiras.

As finanças tradicionais dependem de intermediários, enquanto as Finanças Descentralizadas implementam regras através de código, permitindo que os usuários interajam diretamente com os protocolos, facilitando assim atividades financeiras entre pares.

Como funciona o DeFi

As tecnologias centrais das Finanças Descentralizadas (DeFi) incluem os seguintes pontos:

1. Blockchain: Os projetos DeFi são principalmente implementados em blockchains públicas, transparentes e imutáveis para garantir a segurança dos fundos e a abertura das regras.
2. Contratos Inteligentes: Um pedaço de código que pode ser executado automaticamente para substituir instituições intermediárias. Por exemplo, numa plataforma de empréstimos DeFi, as regras de empréstimo, as taxas de juro e a gestão de garantias são todas tratadas por contratos inteligentes.
3. Carteira Descentralizada: Os utilizadores interagem diretamente com protocolos DeFi usando carteiras (como MetaMask) sem a necessidade de registar uma conta.
4. Tokens descentralizados: incluindo stablecoins (como USDC), tokens de plataforma (como UNI) e ativos de colateral (como ETH), que constituem as ferramentas básicas do sistema financeiro de Finanças Descentralizadas.

Os principais cenários de aplicação das Finanças Descentralizadas

Finanças Descentralizadas desenvolveu uma rica variedade de produtos financeiros, incluindo principalmente:

• Plataformas de empréstimo: como Aave e Compound, os usuários podem colateralizar ativos para emprestar stablecoins.
• Exchange Descentralizado (DEX): como Uniswap, SushiSwap, fornece negociação de tokens sem registro.
• Stablecoins: como DAI, USDC, fornecem uma unidade de conta estável para ativos de criptomoeda.
• Yield Farming: Os utilizadores ganham recompensas ao fornecer liquidez.
• Aggregator: como o Yearn Finance, ajuda os usuários a otimizar automaticamente as estratégias de investimento.

A diferença entre DeFi e finanças tradicionais

As Finanças Descentralizadas e as finanças tradicionais têm diferenças essenciais em estrutura e lógica.

1. DeFi é descentralizado, o que significa que não depende de bancos, corretores ou outros intermediários, mas sim executa operações financeiras automaticamente através de contratos inteligentes. Em contraste, as finanças tradicionais dependem de uma estrutura centralizada rigorosa, onde os usuários devem completar transações através de bancos, trusts ou empresas financeiras.
2. Em termos de acessibilidade, DeFi é mais aberto. Qualquer pessoa com uma carteira de criptomoedas, independentemente da nacionalidade ou histórico de crédito, pode quase livremente participar. Em contraste, as finanças tradicionais geralmente exigem que os usuários registrem uma conta com nome verdadeiro, forneçam identificação e passem por verificações de crédito, o que cria barreiras mais altas e procedimentos mais complicados.
3. A transparência também é uma grande diferença. Todos os registos de transações e as regras dos contratos em DeFi são públicos, e os utilizadores podem visualizar cada operação através de um explorador de blockchain. Em contraste, o funcionamento interno das finanças tradicionais muitas vezes carece de transparência, tornando difícil para os utilizadores entenderem como as instituições estão a utilizar os seus fundos.
4. Em termos de horas de funcionamento, DeFi está disponível 24/7, sem tempo de inatividade. Os usuários podem negociar ou emprestar a qualquer momento e de qualquer lugar. Em contraste, as instituições financeiras tradicionais geralmente têm horários de funcionamento definidos e podem não fornecer serviços nos fins de semana e feriados.
5. Em termos de assumir riscos, o DeFi tende mais para o "auto-assumir riscos"; se houver vulnerabilidades no contrato inteligente ou erros operacionais, os usuários suportam todas as consequências por conta própria. Em contraste, no sistema financeiro tradicional, os bancos ou corretores geralmente oferecem aos clientes um certo nível de proteção, como custódia de fundos, seguros ou mecanismos de responsabilização.

No geral, DeFi é mais aberto, transparente e eficiente, mas também exige que os usuários tenham um nível mais alto de consciência de risco e habilidades operacionais. Para novatos, entender essas diferenças ajuda a explorar este mundo descentralizado de forma mais segura.

As vantagens e riscos das Finanças Descentralizadas

Vantagens:

• Abertura: Qualquer pessoa pode usar os serviços de Finanças Descentralizadas com apenas uma carteira.
• Globalização: Sem restrições geográficas, a participação é gratuita.
• Alta eficiência: Transações e empréstimos não requerem espera por aprovação.
• Inovação: DeFi introduz continuamente novos mecanismos, como mineração de liquidez e protocolos composáveis.

Risco:

• Vulnerabilidades de contratos inteligentes: Erros de codificação podem levar ao roubo de fundos.
• Risco de liquidez: Alguns ativos podem ser difíceis de liquidar durante as flutuações do mercado.
• Alta volatilidade de preços: As flutuações do valor do token podem causar perdas de ativos.
• Ambiguidade regulatória: A incerteza política pode afetar os direitos dos usuários.

Como podem os novatos participar nas Finanças Descentralizadas?

1. Prepare uma carteira: Faça o download e instale extensões de carteira no navegador como MetaMask e Gate Wallet.
2. Adquirir ativos cripto: Comprar tokens comumente utilizados como ETH e USDT através de exchanges (como a Gate).
3. Conecte-se aos protocolos DeFi: Acesse plataformas DeFi populares como Aave, Uniswap e mais.
4. Exercite cautela: Não autorize de forma casual, use projetos bem conhecidos e evite links de phishing.
5. Aprendizagem contínua: Mantenha-se atualizado com notícias relacionadas ao DeFi, participe de discussões da comunidade e melhore seu julgamento.