- Topik
15k Popularitas
15k Popularitas
2k Popularitas
15k Popularitas
30k Popularitas
810 Popularitas
109k Popularitas
26k Popularitas
26k Popularitas
7k Popularitas
- Sematkan
15k Popularitas
15k Popularitas
2k Popularitas
15k Popularitas
30k Popularitas
810 Popularitas
109k Popularitas
26k Popularitas
26k Popularitas
7k Popularitas
Wawasan Menyeluruh: Bagaimana Perusahaan Non-Enkripsi Mengadopsi Stablecoin untuk Mendorong Pertumbuhan Bisnis
Panduan Aplikasi Stablecoin: Bagaimana Perusahaan Non-Enkripsi Mengadopsi Stablecoin
Dalam setengah tahun terakhir, berita terkait stablecoin terus meningkat. Dari eksekutif bank hingga manajer produk perusahaan pembayaran, hingga pejabat pemerintah, semakin banyak pengambil keputusan mulai memperhatikan dan mengagumi keuntungan stablecoin.
stablecoin dibangun di atas empat pilar inti:
Fitur-fitur ini sepenuhnya mencerminkan keunggulan stablecoin. Meskipun kebutuhan akan stablecoin mudah dipahami, penerapannya dalam praktik cukup kompleks. Saat ini, sangat sedikit konten yang menjelaskan secara rinci bagaimana mengintegrasikan stablecoin ke dalam model bisnis yang ada.
Berdasarkan hal ini, kami menyusun panduan tingkat lanjut ini untuk memberikan panduan awal bagi perusahaan non-enkripsi dalam mengeksplorasi aplikasi stablecoin. Teks berikut akan dibagi menjadi empat bab, masing-masing sesuai dengan model bisnis yang berbeda. Setiap bagian akan menganalisis: di mana stablecoin dapat menciptakan nilai, apa jalur implementasi yang spesifik, dan diagram arsitektur produk setelah transformasi.
Tujuan kami adalah mendorong penggunaan stablecoin secara skala dalam skenario bisnis nyata. Kami berharap artikel ini dapat memberikan kontribusi untuk mewujudkan visi ini. Sekarang, mari kita bahas lebih dalam bagaimana perusahaan non-enkripsi dapat menggunakan stablecoin.
Ke C Bank Teknologi Finansial
Bagi bank digital yang berorientasi konsumen, kunci untuk meningkatkan nilai perusahaan terletak pada pengoptimalan tiga aspek berikut: skala pengguna, pendapatan per pengguna ( ARPU ), dan tingkat retensi pengguna. Saat ini, stablecoin dapat secara langsung mendukung dua indikator pertama - dengan mengintegrasikan infrastruktur mitra, bank digital dapat meluncurkan layanan pengiriman uang berbasis stablecoin, yang tidak hanya dapat menjangkau segmen pengguna baru, tetapi juga dapat menambah saluran pendapatan bagi pelanggan yang ada.
Dalam tren digitalisasi dan globalisasi, pasar target fintech saat ini sering kali memiliki karakteristik lintas negara. Beberapa bank digital memposisikan layanan keuangan lintas negara sebagai fokus utama, sementara yang lain menjadikannya sebagai modul fungsional untuk meningkatkan ARPU. Bagi startup fintech yang fokus pada kelompok etnis tertentu, layanan remitansi adalah kebutuhan mendasar di pasar target. Jenis bank digital ini semua akan mendapatkan manfaat dari remitansi menggunakan stablecoin.
Dibandingkan dengan layanan pengiriman uang tradisional, stablecoin dapat mencapai penyelesaian yang lebih cepat dan lebih murah. Ini menjelaskan mengapa dalam beberapa saluran pengiriman uang, tingkat penetrasi pembayaran stablecoin telah mencapai 10-20%, dan tren pertumbuhannya berlanjut.
Selain menciptakan pendapatan baru, stablecoin juga dapat mengoptimalkan biaya dan pengalaman pengguna, terutama sebagai alat penyelesaian internal. Banyak praktisi memahami dengan baik titik sakit penyelesaian akhir pekan: bank tutup menyebabkan keterlambatan penyelesaian selama dua hari. Bank digital yang mengejar layanan waktu nyata terpaksa mengisi kekosongan dengan menyediakan kredit modal kerja, yang tidak hanya menghasilkan biaya kesempatan modal tetapi juga dapat memaksa perusahaan untuk pendanaan tambahan. Sifat penyelesaian instan dan akses global dari stablecoin sepenuhnya menyelesaikan masalah ini. Salah satu platform teknologi keuangan terbesar di dunia adalah contoh klasik, di mana CEO-nya secara jelas menyatakan bahwa mereka sedang menggunakan stablecoin untuk menangani sejumlah besar bisnis penyelesaian akhir pekan, dan skala aplikasinya terus berkembang.
Oleh karena itu, tidak mengherankan jika banyak perusahaan teknologi keuangan yang berfokus pada konsumen mulai berinvestasi dalam stablecoin. Lalu, jika Anda bekerja di bank konsumen atau perusahaan teknologi keuangan, bagaimana cara menggunakan stablecoin?
Setelah memperkenalkan stablecoin ke dalam model bisnis, rencana praktisnya adalah sebagai berikut.
penyelesaian waktu nyata sepanjang waktu
Menggunakan stablecoin utama untuk penyelesaian instan ( termasuk hari libur )
Penyedia layanan dompet terintegrasi/kombinasi koordinator, menghubungkan sistem perbankan dengan aliran dolar/stablecoin di blockchain.
Menghubungkan penyedia layanan saluran fiat di area tertentu, untuk mewujudkan pertukaran stablecoin dengan fiat B2B/B2B2C.
mengisi celah penyelesaian fiat
Selama akhir pekan, gunakan stablecoin sebagai pengganti sementara untuk mata uang fiat, dan selesaikan rekonsiliasi setelah sistem perbankan dihidupkan kembali.
Dapat membangun loop penyelesaian stabilcoin internal antara akun pelanggan dan perusahaan dengan penyedia yang bersangkutan.
dana pihak lawan tersedia dalam sekejap
Dengan solusi di atas atau mitra likuiditas, melewati proses tradisional, mengalihkan dana dengan cepat ke bursa/mitra.
pengaturan otomatis entitas multinasional
Ketika saluran mata uang fiat ditutup, pengalihan dana antar unit bisnis/anak perusahaan dapat dilakukan melalui transfer stablecoin di blockchain.
Kantor pusat dapat memanfaatkan ini untuk membangun sistem manajemen keuangan global yang otomatis dan dapat diskalakan.
Selain fungsi dasar ini, juga dapat dibayangkan generasi baru bank yang sepenuhnya berbasis pada konsep "keuangan yang selalu tersedia, instan, dan dapat digabungkan". Pengiriman uang dan penyelesaian hanya merupakan titik awal, selanjutnya akan muncul skenario seperti pembayaran yang dapat diprogram, manajemen aset lintas negara, dan tokenisasi saham. Perusahaan-perusahaan ini akan memenangkan pasar dengan pengalaman pengguna yang luar biasa, matriks produk yang kaya, dan struktur biaya yang lebih rendah.
Bank Komersial dan Layanan Perusahaan(B2B)
Saat ini, pemilik bisnis di beberapa pasar berkembang harus melewati berbagai rintangan jika ingin membuka rekening dolar di bank lokal. Umumnya, hanya perusahaan dengan volume transaksi besar atau memiliki hubungan khusus yang dapat memenuhi syarat - dan ini juga harus didasarkan pada bank yang memiliki likuiditas dolar yang cukup. Sementara itu, rekening dalam mata uang lokal memaksa para pengusaha untuk menanggung risiko bank dan risiko kredit pemerintah secara bersamaan, sehingga mereka harus selalu memantau fluktuasi nilai tukar untuk mempertahankan modal operasional. Ketika membayar pemasok luar negeri, pemilik bisnis juga harus membayar biaya tinggi untuk menukar mata uang lokal menjadi dolar atau mata uang mainstream lainnya.
Stablecoin dapat secara signifikan mengurangi gesekan ini, sedangkan bank komersial yang visioner akan memainkan peran kunci dalam proses penerapannya. Melalui platform digital dolar yang mematuhi regulasi yang dikelola oleh bank, perusahaan dapat mencapai:
Bank komersial dapat menggunakan ini untuk mengupgrade akun cek dasar menjadi solusi manajemen dana multinasional yang global, menawarkan kecepatan, transparansi, dan ketahanan keuangan yang tidak dapat dibandingkan dengan akun tradisional.
Model bisnis ini memperkenalkan stablecoin, dengan rencana praktik sebagai berikut.
layanan akun dolar global/multi-koin
Bank melalui mitra menyediakan layanan kustodian stablecoin untuk perusahaan
Menurunkan biaya pendirian dan operasional ( seperti mengurangi kebutuhan lisensi, membebaskan akun FBO )
produk berpenghasilan tinggi yang didukung oleh obligasi AS berkualitas tinggi
Bank dapat memberikan tingkat suku bunga dana federal ( sekitar 4% ) dengan imbal hasil, dan risiko kredit jauh lebih rendah dibandingkan bank lokal ( dana moneter yang diatur AS vs bank lokal )
Perlu menghubungkan penyedia stablecoin yang berbunga atau mitra obligasi negara yang tertokenisasi.
penyelesaian waktu nyata sepanjang waktu
Lihat rencana sektor keuangan konsumsi yang disebutkan sebelumnya.
melihat skenario aplikasi global yang menjanjikan
Importir melakukan pembayaran dolar dengan kecepatan detik, eksportir luar negeri segera melepaskan barang
Pejabat keuangan perusahaan dapat mentransfer dana secara real-time lintas negara, menghindari keterlambatan sistem bank perwakilan, memungkinkan layanan perbankan untuk kelompok multinasi yang sangat besar.
Pemilik perusahaan di negara dengan inflasi tinggi mengaitkan neraca perusahaan dengan dolar.
Penyedia Layanan Gaji
Bagi platform penggajian, nilai terbesar stablecoin terletak pada layanan kepada para pemberi kerja yang perlu membayar gaji kepada karyawan di pasar yang sedang berkembang. Pembayaran lintas batas, atau melakukan pembayaran di negara-negara dengan infrastruktur keuangan yang kurang berkembang, akan membawa biaya yang signifikan bagi platform penggajian - biaya ini bisa ditanggung oleh platform itu sendiri, dialihkan kepada pemberi kerja, atau terpaksa dipotong dari imbalan kontraktor. Bagi penyedia layanan penggajian, peluang yang paling mudah diwujudkan adalah membuka saluran pembayaran stablecoin.
Transfer stabilcoin lintas batas dari sistem keuangan AS ke dompet digital kontraktor hampir tanpa biaya dan langsung masuk ( tergantung pada konfigurasi pintu masuk fiat ). Meskipun kontraktor mungkin masih perlu melakukan pertukaran fiat secara mandiri ( yang akan menimbulkan biaya ), tetapi mereka dapat langsung menerima pembayaran yang terikat pada fiat terkuat di dunia. Banyak bukti menunjukkan bahwa permintaan stabilcoin di pasar berkembang sedang meningkat pesat:
Selain kecepatan dan penghematan biaya bagi pengguna akhir, stablecoin juga memiliki banyak manfaat bagi pelanggan bisnis yang menggunakan layanan penggajian (, yaitu pelanggan yang membayar sesuai ). Pertama, stablecoin jelas lebih transparan dan dapat disesuaikan. Menurut survei terbaru, 66% profesional penggajian kekurangan alat untuk memahami biaya sebenarnya yang mereka bayar kepada bank dan mitra pembayaran. Biaya sering kali tidak transparan, dan prosesnya membingungkan. Kedua, proses pelaksanaan pembayaran gaji saat ini sering melibatkan banyak operasi manual, yang menghabiskan sumber daya departemen keuangan. Selain pelaksanaan pembayaran itu sendiri, ada serangkaian hal lain yang perlu dipertimbangkan, mulai dari akuntansi hingga perpajakan dan rekonsiliasi bank, dan stablecoin dapat diprogram, serta memiliki buku besar yang terintegrasi ( di dalam blockchain ), yang secara signifikan meningkatkan kemampuan otomatisasi ( seperti pembayaran terjadwal massal ) dan kemampuan akuntansi ( seperti perhitungan kontrak pintar otomatis, pemotongan pajak, dan sistem pencatatan ).
Lalu, bagaimana platform gaji harus mengaktifkan fungsi pembayaran stablecoin?
penyelesaian waktu nyata 24/7
Konten terkait telah dibahas sebelumnya.
pembayaran tertutup
Berkolaborasi dengan platform penerbitan kartu berbasis stablecoin, memungkinkan pengguna akhir untuk langsung menggunakan stablecoin, sehingga sepenuhnya mewarisi kecepatan dan keuntungan biaya.
Berkolaborasi dengan penyedia dompet, menawarkan kesempatan tabungan dan hasil stabilcoin
akuntansi dan rekonsiliasi pajak
Dengan memanfaatkan karakteristik buku besar blockchain yang tidak dapat diubah, melalui antarmuka data API, catatan transaksi secara otomatis disinkronkan ke sistem akuntansi dan perpajakan, mewujudkan otomatisasi proses pemotongan dan pembayaran, pencatatan, dan rekonsiliasi.
pembayaran yang dapat diprogram dan keuangan terintegrasi
Menggunakan kontrak pintar untuk mewujudkan pembayaran massal otomatis dan pembayaran yang dapat diprogram berdasarkan kondisi tertentu ( seperti bonus ). Dapat bekerja sama dengan platform terkait atau langsung menggunakan kontrak pintar.
Menghubungkan protokol dasar DeFi, untuk menyediakan layanan pembiayaan berbasis gaji dengan cara yang terjangkau dan dapat diakses secara global. Di beberapa negara/daerah, dapat melewati mitra bank lokal yang biasanya rumit, tertutup, dan mahal. Beberapa aplikasi sedang berusaha menyediakan fitur-fitur ini.
Berdasarkan rencana di atas, mari kita jelaskan lebih lanjut tentang cara implementasinya:
Platform pengolahan gaji yang mendukung stablecoin bekerja sama dengan pintu masuk fiat AS, menghubungkan rekening bank dengan stablecoin. Sebelum tanggal pembayaran, dana dari rekening perusahaan klien dipindahkan ke rekening stablecoin di blockchain ( yang dapat dikelola oleh perusahaan di atas atau lembaga terkait ). Pembayaran sepenuhnya otomatis, disiarkan secara massal kepada semua kontraktor di seluruh dunia. Kontraktor menerima stablecoin dolar AS secara instan, yang dapat digunakan untuk berbelanja dengan kartu Visa yang mendukung stablecoin, atau menabung melalui obligasi yang ditokenisasi dalam rekening di blockchain. Dengan arsitektur baru ini, biaya keseluruhan sistem menurun secara signifikan, jangkauan kontraktor diperluas secara besar-besaran, dan tingkat otomatisasi sistem meningkat secara drastis.
Penerbit Kartu
Saat ini banyak perusahaan yang mendapatkan pendapatan inti melalui penerbitan kartu. Misalnya, sebuah perusahaan yang baru saja melantai di bursa, hanya di pasar Amerika telah mencapai pendapatan tahunan lebih dari 1 miliar dolar AS melalui biaya transaksi. Meskipun perusahaan tersebut telah membangun bisnis yang besar di Amerika, hubungan kerjasama dengan organisasi kartu, kemitraan dengan bank, dan arsitektur teknologinya hampir tidak dapat membantu ekspansi pasar di luar negeri.
Penerbitan kartu tradisional memerlukan pengajuan lisensi langsung dari organisasi kartu di setiap negara, atau bekerja sama dengan bank lokal. Proses yang rumit ini menghambat ekspansi perusahaan secara lintas wilayah. Sebagai contoh, suatu perusahaan publik, setelah beroperasi selama lebih dari 10 tahun, baru mulai melakukan ekspansi ke luar negeri dalam 3 tahun terakhir.
Selain itu, penerbit kartu harus membayar deposit kepada organisasi kartu untuk menghindari risiko gagal bayar. Dengan ini, organisasi kartu berjanji kepada pedagang: bahkan jika bank atau perusahaan teknologi finansial bangkrut, pembayaran pemegang kartu tetap akan dipenuhi. Organisasi kartu akan memeriksa volume transaksi selama 4-7 hari terakhir dan menghitung jumlah yang harus dibayar oleh penerbit.