Penjualan kartu kredit virtual di dalam negeri mungkin melanggar hukum

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan pesatnya perkembangan pembayaran digital, kartu kredit virtual telah menjadi alat penting dalam skenario pembayaran lintas batas seperti belanja online dan langganan layanan.

Platform kartu kredit virtual yang menyediakan layanan semacam ini biasanya terdaftar di luar negeri dan memperoleh kualifikasi yang relevan, tetapi tim teknis platform, promosi operasional, dan staf layanan pelanggan sering kali berada di wilayah daratan Tiongkok.

Meskipun beberapa platform kartu kredit virtual telah diselidiki karena dugaan tindak pidana pengelolaan ilegal, apakah perilaku bisnis semacam itu merupakan tindak pidana pengelolaan ilegal masih perlu dianalisis berdasarkan konteks bisnis spesifik platform tersebut, dan tidak dapat digeneralisasi.

Perkembangan Kartu Kredit Virtual

Kartu kredit virtual (VCC) bukanlah hal baru di Tiongkok dalam dua tahun terakhir. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa pelopor telah mulai mencoba, tetapi segera terhambat oleh pembatasan kebijakan domestik. Setelah itu, bank-bank komersial, perusahaan pembiayaan konsumsi, dan perusahaan teknologi finansial terus menjelajahi dan meluncurkan produk terkait.

Dalam beberapa tahun terakhir, didorong oleh teknologi blockchain, e-commerce lintas batas, dan kecerdasan buatan, kartu kredit virtual memasuki periode pertumbuhan yang pesat, menjadi alat pembayaran baru bagi semakin banyak kelompok pengguna. Kartu kredit virtual yang dibahas dalam artikel ini merujuk pada alat pembayaran yang dapat digunakan untuk pembayaran dan belanja online di seluruh dunia, mendukung kompatibilitas dengan jaringan pembayaran utama, dan dapat digunakan di sebagian besar pedagang dan platform e-commerce di seluruh dunia.

Skenario Penggunaan Kartu Kredit Virtual

Meskipun VCC disebut sebagai "kartu kredit", sebenarnya tidak dapat digunakan untuk berutang, pengguna perlu melakukan pra-pembayaran sebelum dapat digunakan. Beberapa skenario penggunaan utamanya meliputi:

• Belanja lintas batas: Berlaku untuk platform e-commerce internasional, khususnya ketika pengguna perlu menghindari fluktuasi nilai tukar, pembatasan valuta asing, atau tidak ingin mengungkapkan informasi kartu bank yang sebenarnya.

• Layanan langganan dan pembelian konten digital: seperti biaya dari berbagai platform langganan luar negeri.

• Sewa mobil, pemesanan hotel, dan konsumsi pemesanan online untuk wisata.

• Pembayaran iklan dan pemasaran online: seperti pemotongan biaya iklan dari berbagai platform iklan.

• Perdagangan valuta asing dan pembayaran kripto: Mendukung berbagai mata uang, memudahkan transaksi lintas batas. Beberapa kartu kredit virtual mendukung pengikatan dengan platform kripto untuk membeli kripto atau mengubah kripto menjadi pembayaran fiat.

Masalah Kepatuhan Subjek Luar Negeri

Menetapkan entitas perusahaan di negara atau wilayah di luar daratan Tiongkok dan memperoleh izin serta kualifikasi yang relevan, apakah itu berarti dapat beroperasi secara legal di wilayah daratan Tiongkok? Pertanyaan ini layak untuk direnungkan.

Ada pandangan yang berargumen bahwa keuangan sebagai industri yang diberikan izin harus beroperasi dengan lisensi. Lisensi keuangan memiliki batas negara, dan hanya memiliki lisensi luar negeri untuk beroperasi di dalam negeri merupakan kegiatan keuangan yang ilegal. Untuk bisnis keuangan yang dilarang bagi investor domestik dan asing, serta bisnis keuangan yang belum dibuka untuk umum, lembaga luar negeri tidak boleh beroperasi di dalam negeri. Untuk bisnis keuangan yang telah dibuka untuk umum, lembaga luar negeri harus memegang lisensi terkait di dalam negeri agar dapat beroperasi secara legal dan sesuai.

Namun, apakah bisnis kartu kredit virtual termasuk dalam "bisnis keuangan yang telah dibuka untuk umum"? Apakah mungkin untuk memperoleh lisensi terkait di dalam negeri? Ini perlu dianalisis lebih lanjut.

Risiko Hukum dari Bisnis Kartu Kredit Virtual

Saat ini, kartu kredit virtual yang mendukung pembayaran lintas batas menghadapi banyak masalah. Dari sudut pandang risiko hukum kejahatan operasional ilegal, jika platform beroperasi di dalam negeri Tiongkok dan menyediakan layanan untuk pengguna daratan Tiongkok, mungkin terlibat dalam kejahatan operasional ilegal "jenis penyelesaian pembayaran" atau "jenis perdagangan valuta asing".

1. "Tindak Pidana Usaha Ilegal" dalam Kategori Pembayaran dan Penyelesaian

Kartu kredit virtual yang didirikan di luar negeri, meskipun telah memperoleh lisensi terkait di daerah luar negeri, namun jika beroperasi di wilayah daratan Cina, tetap dapat dianggap sebagai aktivitas keuangan ilegal. Ini mungkin dianggap sebagai "perilaku melakukan bisnis penyelesaian pembayaran tanpa izin layanan pembayaran".

2. "Tindak Pidana Usaha Ilegal Trading Valuta Asing"

Kartu kredit virtual yang ada di pasaran umumnya mendukung pengisian ulang dalam berbagai mata uang, termasuk Renminbi, mata uang asing, serta mata uang virtual. Meskipun terutama digunakan untuk pembayaran dan konsumsi online, masih ada kemungkinan pengguna menarik uang melalui platform pihak ketiga. Ini bisa dianggap sebagai cara untuk menghindari pengawasan valuta asing, untuk melakukan pertukaran antar mata uang yang berbeda.

Saran Pencegahan Risiko

Kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif, memiliki berbagai skenario penggunaan dan potensi pengembangan yang besar. Namun, penyedia layanan yang beroperasi di wilayah daratan China mungkin menghadapi risiko hukum.

Disarankan agar penyedia layanan kartu kredit virtual fokus pada operasi di luar negeri saat menjalankan bisnis. Selain itu, mereka harus mengambil langkah-langkah kepatuhan yang ketat selama operasi lintas batas, seperti menyelesaikan prosedur anti pencucian uang yang wajar seperti KYC, KYB, KYT, memperbaiki perjanjian layanan pengguna, menetapkan syarat pengisian dan penggunaan yang wajar, serta memastikan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan di negara dan wilayah tempat mereka beroperasi untuk mencegah risiko hukum yang potensial.