BANQUE | L'Association des Banques du Kenya (KBA) explore les cadres de garantie tokenisée, déclare le PDG de la Bourse de Nairobi (NSE)

L'Association des Banques du Kenya (KBA) explore maintenant des cadres de garantie tokenisés, selon un récent article d'opinion de Frank Mwiti, le PDG de la Bourse de Nairobi (NSE).

Cette révélation marque un pas significatif vers la modernisation du secteur bancaire du Kenya et s'aligne sur la tendance croissante de l'adoption de la blockchain dans les marchés financiers.

En tant qu'organisme chapeau des banques commerciales au Kenya, l'intérêt de la KBA pour la tokenisation souligne son engagement à tirer parti des technologies émergentes pour améliorer le prêt, l'investissement et l'efficacité du capital. L'utilisation de collatéraux tokenisés – la représentation numérique d'actifs traditionnels tels que l'immobilier ou les titres sur une blockchain – est examinée pour son potentiel à:

* Rationaliser le traitement des prêts

• Réduire les frictions dans les transferts d'actifs, et
• Améliorer la transparence.

Cette initiative place KBA aux côtés d'autres grandes institutions adoptant la tokenisation.

Notamment, la Bourse des valeurs de Nairobi (NSE) a récemment établi un partenariat avec Hedera Hashgraph et DeFi Technologies pour explorer l'émission de jetons de sécurité sur une plateforme réglementée. Ce partenariat vise à faciliter la tokenisation et le commerce des valeurs mobilières kényanes, ouvrant ainsi les marchés de capitaux à davantage d'investisseurs, y compris ceux de la diaspora.

Les mouvements de la KBA et de la NSE reflètent une tendance plus large dans l'écosystème financier du Kenya – un changement vers une infrastructure numérique qui soutient les produits financiers habilités par la blockchain. Pour le secteur bancaire, un collatéral tokenisé pourrait permettre un règlement plus rapide des prêts garantis, débloquer de nouveaux modèles de prêt et abaisser les barrières à la participation sur le marché du crédit formel.

Qu'est-ce que le Collatéral Tokenisé ?

D'un point de vue bancaire, le collatéral tokenisé fait référence à la représentation numérique des actifs collatéraux traditionnels ( tels que les biens, les véhicules, les actions ou les dépôts à terme ) sur une blockchain ou un registre distribué – les transformant en « tokens » qui peuvent être facilement suivis, vérifiés et transférés.

Voici une explication de ce que cela signifie en pratique :

🔹 Garanties dans la banque traditionnelle

Dans le prêt conventionnel, les emprunteurs doivent mettre en gage des actifs (comme des titres de propriété ou des véhicules) pour garantir des prêts. Ces actifs servent de collatéral que la banque peut saisir si l'emprunteur fait défaut.

Ce processus est souvent :

• Basé sur papier et lent
• Coûteux à vérifier et à traiter
• Sujette à la fraude ou à une propriété peu claire

Quels changements de garantie tokenisée

Avec la tokenisation, ces actifs physiques ou financiers sont convertis en tokens numériques sur une plateforme blockchain. Chaque token est une représentation sécurisée et programmable d'un actif – liée de manière unique à son homologue dans le monde réel.

Par exemple :

• Un titre de propriété peut être tokenisé et stocké sur une blockchain
• Un carnet de bord de véhicule ou un reçu d'entrepôt peut également être numérisé en tant que jeton

Ces jetons peuvent alors être :

• Utilisé comme garantie dans les transactions de prêt en temps réel
• Vérifié automatiquement par le biais de contrats intelligents
• Échangé ou réaffecté avec une plus grande efficacité

Avantages pour les banques

• Traitement des prêts plus rapide : Vérification instantanée et suivi des garanties
• Coûts réduits : Moins de paperasse et d'administration manuelle
• Plus de transparence : Pistes de vérification en temps réel des actifs engagés
• Accès élargi : Peut élargir les options de garantie pour les populations sous-bancarisées
• Risques réduits : Moins de litiges concernant la propriété ou la valeur

Cas d'utilisation potentiels

• Plateformes de prêt numérique qui acceptent l'immobilier tokenisé
• Financement de la chaîne d'approvisionnement, où les biens en transit sont tokenisés et utilisés pour le crédit
• Finance de la diaspora, où les actifs au Kenya sont tokenisés et engagés à distance

Défis

• Incertitude réglementaire autour des actifs tokenisés
• Besoin de vérification d'actifs de confiance et d'émission de jetons
• Intégration avec les systèmes bancaires existants

En résumé, le collatéral tokenisé permet aux banques d'utiliser la blockchain pour rendre le prêt plus rapide, plus sûr et plus inclusif – en particulier dans des économies comme celle du Kenya où la confiance, la documentation et l'accès restent des obstacles clés.

Bien que ces efforts restent à un stade exploratoire, ils sont étroitement surveillés par des acteurs clés, notamment les régulateurs, les institutions financières et les partenaires technologiques. S'ils réussissent, ils pourraient ouvrir la voie à des services financiers plus inclusifs et efficaces alimentés par la blockchain.

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