La société de financement hypothécaire américaine acceptera les cryptoactifs comme évaluation d'actifs

La plus grande institution de financement hypothécaire des États-Unis s'apprête à considérer les cryptoactifs comme des actifs légaux dans les demandes de prêt hypothécaire, marquant une étape importante dans l'intégration des devises numériques au sein du système financier traditionnel.

Le responsable des affaires de logement, William Purt, a déclaré qu'il allait ordonner aux deux grandes sociétés de financement hypothécaire d'inclure les investissements en chiffrement des acheteurs dans l'évaluation de leur capacité de remboursement. Cette décision aura un impact sur le processus de demande de prêt hypothécaire des acheteurs, qui ne prenait traditionnellement en compte que les économies en espèces et les investissements en actions.

En tant qu'acteurs clés du marché du logement, ces deux entreprises achètent des prêts hypothécaires auprès des banques et établissent des normes pour décider quels prêts de débiteurs accepter. Ce changement de politique intervient alors qu'un nombre croissant d'Américains utilisent des cryptoactifs pour acheter des maisons, et certaines nouvelles entreprises commencent également à les aider à utiliser leur détention de jetons pour acquérir des biens immobiliers.

Depuis longtemps, le marché des Cryptoactifs pousse les régulateurs à aller dans ce sens, mais cela suscite également des inquiétudes chez les défenseurs des droits des consommateurs. Ils estiment que ces actifs d'investissement, très volatils et relativement peu réglementés, sont en train de se lier au marché du logement, qui est crucial pour l'économie.

Selon une récente enquête de la société immobilière Redfin, environ 14 % des acheteurs prévoient de vendre des Cryptoactifs pour rassembler des fonds pour l'acompte de leur maison, un chiffre qui a considérablement augmenté par rapport à 5 % en 2019.

Certaines entreprises innovantes ont commencé à promouvoir l'utilisation des Cryptoactifs comme moyen de surmonter les difficultés actuelles du marché et de relancer les ventes de logements. Par exemple, une entreprise appelée Milo propose aux investisseurs d'utiliser des jetons comme garantie pour obtenir des prêts hypothécaires.

Pour une maison d'une valeur de 1 million de dollars, l'investisseur doit déposer l'équivalent en Bitcoin en tant que garantie. Milo fournira ensuite 1 million de dollars en espèces pour l'achat de la maison et émettra un prêt hypothécaire d'un montant équivalent. Le taux d'intérêt de ce prêt est généralement supérieur de quelques points de pourcentage à celui des prêts hypothécaires ordinaires, mais le client peut éviter de vendre des Cryptoactifs et de payer des impôts sur les plus-values.

D'autres entreprises aident les propriétaires à utiliser la valeur nette de leur maison pour acheter des cryptoactifs, leur stratégie étant similaire à celle des contrats d'investissement en valeur nette de la maison. L'attrait de ces transactions réside dans le fait que, pendant la durée de validité du contrat, les propriétaires n'ont pas besoin de rembourser chaque mois comme avec un prêt sur la valeur nette de la maison traditionnel.

Cependant, les défenseurs des droits des consommateurs expriment des inquiétudes concernant ces nouvelles pratiques. Ils estiment que le fait de mettre en place une quelconque hypothèque sur une maison pour acheter des cryptoactifs pourrait être une décision à haut risque.

Bien que ces projets en soient encore à leurs débuts, ils reflètent la tendance croissante de l'intégration des cryptoactifs dans le marché immobilier traditionnel. Avec les ajustements progressifs des politiques, l'influence des cryptoactifs sur le marché du logement pourrait encore s'accroître, ce qui offrirait de nouvelles opportunités et défis aux acheteurs et investisseurs.