Guide d'application des stablecoins : comment les entreprises non chiffrées peuvent introduire des stablecoins

Au cours des six derniers mois, les nouvelles concernant les stablecoins ont continué à prendre de l'ampleur. Des cadres bancaires aux chefs de produit des entreprises de paiement, en passant par les fonctionnaires, de plus en plus de décideurs commencent à s'intéresser et à vanter les avantages des stablecoins.

Les stablecoins reposent sur quatre piliers fondamentaux:

• Règlement instantané ( réduit considérablement le besoin en fonds de roulement )
• Coûts de transaction extrêmement bas (, surtout par rapport aux systèmes traditionnels ).
• Accessibilité mondiale ( 24/7, nécessite uniquement une connexion Internet )
• Programmabilité ( par l'extension de la logique de codage des monnaies )

Ces caractéristiques illustrent pleinement les avantages des stablecoins. Bien que la nécessité des stablecoins soit facile à comprendre, leur application concrète est plutôt complexe. Actuellement, il y a peu de contenus qui expliquent en détail comment intégrer les stablecoins dans les modèles commerciaux existants.

Sur cette base, nous avons rédigé ce guide avancé pour fournir une introduction à l'application des stablecoins pour les entreprises non chiffrées. Le texte sera divisé en quatre chapitres, chacun correspondant à un modèle commercial différent. Chaque section analysera : où les stablecoins peuvent créer de la valeur, quel est le chemin d'implémentation spécifique, et un diagramme illustrant l'architecture du produit après transformation.

Notre objectif est de promouvoir l'application à grande échelle des stablecoins dans des scénarios commerciaux réels. J'espère que cet article pourra contribuer à réaliser cette vision. Maintenant, examinons de plus près comment les entreprises non chiffrées peuvent utiliser les stablecoins.

À C Banque FinTech

Pour les banques numériques axées sur le consommateur, la clé pour augmenter la valeur de l'entreprise réside dans l'optimisation des trois aspects suivants : la taille des utilisateurs, le revenu par utilisateur ( ARPU ) et le taux de rétention des utilisateurs. Actuellement, les stablecoins peuvent directement aider les deux premiers indicateurs - en intégrant l'infrastructure des partenaires, les banques numériques peuvent lancer des services de transfert basés sur des stablecoins, permettant d'atteindre de nouveaux groupes d'utilisateurs tout en ajoutant des canaux de revenu pour les clients existants.

Sous la tendance de la numérisation et de la mondialisation, le marché cible de la fintech d'aujourd'hui présente souvent des caractéristiques multinationales. Certaines banques numériques positionnent les services financiers transnationaux comme leur cœur de métier, tandis que d'autres les considèrent comme un module fonctionnel pour améliorer l'ARPU. Pour les startups fintech axées sur des groupes spécifiques, les services de transfert d'argent sont une nécessité sur le marché cible. Ces types de banques numériques bénéficieront des transferts d'argent en stablecoin.

Comparé aux services de transfert traditionnels, les stablecoins permettent des règlements plus rapides et moins coûteux. Cela explique pourquoi, dans certains canaux de transfert, le taux de pénétration des paiements en stablecoins a atteint 10-20 %, et la tendance à la hausse se poursuit.

En plus de créer de nouveaux revenus, les stablecoins peuvent optimiser les coûts et l'expérience utilisateur, notamment en tant qu'outil de règlement interne. De nombreux professionnels connaissent bien le point douloureux des règlements du week-end : la fermeture des banques entraîne un retard de deux jours dans les règlements. Les banques numériques qui recherchent des services en temps réel doivent combler le vide en offrant des crédits de fonds de roulement, ce qui engendre à la fois un coût d'opportunité du capital et peut obliger les entreprises à financer des fonds supplémentaires. Cependant, le règlement instantané et la portée mondiale des stablecoins résolvent totalement ce problème. L'une des plus grandes plateformes de technologie financière au monde en est un exemple typique, son PDG ayant clairement déclaré qu'ils utilisent des stablecoins pour traiter un grand nombre de règlements de week-end, avec une échelle d'application en constante expansion.

Il n'est donc pas surprenant que plusieurs entreprises fintech axées sur les consommateurs se lancent dans les stablecoins. Alors, si vous travaillez dans une banque de consommation ou une entreprise fintech, comment pouvez-vous utiliser les stablecoins ?

Le modèle commercial introduit un stablecoin, le plan pratique est le suivant.

règlement en temps réel 24/7

Utiliser des stablecoins populaires pour réaliser des règlements instantanés ( y compris les jours fériés )

Fournisseur de services de portefeuille intégré / combinaison de coordonnateur, reliant le système bancaire et les flux de dollars / stablecoin de la blockchain.

Connecter des fournisseurs de services de canaux de monnaie fiduciaire dans des zones spécifiques pour réaliser des échanges B2B/B2B2C entre stablecoins et monnaies fiduciaires.

combler le vide de règlement en monnaie fiduciaire

Pendant le week-end, utiliser des stablecoins comme substitut temporaire à la monnaie fiduciaire, puis effectuer le rapprochement après le redémarrage du système bancaire.

Peut construire un circuit de règlement interne en stablecoin entre les comptes clients et les entreprises avec des fournisseurs partenaires.

fonds de contrepartie instantanément disponibles

Grâce aux solutions ci-dessus ou aux partenaires de liquidité, contournez les processus traditionnels pour transférer rapidement des fonds vers les échanges/partenaires.

ajustement automatique des portefeuilles des entités multinationales

Lorsque les canaux de monnaie fiduciaire sont fermés, la réallocation des fonds entre les unités commerciales filiales est réalisée par le biais de stablecoins sur la chaîne.

Le siège peut ainsi établir un système de gestion des fonds mondial automatisé et évolutif.

En plus de ces fonctionnalités de base, on peut également envisager une nouvelle génération de banques entièrement basées sur le concept de "finance omniprésente, instantanée et combinable". Les transferts d'argent et le règlement ne sont que le point de départ, et par la suite, des scénarios tels que les paiements programmables, la gestion d'actifs transfrontaliers et la tokenisation d'actions en découleront. Ces entreprises gagneront le marché grâce à une expérience utilisateur exceptionnelle, une matrice de produits riche et une structure de coûts plus basse.

Banques commerciales et services aux entreprises(B2B)

Actuellement, les propriétaires d'entreprises dans certains marchés émergents doivent surmonter de nombreux obstacles pour ouvrir des comptes en dollars dans les banques locales. En général, seules les entreprises ayant un volume de transactions important ou des relations spéciales peuvent obtenir cette qualification - ce qui nécessite également que la banque dispose d'une liquidité suffisante en dollars. Les comptes en monnaie locale obligent les entrepreneurs à assumer à la fois le risque bancaire et le risque de crédit gouvernemental, les contraignant à surveiller en permanence les fluctuations des taux de change pour maintenir leur capital d'exploitation. Lorsqu'ils effectuent des paiements à des fournisseurs étrangers, les propriétaires d'entreprises doivent également payer des frais élevés pour la conversion de leur monnaie locale en dollars ou d'autres devises majeures.

Les stablecoins peuvent atténuer considérablement ces frictions, et les banques commerciales visionnaires joueront un rôle clé dans leur application. Grâce à une plateforme de dollars numériques conformes, détenue par des banques, les entreprises peuvent réaliser :

• Pas besoin d'établir plusieurs relations bancaires pour détenir des soldes en plusieurs devises.
• Règlement des factures transfrontalières en temps réel ( en contournant le réseau traditionnel des agents )
• Dépôt de stablecoin générant des intérêts

Les banques commerciales peuvent ainsi améliorer leurs comptes chèques de base en une solution de gestion de fonds multi-devises mondialisée, offrant une vitesse, une transparence et une résilience financière inégalées par les comptes traditionnels.

Ce modèle commercial introduit des stablecoins, le plan pratique est le suivant.

Service de compte en dollars mondiaux/multi-devises

La banque gère des stablecoins pour les entreprises par l'intermédiaire de partenaires.

Réduire les coûts de création et d'exploitation ( comme réduire les exigences en matière de licences, exonérer les comptes FBO )

produit à haut rendement soutenu par des obligations américaines de qualité

Les banques peuvent offrir un rendement d'environ 4% au niveau du taux des fonds fédéraux (, et le risque de crédit est considérablement inférieur à celui des banques locales ) fonds monétaires réglementés par les États-Unis vs banques locales (.

Il est nécessaire de se connecter avec des fournisseurs de stablecoins générant des intérêts ou des partenaires de coopération pour les obligations tokenisées.

) règlement en temps réel et disponible 24h/24

Voir le plan du secteur de la finance de consommation dans le texte précédent.

scénarios d'application mondiaux prometteurs

Les importateurs effectuent des paiements en dollars en temps réel, les exportateurs étrangers libèrent immédiatement les marchandises.

Les directeurs financiers d'entreprise peuvent transférer des fonds en temps réel à travers plusieurs pays, en se débarrassant des retards du système des banques correspondantes, rendant possible les services bancaires pour les très grands groupes multinationaux.

Les propriétaires d'entreprises dans les pays à forte inflation ancrent leur bilan d'entreprise en dollars.

Fournisseur de services de paie

Pour une plateforme de paie, la plus grande valeur des stablecoins réside dans le service aux employeurs qui doivent verser des salaires à des employés sur des marchés émergents. Les paiements transfrontaliers, ou les paiements dans des pays où les infrastructures financières sont sous-développées, peuvent engendrer des coûts significatifs pour la plateforme de paie - ces coûts peuvent être absorbés par la plateforme elle-même, transférés aux employeurs, ou inévitablement déduits des rémunérations des sous-traitants. Pour les fournisseurs de services de paie, la possibilité la plus facilement réalisable est d'ouvrir des canaux de paiement en stablecoin.

Les transferts de stablecoin transfrontaliers vers les portefeuilles numériques des entrepreneurs depuis le système financier américain sont presque sans coût et arrivent instantanément ###, dépendant spécifiquement de la configuration des points d'entrée en monnaie fiduciaire (. Bien que les entrepreneurs puissent encore devoir procéder eux-mêmes à l'échange de monnaie fiduciaire ), ce qui entraînera des frais (, ils peuvent recevoir instantanément des paiements ancrés dans les monnaies fiduciaires les plus puissantes au monde. Plusieurs preuves indiquent que la demande de stablecoin sur les marchés émergents est en pleine explosion :

• Les utilisateurs sont prêts à payer en moyenne environ 4,7 % de prime pour obtenir des stablecoins en dollars.
• Dans certains pays, cette prime peut atteindre 30%
• Les stablecoins deviennent de plus en plus populaires parmi les entrepreneurs et les freelances en Amérique latine et dans d'autres régions.
• Application axée sur les freelances, dont l'utilisation des stablecoins et la croissance du nombre d'utilisateurs sont exponentielles.
• Plus crucial encore, la base d'utilisateurs est déjà formée : au cours des 12 derniers mois, plus de 250 millions de portefeuilles numériques ont utilisé activement des stablecoins, de plus en plus de personnes sont prêtes à accepter les paiements en stablecoins.

En plus de la rapidité et de l'économie de coûts pour les utilisateurs finaux, les stablecoins offrent de nombreux avantages aux clients entreprises utilisant des services de paie ), notamment les clients payants (. Tout d'abord, les stablecoins sont manifestement plus transparents et personnalisables. Selon une enquête récente, 66 % des professionnels de la paie manquent d'outils pour comprendre leurs coûts réels avec les banques et les partenaires de paiement. Les frais sont souvent opaques et les processus déroutants. Deuxièmement, le processus de paiement des salaires aujourd'hui implique souvent un grand nombre d'opérations manuelles, consommant des ressources dans le département financier. En plus de l'exécution des paiements elle-même, il existe une série d'autres éléments à prendre en compte, allant de la comptabilité à la fiscalité en passant par la réconciliation bancaire, alors que les stablecoins sont programmables et intègrent un grand livre ) sur la blockchain (, ce qui améliore considérablement la capacité d'automatisation ), comme les paiements programmés en masse (, et la capacité comptable ), comme le calcul automatique des contrats intelligents, la retenue et le versement des impôts, et les systèmes d'enregistrement (.

Dans ce cas, comment la plateforme de salaire devrait-elle activer la fonction de paiement en stablecoin ?

) règlement en temps réel 24/7

Le contenu pertinent a déjà été couvert ci-dessus.

paiement en boucle

Collaborer avec une plateforme d'émission de cartes basée sur des stablecoins, permettant aux utilisateurs finaux de dépenser directement des stablecoins, héritant ainsi complètement de leurs avantages en termes de vitesse et de coût.

Travailler avec des fournisseurs de portefeuilles pour offrir des opportunités d'épargne et de rendement en stablecoin

comptabilité et rapprochement fiscal

En utilisant les caractéristiques de registre immuable de la blockchain, les enregistrements de transactions sont automatiquement synchronisés avec les systèmes comptables et fiscaux via des interfaces de données API, réalisant l'automatisation des processus de prélèvement, de comptabilité et de rapprochement.

paiement programmable et finance intégrée

Utiliser des contrats intelligents pour réaliser des paiements automatiques en masse et des paiements programmables basés sur des conditions spécifiques ### comme les primes (. Peut être collaboré avec des plateformes connexes ou utilisé directement avec des contrats intelligents.

Connectez-vous aux protocoles de base DeFi pour fournir des services de financement basés sur les salaires de manière abordable et accessible à l'échelle mondiale. Dans certains pays/régions, il est possible de contourner ces partenaires bancaires locaux qui sont généralement compliqués, fermés et coûteux. Certaines applications s'efforcent de fournir ces fonctionnalités.

Basé sur le plan ci-dessus, développons davantage l'explication des méthodes de mise en œuvre spécifiques :

Une plateforme de traitement des salaires soutenue par des stablecoins collabore avec des points d'entrée en monnaie fiduciaire américaine, reliant les comptes bancaires aux stablecoins. Avant la date de paiement, les fonds sont transférés du compte de l'entreprise cliente vers le compte stablecoin en chaîne ). Ces comptes peuvent être détenus par la société mentionnée ci-dessus ou des organismes concernés (. Le paiement est entièrement automatisé et diffusé en masse à tous les entrepreneurs à travers le monde. Les entrepreneurs reçoivent instantanément des stablecoins en dollars américains, qu'ils peuvent utiliser pour des achats avec une carte Visa soutenue par des stablecoins, ou épargner dans leur compte en chaîne via des obligations tokenisées. Grâce à cette nouvelle architecture, le coût global du système a considérablement diminué, la couverture des entrepreneurs s'est largement étendue et le niveau d'automatisation du système a été considérablement amélioré.

![stablecoin si populaire, quels scénarios d'affaires Web3 sont adaptés à l'introduction ?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp(

Émetteur de cartes

Actuellement, de nombreuses entreprises génèrent des revenus essentiels grâce à l'émission de cartes. Par exemple, une entreprise récemment introduite en bourse a réalisé un revenu annuel de plus de 1 milliard de dollars rien qu'en frais de transaction sur le marché américain. Bien que cette entreprise ait établi une vaste activité aux États-Unis, ses relations de coopération avec les organisations de cartes, ses partenariats bancaires et son architecture technique sont presque incapables de soutenir l'expansion sur les marchés étrangers.

L'émission de cartes traditionnelles nécessite une demande de licence directe auprès des organisations de cartes de pays en pays, ou une collaboration avec des banques locales. Ce processus fastidieux entrave gravement l'expansion interrégionale des entreprises. Prenons l'exemple d'une société cotée en bourse, qui, après plus de 10 ans d'opérations, n'a commencé son expansion à l'étranger que depuis près de 3 ans.

De plus, les émetteurs de cartes doivent verser un dépôt de garantie aux organisations de cartes pour prévenir les risques de défaut. Les organisations de cartes s'engagent ainsi auprès des commerçants : même en cas de faillite d'une banque ou d'une société de technologie financière, les paiements des titulaires de cartes seront honorés. Les organisations de cartes examineront le volume des transactions des 4 à 7 derniers jours pour calculer le montant que l'émetteur doit verser.