La nouvelle réglementation de l'Administration des changes a un impact profond sur le forex.

Récemment, l'Administration des changes a publié le "Règlement sur la gestion des rapports de transactions à risque en devise des banques (version d'essai)". Cette nouvelle réglementation impose des exigences plus élevées en matière de supervision des activités de change des banques, tout en ayant potentiellement un impact significatif sur les traders en forex. Avec la complexification croissante de l'environnement financier mondial et l'aggravation des risques liés aux flux de capitaux transfrontaliers, la gestion des risques en devise des banques est devenue une priorité de régulation. Cet article analysera en profondeur le contenu principal de cette nouvelle réglementation et ses éventuelles répercussions.

Les principales responsabilités des banques

Les nouvelles règles exigent que les banques assument davantage de responsabilités dans les domaines suivants :

1. Surveillance et rapport des transactions à risque : Les banques doivent établir des normes de surveillance complètes pour détecter et signaler en temps opportun les transactions à risque liées aux faux échanges, aux activités financières transfrontalières illégales, etc. Le rapport doit être complété dans les 5 jours ouvrables suivant la confirmation des informations.

2. Coopération avec les inspections réglementaires : les banques doivent fournir des informations pertinentes à la banque centrale des changes de manière honnête et en temps voulu, sans aucune dissimulation ni entrave.

3. Améliorer la gestion interne : établir des règlements internes correspondants, normaliser le processus de rapport et renforcer la gestion des agences. En même temps, mettre en place un système de surveillance de l'information efficace pour réaliser le partage d'informations internes.

4. Confidentialité des informations : Les banques doivent garder strictement confidentielles les informations obtenues au cours de l'exécution, et ne doivent pas les divulguer ou les fournir illégalement à des tiers.

5. Responsabilité en cas de violation : Si des règles sont enfreintes, la banque sera soumise à des sanctions appropriées. Cependant, si elle peut prouver qu'elle a agi avec diligence, elle pourra être exonérée de toute responsabilité associée.

Normes de risque pour les transactions bancaires

Lors de l'évaluation des risques liés aux transferts de fonds transfrontaliers, les banques prennent principalement en compte les facteurs suivants :

1. Montant de la transaction : correspond-il à la capacité économique du client ou à la taille normale des affaires.

2. Fréquence des transactions : y a-t-il des variations anormales ou des dépassements de la plage commerciale normale.

3. Flux de fonds : correspond-il à l'utilisation déclarée par le client, ou s'oriente-t-il vers des zones à haut risque.

4. Caractéristiques du secteur : en tenant compte des spécificités de l'activité et des informations réglementaires, porter une attention particulière aux transferts de fonds anormaux des clients d'industries spécifiques.

Identification des risques liés aux transactions de cryptomonnaie

Le trading de cryptomonnaies est considéré comme un trading à haut risque. Les principales raisons comprennent :

1. Absence de réglementation : le trading de cryptomonnaies manque de réglementation efficace.

2. Volatilité des prix : les prix des cryptomonnaies sont très volatils, ce qui augmente le risque.

3. Anonymat : Les transactions présentent un fort anonymat, ce qui les rend faciles à utiliser pour le transfert de fonds illégaux.

Les institutions financières restent généralement très vigilantes à l'égard du trading de cryptomonnaies et prennent des mesures de contrôle strictes.

Critères de jugement des transactions anormales

Lorsque les banques évaluent si une transaction est anormale, elles se concentrent particulièrement sur :

1. Le montant de la transaction dépasse-t-il la plage quotidienne des entrées et sorties du compte ?

2. La fréquence des transactions a-t-elle considérablement augmenté à court terme.

3. La direction des fonds est-elle claire et est-elle liée aux activités commerciales normales du compte?

4. Les caractéristiques du trading haute fréquence, des chemins de fonds complexes, etc. dans le trading de cryptomonnaies.

5. Les sources et l'utilisation des fonds sont-elles compatibles.

6. Existe-t-il un justificatif de transaction complet.

Mesures prises par les banques pour traiter les transactions à risque

Lorsque la banque détermine qu'une transaction présente un risque, elle peut prendre les mesures suivantes :

1. Élever le niveau de risque de conformité aux forex des entités de trading.

2. Prendre des mesures de contrôle renforcé pour les opérations de forex ultérieures.

3. Élever le niveau d'approbation des affaires connexes.

4. Limiter ou refuser de traiter de nouvelles opérations forex.

5. Restreindre les opérations de forex faites de manière non présentielle.

6. Dans des cas extrêmes, il peut y avoir un gel des comptes ou une restriction des transferts de fonds.

Pour éviter de se voir appliquer les mesures susmentionnées, les traders doivent s'assurer que leurs transactions sont légales et conformes, en fournissant des explications claires sur le contexte des transactions et les pièces justificatives correspondantes. Coopérer activement avec les enquêtes bancaires aide également à réduire les risques.

Gel et récupération de compte

Bien que cette méthode ne précise pas la durée et les impacts exacts du gel de compte, en général, si un compte est gelé en raison de transactions à risque sur le forex, il est conseillé de prendre les mesures suivantes :

1. Expliquer proactivement le contexte et l'utilisation de la transaction à la banque.

2. Fournir des justificatifs de transaction légaux et conformes ainsi que des documents connexes.

3. Coopérer activement avec l'enquête de la banque.

Une fois que la banque a confirmé qu'il n'y a pas de risque de transaction, le compte peut éventuellement retrouver un état normal.

Impact sur les participants au trading de cryptomonnaies

Dans le contexte d'un renforcement de la réglementation bancaire, les participants au trading de monnaies virtuelles pourraient faire face aux défis suivants :

1. Flux de capitaux restreint : les banques peuvent limiter ou geler les comptes impliqués dans des transactions transfrontalières de grande envergure ou à haut risque.

2. Augmentation des coûts de transaction : les banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour les transactions en monnaies virtuelles ou exiger la fourniture de plus de documents de conformité.

3. Pression réglementaire accrue : la plateforme doit investir davantage de ressources dans les vérifications de conformité et le contrôle des risques, en particulier dans les transactions transfrontalières.

4. Diminution de l'efficacité opérationnelle : L'augmentation des exigences de conformité peut affecter l'efficacité opérationnelle globale de la plateforme.

5. Diminution de l'expérience utilisateur : Les restrictions de compte et les vérifications supplémentaires peuvent affecter l'expérience de trading des utilisateurs.

Dans l'ensemble, la mise en œuvre de la nouvelle réglementation aura un impact significatif sur la fluidité des fonds, les coûts de transaction et les exigences de conformité des participants au trading de cryptomonnaies, en particulier pour les petites plateformes, où le fardeau de la conformité pourrait être plus lourd.