PayFi : un modèle financier innovant fusionnant les paiements Web3 et la Finance décentralisée

Dans le processus d'adoption à grande échelle du marché des cryptomonnaies, le marché financier traditionnel est sans aucun doute un vaste océan bleu. Bien que nous ayons déjà observé certains chemins de développement, comme l'essor de la tokenisation des actifs, le modèle d'activation des actifs en phase précoce RWA 1.0 souffre encore de problèmes tels que le manque de liquidité. Même si l'Internet des objets pourrait connaître un renouveau grâce à DePIN, ces développements peinent à atteindre les problèmes fondamentaux.

Ainsi, les paiements Web3 sont devenus un axe clé. Ils ont le potentiel de favoriser l'utilisation généralisée des stablecoins, en particulier dans les scénarios non transactionnels. Selon les plateformes de données, l'offre totale de stablecoins est d'environ 170 milliards de dollars, avec des transactions de plusieurs milliers de milliards de dollars d'actifs chaque année. Environ 20 millions d'adresses effectuent des transactions de stablecoins chaque mois sur la blockchain, et plus de 120 millions d'adresses détiennent un solde de stablecoins non nul.

Les paiements Web3 offrent des avantages tels que des règlements instantanés, une disponibilité 24/7 et des coûts de transaction faibles pour les réseaux de paiement financiers traditionnels. Cependant, ce n'est que le début. Plus important encore, nous devrions nous concentrer sur le nouveau marché financier que les applications innovantes de PayFi peuvent apporter. PayFi, en tant que concept émergent capable d'intégrer les paiements Web3, les RWA et la Finance décentralisée, est promis à devenir une force motrice importante pour le développement du secteur.

Définition et caractéristiques de PayFi

PayFi (Finance de Paiement) est un mode d'application innovant qui combine les fonctions de paiement et les services financiers, basé sur la technologie blockchain et les contrats intelligents. Il utilise la blockchain comme couche de règlement, combinant les avantages des paiements Web3 et de la finance décentralisée (Finance décentralisée), afin de promouvoir la circulation efficace et libre de la valeur.

L'objectif de PayFi est de réaliser un réseau de paiement électronique peer-to-peer sans tiers de confiance tel que décrit dans le livre blanc de Bitcoin, tout en tirant pleinement parti des avantages de la Finance décentralisée, pour créer un tout nouveau marché financier. Ce marché peut non seulement offrir une expérience financière novatrice, mais aussi construire des produits financiers plus complexes et des scénarios d'application, formant finalement une chaîne de valeur innovante.

Dans le nouveau marché financier construit par PayFi, il est possible non seulement d'améliorer l'efficacité des paiements Web3 par rapport à la finance traditionnelle, comme le règlement instantané, la réduction des coûts, la transparence et l'accès mondial, mais aussi de réaliser la décentralisation du réseau mondial, l'accès sans autorisation, la propriété des actifs et la souveraineté individuelle, grâce à la Finance décentralisée.

Relation entre PayFi et les concepts connexes

PayFi n'est pas équivalent au paiement Web3. Bien que le paiement Web3 ait réalisé plusieurs améliorations d'efficacité par rapport à la finance traditionnelle grâce à la technologie blockchain, PayFi est une construction, une expansion et une approfondissement supplémentaires sur cette base, introduisant la Finance décentralisée pour construire un tout nouveau marché financier.

PayFi n'est pas complètement équivalent à la Finance décentralisée. L'essence des paiements repose sur le transfert de valeur dans le monde réel. Par conséquent, PayFi se concentre davantage sur les processus d'envoi et de règlement des actifs numériques, plutôt que sur les comportements de trading dominants de la Finance décentralisée. PayFi relie de manière transparente les paiements Web3 à la Finance décentralisée grâce à la technologie blockchain et aux contrats intelligents, créant ainsi des services financiers dérivés liés aux paiements.

La relation entre PayFi et RWA mérite également d'être explorée. RWA a deux significations ici : d'une part, la tokenisation des actifs, c'est-à-dire mettre des actifs sur la blockchain pour permettre un transfert de valeur sans couture ; d'autre part, le financement RWA, qui fournit un soutien de liquidité pour les besoins de financement dans le cadre de PayFi.

Dans l'ensemble, PayFi est une application innovante qui intègre les paiements Web3, la Finance décentralisée et les actifs réels, englobant les paiements, les transactions d'actifs numériques, ainsi que les activités financières telles que le prêt, la gestion de patrimoine et l'investissement. Grâce à la technologie de la blockchain et des contrats intelligents, PayFi rend non seulement les activités de paiement financier mondiales plus rapides et moins chères, mais réduit également les frictions et les coûts associés aux services de paiement financiers traditionnels.

Signification et valeur de PayFi

Le véritable sens de PayFi réside dans la promotion de l'application des actifs numériques dans des scénarios réels. D'un point de vue positif, il peut aider les entreprises de paiement financières traditionnelles à tirer parti de la technologie blockchain pour obtenir une plus grande part de marché. D'un autre côté, la communauté Web3 peut utiliser le paiement comme un véhicule pour résoudre les points de douleur du système financier traditionnel grâce à la technologie blockchain, réalisant ainsi de nouveaux paradigmes financiers et expériences de produits.

Avec le développement de PayFi, les modes de circulation de valeur basés sur la technologie blockchain et les contrats intelligents vont accélérer l'intégration des paiements Web3 et des services financiers de Finance décentralisée, augmentant ainsi l'utilité et l'efficacité des actifs numériques dans les transactions quotidiennes et les environnements financiers complexes. Dans l'écosystème financier mondial futur, PayFi sera un soutien clé pour l'adoption à grande échelle des cryptomonnaies.

Les avantages de PayFi de Solana

Solana a des avantages significatifs dans le domaine de PayFi, principalement dans les aspects suivants :

1. Couche de règlement Blockchain : Le haut débit, le faible coût et la rapidité de règlement de Solana, ainsi que l'amélioration des performances apportée par la mise à niveau Firedancer, offrent une infrastructure idéale pour le déploiement rapide des projets PayFi.

2. Couche monétaire : La collaboration de Solana avec plusieurs institutions financières, ainsi que le lancement de stablecoins tels que PYUSD, offrent un soutien de liquidité suffisant à PayFi.

3. Couche de garde d'actifs : La sécurité des contrats intelligents dans l'écosystème Solana, la gestion des clés privées et la compatibilité avec la finance traditionnelle et la Finance décentralisée garantissent la souveraineté individuelle.

4. Niveau de conformité : L'écosystème Solana s'efforce de s'assurer que toutes les transactions et les flux de fonds respectent les exigences KYC/AML/CTF, tout en s'adaptant aux lois et règlements de chaque région.

5. Couche d'application : Solana a déjà construit de riches scénarios d'applications C-end, tout en se positionnant activement sur le marché B-end, offrant un soutien en liquidité pour des scénarios de paiement tels que le commerce transfrontalier et la finance de la chaîne d'approvisionnement.

Solana est en train d'établir progressivement sa position de "chaîne de paiement", devenant la solution blockchain optimale pour les services de produits de consommation, de vente au détail et de paiement. En construisant une économie on-chain grâce à la Finance décentralisée et en avançant vers une adoption à grande échelle avec PayFi, Solana montre une stratégie claire.

Conclusion

Avec l'ensemble de l'industrie Web3 qui se tourne progressivement vers les scénarios de consommation hors chaîne et réels, PayFi offre un chemin pratique pour "rendre la Finance décentralisée à nouveau grande" et "faire passer les crypto-monnaies vers une adoption à grande échelle". PayFi peut non seulement aider le marché traditionnel à réduire ses coûts et à accroître son efficacité, mais plus important encore, il est en train de créer un tout nouveau marché financier, reliant véritablement le marché financier traditionnel et le marché financier crypto.

Avec l'essor des stablecoins, PayFi accélère l'intégration des services de paiement et financiers. Dans cet écosystème financier émergent, PayFi deviendra une force motrice clé, ouvrant de nouvelles possibilités pour le monde financier de demain.